【五個必須知道的車險常識】

一、交強(qiáng)險是開車上路的必備條件

所有在道路上行駛的車輛都必須購買交強(qiáng)險。這個保險主要賠付交通事故中對方的人身傷害和財產(chǎn)損失，但本車人員和車主自己不在賠付范圍內(nèi)。不買交強(qiáng)險的車輛會被交警扣留，車主需要補(bǔ)交保費(fèi)并支付雙倍罰款才能取車。

二、三種主險構(gòu)成基礎(chǔ)保障

商業(yè)車險包含多個主險，其中三個最重要。車輛損失險負(fù)責(zé)賠償自然災(zāi)害或事故導(dǎo)致的車輛損壞，新手司機(jī)建議優(yōu)先購買。第三者責(zé)任險彌補(bǔ)交強(qiáng)險賠償額度的不足，建議選擇20-50萬元保額。不計免賠險幫助車主免除自付部分費(fèi)用，讓保險公司承擔(dān)全部賠償。

三、附加險按需搭配更劃算

玻璃險專門賠付車窗玻璃單獨破損的情況，經(jīng)常跑高速的車輛建議購買。劃痕險處理無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，適合新車使用。涉水險保障發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞，多雨地區(qū)車主應(yīng)考慮。自燃險針對車輛線路老化引發(fā)的事故，老舊車輛更需要。

四、四種配置方案滿足不同需求

第一種全險方案適合新車新手，包含交強(qiáng)險+三責(zé)險+車損險+座位險+盜搶險+玻璃險+不計免賠+劃痕險。第二種經(jīng)濟(jì)方案適合有固定車位的老司機(jī)，包含交強(qiáng)險+三責(zé)險+車損險+座位險+盜搶險+不計免賠。第三種基礎(chǔ)方案適合駕駛技術(shù)熟練的司機(jī)，包含交強(qiáng)險+三責(zé)險+車損險+不計免賠。第四種最低配置僅保留交強(qiáng)險，專家不建議選擇。

五、購買后注意這些關(guān)鍵事項

理賠時需要提供交警事故認(rèn)定書、維修發(fā)票等材料。遇到保險公司拖延賠付，可以撥打銀保監(jiān)會投訴電話。重大事故建議請專業(yè)律師協(xié)助處理賠償事宜。續(xù)保時比較不同公司報價，老客戶可能有優(yōu)惠。電子保單與紙質(zhì)保單具有同等法律效力。

【各險種詳細(xì)說明】

交強(qiáng)險每年費(fèi)用950元左右，根據(jù)出險情況會浮動。車輛損失險按新車購置價計算保費(fèi)，車價越高保費(fèi)越貴。三責(zé)險50萬保額的年費(fèi)約1500元，建議經(jīng)濟(jì)條件允許的司機(jī)選擇。不計免賠險需要搭配主險購買，費(fèi)用是主險的15%左右。

【常見問題解答】

二手車需要重新買保險，原車險不能過戶。車險可以按月退保，但會收取手續(xù)費(fèi)。出險后第二年保費(fèi)上浮幅度在10-30%之間。臨時牌照車輛也需要辦理保險。車輛年檢時必須出示有效的交強(qiáng)險保單。

【購買建議】

新手建議選擇全險方案，開滿三年后可以改為經(jīng)濟(jì)方案。五年以上駕齡且車輛價值低于10萬元，選擇基礎(chǔ)方案即可。經(jīng)常搭載乘客的網(wǎng)約車要加買座位險。改裝過電路的車輛建議購買自燃險。

【理賠流程說明】

事故發(fā)生后先報警并通知保險公司。輕微事故可用手機(jī)拍照后到快速理賠中心處理。人傷事故必須等交警出具責(zé)任認(rèn)定書。維修前要確認(rèn)保險公司指定的修理廠。理賠款一般在資料齊全后7個工作日內(nèi)到賬。

【特別注意事項】

酒駕、無證駕駛等情況保險公司會拒賠。故意制造事故屬于騙保行為要負(fù)刑事責(zé)任。車輛外借發(fā)生事故，保險公司仍需賠付。年檢過期的車輛出險可能被拒賠。地震災(zāi)害通常不在車險賠付范圍內(nèi)。

【不同車型投保差異】

新能源車要買專屬保險，普通車險不包含電池?fù)p壞。營運(yùn)車輛保費(fèi)比私家車貴40%左右。皮卡車按貨車類別投保。進(jìn)口車維修費(fèi)用高建議買足額車損險。十年以上老車可能無法購買劃痕險。

【省錢小技巧】

安全駕駛?cè)晡闯鲭U可享最低折扣。指定駕駛員能降低5-10%保費(fèi)。安裝防盜裝置可減免盜搶險費(fèi)用。續(xù)保時主動詢問是否有禮品贈送。團(tuán)體投保比個人單獨買更便宜。

【維權(quán)途徑】

對理賠結(jié)果不滿可向保險公司總部投訴。仍未解決可向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局申請調(diào)解。重大糾紛建議通過法律訴訟解決，注意保留事故現(xiàn)場照片、維修清單等重要證據(jù)。專業(yè)律師能幫助計算合理賠償金額。