交強險怎么賠？這些情況保險公司不買單

一、四種情況交強險一分不賠

交強險是國家強制購買的汽車保險，但遇到特定情況時保險公司可以拒絕賠付。第一種情況是受害人故意制造車禍。比如有人故意撞車碰瓷，這種情況保險公司不賠。第二種情況是保險車輛本身的財產(chǎn)損失。包括被保險人的個人物品和車上裝載的貨物，這些都不在賠付范圍內(nèi)。

第三種情況是間接經(jīng)濟損失。例如事故導(dǎo)致商鋪停電停業(yè)、工廠停工造成的利潤損失，或者車輛維修后二手價格下跌這類間接損失，保險公司都不負責(zé)。第四種情況是法律糾紛產(chǎn)生的費用。如果事故雙方需要打官司或者申請仲裁，產(chǎn)生的律師費、訴訟費等額外開支，都需要當(dāng)事人自己承擔(dān)。

二、這四種事故只墊醫(yī)藥費

有些特殊事故中，保險公司會先墊付醫(yī)療費，但其他損失需要責(zé)任人自己解決。第一種是無證駕駛引發(fā)的事故。如果司機沒有駕駛證或者駕照過期，保險公司只承擔(dān)傷者的急救費用。第二種是酒駕導(dǎo)致的事故。血液酒精含量達到醉駕標準時，除了搶救費用其他都不賠。

第三種是車輛被盜期間出事。車子被偷后發(fā)生交通事故，保險公司最多墊付傷者的治療費。第四種是故意制造事故騙保。這種情況被發(fā)現(xiàn)后，所有損失都要由騙保人自己承擔(dān)。需要特別注意的是，保險公司墊付醫(yī)療費后，有權(quán)向事故責(zé)任人追討這筆錢。

三、交強險到底保什么

交強險主要保障事故中第三方的人身和財產(chǎn)損失。這里說的第三方是指除了司機和車主之外的受害人。當(dāng)發(fā)生交通事故時，保險公司會在賠償限額內(nèi)進行賠付。賠償標準分為兩種情形：車主有責(zé)任和沒有責(zé)任。

當(dāng)車主需要承擔(dān)事故責(zé)任時，最高賠償標準是：死亡傷殘11萬元、醫(yī)療費1萬元、財物損失2000元。如果車主沒有責(zé)任，賠償標準會大幅降低：死亡傷殘1.1萬元、醫(yī)療費1000元、財物損失只有100元。這些標準會根據(jù)政策調(diào)整，2020年改革后部分項目的限額已經(jīng)提高。

四、賠償標準有高低之分

死亡傷殘賠償包含11個項目。除了基本的喪葬費和死亡賠償金，還包括護理費、康復(fù)治療費、殘疾輔助器具費用。比如事故導(dǎo)致受害人需要坐輪椅，這筆費用就在賠償范圍內(nèi)。誤工費和交通費這類間接損失也能獲得賠付，但精神損失費需要法院判決才能獲得。

醫(yī)療費用包含治療全過程的花銷。從住院時的床位費、手術(shù)費，到出院后的復(fù)診費和營養(yǎng)費都算在內(nèi)。整容修復(fù)費用也可以申請賠付，比如事故造成面部傷痕需要整形的情況。但要注意這些費用必須提供正規(guī)醫(yī)院的收費憑證。

財產(chǎn)損失賠償主要針對直接損壞。比如撞壞別人的手機、筆記本電腦等隨身物品，或者導(dǎo)致衣物破損的情況。但像名貴手表、珠寶首飾這類高價值物品，通常需要額外購買商業(yè)險才能獲得足額賠償。

五、遇到拒賠怎么辦

當(dāng)保險公司拒絕賠付時，車主首先要了解具體原因?？梢砸蟊ｋU公司出具書面說明，列出拒賠的法律依據(jù)。如果對保險公司的決定有疑問，建議采取三個步驟：第一，核對事故是否符合保險條款；第二，收集現(xiàn)場照片、交警責(zé)任認定書等證據(jù)；第三，向銀保監(jiān)會投訴或?qū)で蠓蓭椭?/p>

遇到復(fù)雜情況時最好咨詢專業(yè)律師。比如保險公司以"間接損失"為由拒賠時，律師可以幫助分析損失是否屬于法定賠付范圍。如果事故涉及無證駕駛等特殊情況，律師還能指導(dǎo)如何收集有利證據(jù)。記住，交通事故訴訟時效是3年，超過期限將無法通過法律途徑維權(quán)。

需要特別提醒的是，交強險不賠的情況商業(yè)險可能賠付。比如車輛被盜造成的損失，可以通過投保盜搶險獲得補償。建議車主在購買交強險后，根據(jù)實際情況補充商業(yè)第三者責(zé)任險，這樣能獲得更全面的保障。