# 交通事故賠償和保險理賠的五個關鍵期限

## 一、賠償訴訟時效分三種情況

交通事故賠償有時間限制。人身傷害的訴訟時效為一年，從受傷當天開始計算。受傷者需要在治療結束后一年內提出賠償要求，超過時間法院可能不受理。車輛碰撞導致物品損壞的情況，訴訟時效延長到三年。如果有人受傷又有物品損壞，兩種情況的訴訟時效要分開計算。

訴訟時效不是從事故發(fā)生當天開始算的。法律規(guī)定的起算時間是當事人發(fā)現(xiàn)自己權利被侵害的那一天。只要受害者持續(xù)向責任方索要賠償，時效就不會開始計算。舉例來說，有人在事故后多次聯(lián)系對方要求賠償，這一年期限就從最后一次聯(lián)系日期算起。

關于人身傷害賠償?shù)臅r間計算有特殊規(guī)則。明顯的外傷從受傷當天開始計算時效。需要治療的傷情，從治療結束當天開始計算，因為這時候才能確定具體傷情。隱藏的傷情比如內傷，從發(fā)現(xiàn)傷情當天開始計算，但要提供醫(yī)院證明說明這個傷情確實由事故造成。

## 二、保險報案和理賠有時間要求

交通事故發(fā)生后，當事人需要及時聯(lián)系保險公司。車險條款規(guī)定要在48小時內報案。交警處理完事故后，當事人要在10天內把索賠材料交給保險公司。這些材料包括事故認定書、醫(yī)療費用清單、修車發(fā)票等。如果拖延提交材料，保險公司可能拒絕賠償。

不同保險類型有不同理賠期限。貨物運輸保險規(guī)定事故發(fā)生后180天內要申請理賠，超過時間視為自動放棄。人身保險要求更嚴格，通常需要在事故發(fā)生后7到10天內通知保險公司。如果通知太晚，被保險人需要自己承擔保險公司增加的調查費用。

人壽保險和其他保險的理賠時限不同。車險、財產(chǎn)險的理賠申請要在事故發(fā)生后兩年內提出，超過時間就不能申請。人壽保險的時限更長，事故發(fā)生后五年內都可以申請理賠。這個區(qū)別是因為人身傷害的影響可能長期存在。

## 三、事故認定書影響時效計算

沒有人員傷亡的小事故，雙方能快速協(xié)商解決的，訴訟時效從事故發(fā)生當天開始計算。這種情況常見于輕微剮蹭，當事人當場達成賠償協(xié)議的情況。

交警出具事故認定書會重新計算時效。根據(jù)事故嚴重程度，交警需要在5到20個工作日內出具認定書。收到認定書后，一年訴訟時效開始計算。例如，有人在3月1日發(fā)生事故，3月20日收到認定書，時效就從3月21日開始計算。

事故調解失敗的情況也要注意時效。如果雙方在交警調解下無法達成協(xié)議，收到調解終結書當天開始計算一年時效。現(xiàn)在法律不強制要求先調解，當事人可以直接向法院起訴，但要注意保留好調解記錄作為證據(jù)。

## 四、車輛扣留期限最長40天

交警處理事故時有權扣留車輛?？圮嚂r需要開具書面憑證，上面要寫明扣車原因和期限。普通事故扣車不超過20天，復雜案件經(jīng)上級批準可以延長20天?？偣部圮嚂r間不得超過40天。

扣車期間主要進行兩項工作：車輛性能檢測和痕跡鑒定。這些工作需要專業(yè)機構完成，耗時較長。當事人可以要求查看檢測報告，對結果有異議可以申請重新鑒定。檢測費用通常由責任方承擔，但前期需要車主墊付。

取回車輛要注意兩個時間點。一是扣留期滿后要立即辦理手續(xù)，超期取車可能產(chǎn)生停車費。二是拿到事故認定書后就可以要求放車，不需要等全部處理完畢。如果交警無理由繼續(xù)扣車，當事人可以向上級部門投訴。

## 五、新舊法律交替要特別注意

2025年起《民法典》替代了舊法規(guī)。《侵權責任法》《民法總則》等九部法律同時廢止。新法規(guī)延長了人身傷害訴訟時效，從原來的一年變?yōu)槿?，但交通事故部分有特別規(guī)定的除外。

保險條款也有重要變化。新規(guī)要求保險公司在接到報案后24小時內必須派人現(xiàn)場查勘，舊規(guī)定是48小時。理賠材料提交時間從10天縮短為7天，但重大事故可以申請延期。這些變化提高了保險公司的服務要求。

法律適用要注意時間節(jié)點。2025年前發(fā)生的事故按舊法處理，之后發(fā)生的按新法處理。如果事故發(fā)生在2025年，訴訟在2025年提起，仍然適用一年的時效規(guī)定。新舊法交替期要特別注意這個區(qū)別。