意外險(xiǎn)賠付是根據(jù)意外醫(yī)療、意外傷殘與意外身故三個(gè)方面進(jìn)行賠付的。

一、意外險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)

（1）意外身故

被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而死亡的意外險(xiǎn)是賠錢還是報(bào)銷 ，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定給付意外身故保險(xiǎn)金。

（2）意外傷殘

被保人因遭受意外傷害造成殘疾時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定給付意外傷殘保險(xiǎn)金。

殘疾賠付，是按照傷殘等級來賠付的。

人身意外險(xiǎn)的傷殘等級劃分是按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》來評定的。

根據(jù)傷殘的定義可以分為10級，具體每一級賠付比例看下面表格：

（3）意外醫(yī)療

被保人因遭受保險(xiǎn)合同約定的意外傷害導(dǎo)致產(chǎn)生合理且必必要的醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，保險(xiǎn)公司給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。

意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是作為人身意外險(xiǎn)的附加險(xiǎn)承保。

二、意外險(xiǎn)不賠付的情況

（1）猝死

猝死雖然滿足“突發(fā)“這一條件，但卻不滿足”非疾病”這一條件，因?yàn)殁揽赡苁怯杀槐Ｈ俗陨淼慕】祮栴}或疾病引起的，不屬于意外情況。

不過，現(xiàn)在猝死的概率在不斷提高，所以有很多意外險(xiǎn)產(chǎn)品將猝死列入保障范圍內(nèi)。

（2）妊娠期

很多意外險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)把妊娠、流產(chǎn)、等列入免責(zé)條款中，所以被保人在妊娠期內(nèi)發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司可能會(huì)不賠。

（3）個(gè)人食物中毒

通常情況下，如果不是群體中毒的話，個(gè)人中毒保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠付的，因?yàn)檫@很可能是個(gè)人體質(zhì)不好或由疾病因素引起的。

（4）手術(shù)意外

在手術(shù)之前已經(jīng)明確其具有很高的風(fēng)險(xiǎn)性意外險(xiǎn)是賠錢還是報(bào)銷 了，不符合非疾病、突發(fā)、非本意的條件。

（5）高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)

很多保險(xiǎn)公司對高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)都是拒賠的，因?yàn)楦唢L(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)發(fā)生意外的概率高，例如攀巖、跳傘、蹦極和探險(xiǎn)等極限運(yùn)動(dòng)。

以上就是意外險(xiǎn)賠付標(biāo)準(zhǔn)與不賠付的基本情況了，對于意外險(xiǎn)賠付還有疑問的朋友可以看看《意外險(xiǎn)包括哪些范圍？這些常見的意外保險(xiǎn)公司是不賠的》。

希望以上信息能幫助到你意外險(xiǎn)是賠錢還是報(bào)銷 ！

資料來源：奶爸保

關(guān)于意外險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)的詳細(xì)情況意外險(xiǎn)是賠錢還是報(bào)銷 ，我已整理在這篇文章中買意外險(xiǎn)，什么“意外”才能賠？出險(xiǎn)后怎樣理賠？看完意外險(xiǎn)是賠錢還是報(bào)銷 你就懂意外險(xiǎn)是賠錢還是報(bào)銷 了意外險(xiǎn)是賠錢還是報(bào)銷 ！，有興趣的朋友可以看看~

下面，我再來簡單地回答一下這個(gè)問題：

首先，我們需要知道符合賠付的四大要素：外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事實(shí)。

像中暑，猝死這些，看似意外發(fā)生的事情，本質(zhì)還是個(gè)人身體原因?qū)е碌摹?/p>

但我們常見的一些燒傷燙傷、曬傷、高空拋物受傷等都是滿足意外定義的，都可以通過意外險(xiǎn)來賠付。

不同情況，意外險(xiǎn)賠付也會(huì)不同，主要有以下幾種情況：

1、意外醫(yī)療：意外住院或者看門診，經(jīng)社保報(bào)銷后，減去免賠額，按比例賠付。

2、意外身故：按照保額來賠，買 50 萬，賠 50 萬。

3、意外傷殘：按傷殘等級的比例賠付，一般意外險(xiǎn)有 1 - 10 傷殘。例如買 50 萬保額，磕掉八顆牙就是 10 級，按 10% 賠付，賠 5 萬。

另外，還要提醒一下大家，買意外險(xiǎn)是賠錢還是報(bào)銷 了意外險(xiǎn)后萬一不幸發(fā)生意外，記得第一時(shí)間報(bào)案，方便保險(xiǎn)公司核查，賠付也會(huì)更快

