交強(qiáng)險(xiǎn)賠付常見問題解答手冊(cè)

一、什么情況下保險(xiǎn)公司可以追償賠付款

保險(xiǎn)公司在支付交強(qiáng)險(xiǎn)賠付款后，有權(quán)向責(zé)任人追償?shù)那闆r有四種。這四種情況都有明確的法律規(guī)定，分別是無證駕駛、醉酒駕駛、車輛被盜搶期間發(fā)生事故、被保險(xiǎn)人故意制造事故。

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條對(duì)此作出具體規(guī)定。當(dāng)出現(xiàn)這四種情形時(shí)，保險(xiǎn)公司需要先墊付傷者的搶救費(fèi)用。但保險(xiǎn)公司墊付費(fèi)用后，可以向?qū)嶋H造成損失的責(zé)任人要求返還這筆錢。

需要特別注意兩種情況。第一種是涉及財(cái)產(chǎn)損失的情況，在這四種特殊情形下，保險(xiǎn)公司對(duì)車輛損壞等財(cái)產(chǎn)損失不需要賠償。第二種是人身傷害賠償，保險(xiǎn)公司雖然需要墊付搶救費(fèi)用，但后續(xù)可以通過法律途徑要求責(zé)任人償還。

二、交強(qiáng)險(xiǎn)包含哪些賠償項(xiàng)目

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償分為三大類，每類都有具體的賠償上限。這三個(gè)賠償項(xiàng)目是：人身傷亡賠償、醫(yī)療費(fèi)用賠償、財(cái)物損失賠償。每個(gè)項(xiàng)目的賠償金額單獨(dú)計(jì)算，互不影響。

三類賠償?shù)慕痤~上限會(huì)定期調(diào)整。2020年車險(xiǎn)改革后，新標(biāo)準(zhǔn)將人身傷亡賠償上限提高到18萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1.8萬元，財(cái)物損失賠償限額2000元。這些標(biāo)準(zhǔn)會(huì)根據(jù)政策變化進(jìn)行調(diào)整，車主需要留意最新規(guī)定。

三、人身傷亡賠償具體賠什么

人身傷亡賠償主要針對(duì)事故造成的致命傷害和殘疾傷害。具體包括12個(gè)賠償項(xiàng)目，覆蓋了從治療到善后的全過程費(fèi)用。

賠償清單包含：喪葬費(fèi)用、死亡賠償金、辦理喪事的交通費(fèi)。如果傷者殘疾，還包括殘疾賠償金、輪椅等輔助器具費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、康復(fù)治療費(fèi)用。另外還賠償被撫養(yǎng)人的生活費(fèi)、傷者住院期間的住宿費(fèi)、因傷誤工減少的收入，以及法院判決的精神損害賠償。

這里要特別注意兩個(gè)要點(diǎn)。一是所有賠償項(xiàng)目都需要提供正規(guī)票據(jù)或證明文件。二是精神損害賠償需要法院判決文書才能申請(qǐng)理賠。

四、醫(yī)療費(fèi)用包含哪些治療支出

醫(yī)療費(fèi)用賠償涵蓋治療過程中的必要開支，包含七大類費(fèi)用。這些費(fèi)用需要是在正規(guī)醫(yī)療機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的合理支出。

具體賠償項(xiàng)目有：門診掛號(hào)費(fèi)、檢查治療費(fèi)、住院床位費(fèi)、住院期間的伙食補(bǔ)貼。還包括后續(xù)必需的治療費(fèi)用，比如骨折后的取鋼板手術(shù)費(fèi)。整形修復(fù)費(fèi)用和營養(yǎng)補(bǔ)充費(fèi)用也在賠償范圍內(nèi)，但需要醫(yī)院出具證明。

需要注意三個(gè)重點(diǎn)：一是住院伙食補(bǔ)貼按當(dāng)?shù)貥?biāo)準(zhǔn)計(jì)算，二是營養(yǎng)費(fèi)需要醫(yī)囑證明，三是美容整形費(fèi)用只賠償因事故導(dǎo)致的功能修復(fù)費(fèi)用。

五、財(cái)物損失賠償要注意什么

財(cái)物損失賠償主要針對(duì)事故造成的物品損壞，包含三個(gè)賠償要點(diǎn)。這類賠償?shù)奶幚矸绞脚c其他兩類有所不同。

賠償范圍包括：對(duì)方車輛的維修費(fèi)用、隨身物品的損壞損失、施救產(chǎn)生的必要費(fèi)用。但有兩個(gè)重要限制：第一只賠償直接損失不賠間接損失，第二賠償金額不超過2000元上限。

需要特別注意兩種情況：如果是撞壞道路設(shè)施或建筑物，需要先賠償所有權(quán)單位，再憑發(fā)票申請(qǐng)理賠。如果是多車事故，每輛車的財(cái)物損失單獨(dú)計(jì)算賠償限額。

通過以上說明可以看出，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付規(guī)則具有強(qiáng)制性和基礎(chǔ)性特點(diǎn)。車主需要重點(diǎn)記住三點(diǎn)：第一是四種追償情形要絕對(duì)避免，第二是三類賠償要分開申請(qǐng)，第三是所有理賠都需要完整證據(jù)鏈。遇到復(fù)雜事故時(shí)，建議及時(shí)聯(lián)系專業(yè)法律人士協(xié)助處理，以保護(hù)自身合法權(quán)益。