意外險(xiǎn)理賠并不難，但其中很多細(xì)節(jié)你需要注意，不想吃虧就找專心保險(xiǎn)咨詢一下，深藍(lán)保旗下服務(wù)品牌，專注全網(wǎng)保險(xiǎn)測評。我們秉持“中立，專業(yè)，誠信”的理念，幫助廣大消費(fèi)者挑選合適的產(chǎn)品，你在買保險(xiǎn)時(shí)遇到任何問題，可以添加微信咨詢哦~

中國人壽保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金額乘以實(shí)際住院天數(shù)給付意外傷害住院保險(xiǎn)金。

具體詳情如下所示

中國人壽意外傷害險(xiǎn)賠償范圍：被保險(xiǎn)人意外殘疾、被保險(xiǎn)人意外身故等。在意外傷害保險(xiǎn)期間意外險(xiǎn)是賠錢還是報(bào)銷 ，中國人壽保險(xiǎn)公司承擔(dān)以下責(zé)任：

被保險(xiǎn)人遭受意外傷害意外險(xiǎn)是賠錢還是報(bào)銷 ，并自該意外傷害發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)，因該意外傷害導(dǎo)致被保險(xiǎn)人在二級以上（含二級）醫(yī)院或中國人壽保險(xiǎn)公司認(rèn)可的其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院治療的，中國人壽保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同基本保險(xiǎn)金額乘以實(shí)際住院天數(shù)給付意外傷害住院保險(xiǎn)金。

在每一保單年度內(nèi)，意外傷害住院保險(xiǎn)金的累計(jì)住院給付天數(shù)以一百八十日為限，意外傷害住院保險(xiǎn)金根據(jù)實(shí)際住院日期所在保單年度，計(jì)算各自保單年度的累計(jì)住院給付天數(shù)；在保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期間內(nèi)，意外傷害住院保險(xiǎn)金的累計(jì)住院給付天數(shù)以一千日為限。

中國人壽意外傷害險(xiǎn)的免賠條款：

一、椎間盤突出癥。

二、被保險(xiǎn)人非因意外傷害導(dǎo)致的整容或矯形手術(shù)。

三、被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物。

四、被保險(xiǎn)人的遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常。

五、被保險(xiǎn)人的視力矯正手術(shù)或變性手術(shù)。

理賠方法如下

1.聯(lián)系當(dāng)初銷售意外險(xiǎn)是賠錢還是報(bào)銷 你意外險(xiǎn)的代理人，他會(huì)告訴意外險(xiǎn)是賠錢還是報(bào)銷 你理賠程序的所需單據(jù)。

2.如果聯(lián)系不上，撥打中國人壽客服95519轉(zhuǎn)人工服務(wù)后，理賠報(bào)案。

3.切勿遺失醫(yī)院所開所有單據(jù)，意外險(xiǎn)是報(bào)銷制，沒有單據(jù)不能理賠的

拓展資料：

意外險(xiǎn)：

1.意外醫(yī)療：因?yàn)橐馔猱a(chǎn)生的門診或者住院，對費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷；

2.意外傷害：因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的殘疾或者身故才能賠付。首先你看你買了意外醫(yī)療沒有。如果有，提交你的身份證復(fù)印件、門診病歷或者出院小結(jié)、發(fā)票原件、費(fèi)用清單（住院才有）、意外事故證明（交通事故由交警出，其他小事情工作單位或者居委會(huì)出）、你名字開戶的存折或者卡。就可以了。

案例解析：

2001年6月6日，某市公安分局為其在職職工向保險(xiǎn)公司投保了“團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)單中約定投保單位每一在職職工主保險(xiǎn)額為20萬元，附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)額為1萬元。

2002年2月23日，被保險(xiǎn)人謝某在一酒店因意外情況導(dǎo)致顱腦嚴(yán)重?fù)p傷，24日被送往醫(yī)院搶救，3月22日因傷勢過重不治身亡。此后，謝某母親作為受益人向保險(xiǎn)公司提出理賠申請，要求賠付意外身故保險(xiǎn)金20萬元。

經(jīng)保險(xiǎn)公司理賠人員調(diào)查，發(fā)現(xiàn)在被保險(xiǎn)人住院病史中，現(xiàn)病史一欄記錄有“患者約10小時(shí)前酒后摔傷頭部”，供述人為徐某，并注明較可靠，另外在該院的出院小結(jié)中也再次記錄“患者因酒后摔倒導(dǎo)致顱腦嚴(yán)重?fù)p傷死亡”。保險(xiǎn)公司遂以被保險(xiǎn)人屬酒后摔倒所致事故，屬保單中的責(zé)任免除范圍，作拒賠處理，受益人對此不服，訴諸于法院。

在壽險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)中，很多情況下，醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療記載是理賠決定的惟一依據(jù)，但由于醫(yī)療記載的特殊性，特別是病歷中主訴、現(xiàn)病史、既往史等的證明力和證據(jù)效力的認(rèn)定，在實(shí)務(wù)處理和保險(xiǎn)糾紛訴訟中頗具爭議，在此，筆者試從證據(jù)規(guī)則角度出發(fā)，通過一則典型的保險(xiǎn)糾紛訴訟案例，發(fā)表個(gè)人見解。

雙方意見

原告(受益人)對條款沒有異議，只是認(rèn)為該病史中關(guān)于現(xiàn)病史的陳述并非謝某本人親自所述，而是由別人傳聞再轉(zhuǎn)述，認(rèn)定不能作為證據(jù)。

被告(保險(xiǎn)公司)認(rèn)為，病史中關(guān)于被保險(xiǎn)人酒后摔倒的描述雖來自于他人轉(zhuǎn)述，但當(dāng)時(shí)情況是被保險(xiǎn)人被送至醫(yī)院時(shí)，已昏迷不醒，所以要求其入院時(shí)向醫(yī)生口述病情顯然是不現(xiàn)實(shí)的，且醫(yī)生在病史記錄時(shí)特別注明，病史來源較可靠;另一方面，在醫(yī)院的所有記錄中都寫明酒后摔倒所致外傷，因此被告認(rèn)為醫(yī)院的記錄雖然是轉(zhuǎn)述而來，但根據(jù)上述情況可以判斷，醫(yī)院的記錄是真實(shí)、客觀的，能反映當(dāng)時(shí)的真實(shí)情況，所以證據(jù)具有證明力，被保險(xiǎn)人情況屬保單中的責(zé)任免除范圍。

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下面，我們來說一下老人挑選意外險(xiǎn)要注意的點(diǎn)：

1、意外身故傷殘的保額

老年人發(fā)生意外的概率會(huì)高一些，保險(xiǎn)公司為了控制風(fēng)險(xiǎn)，一般都會(huì)把老年人的保額限制在100萬以內(nèi)。其實(shí)，這也是變相的保護(hù)老年群體，避免出現(xiàn)一些為了騙取保險(xiǎn)金，故意傷害事件。

所以，如果爸媽年齡在40-55 歲，還比較年輕，擔(dān)心父母身故和傷殘，就可以選擇保額高一點(diǎn)的產(chǎn)品，30萬-100萬都是可以的，這樣如果不幸發(fā)生事故，也能獲得比較高的賠償。

2、意外醫(yī)療

如果老年人 65 歲以上，買不了太高的保額，而且年紀(jì)比較大會(huì)有骨質(zhì)疏松，容易發(fā)生骨折之類的，那么就可以重點(diǎn)關(guān)注一下意外醫(yī)療這塊。

意外醫(yī)療一般包括門診和住院醫(yī)療，比如小到磕磕碰碰的門診費(fèi)用，大到意外骨折腦震蕩住院都是可以報(bào)銷的。

所以挑選意外醫(yī)療的時(shí)候，首先要看看報(bào)銷范圍，盡量要選擇不限社保報(bào)銷的產(chǎn)品，比如骨折使用進(jìn)口的藥和鋼釘都可以報(bào)銷，這樣就可以放心用好藥了，也不用自己掏錢。

其次，要看一下免賠額。免賠額，就是看病花的錢要超過規(guī)定的錢才能報(bào)銷。

最后還要看一下報(bào)銷比例，這個(gè)很好理解，同樣是花一萬塊錢，A產(chǎn)品可以100%的報(bào)銷，B產(chǎn)品卻只能報(bào)銷80％，相信大家都會(huì)優(yōu)先選擇A產(chǎn)品，因?yàn)閳?bào)銷比例越高，也就意味著能報(bào)銷的錢越多。

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