二手車(chē)保險(xiǎn)怎么買(mǎi)最劃算？

買(mǎi)二手車(chē)最頭疼的就是保險(xiǎn)問(wèn)題。老車(chē)和新車(chē)不同，保險(xiǎn)方案需要精打細(xì)算。這里有三種常見(jiàn)投保方式，車(chē)主可以根據(jù)自己的情況選擇。

第一種是省錢(qián)方案。只買(mǎi)10萬(wàn)元額度的第三者責(zé)任險(xiǎn)，適合車(chē)價(jià)低、維修便宜的老車(chē)。選擇這個(gè)方案的車(chē)主需要駕駛技術(shù)過(guò)硬，能自己承擔(dān)車(chē)輛損壞風(fēng)險(xiǎn)。第二種是常規(guī)方案，在第三者險(xiǎn)基礎(chǔ)上加購(gòu)車(chē)損險(xiǎn)，適合大多數(shù)普通車(chē)主。第三種是穩(wěn)妥方案，額外增加盜搶險(xiǎn)，適合停放環(huán)境不安全的高價(jià)二手車(chē)。

保險(xiǎn)公司計(jì)算保險(xiǎn)金額時(shí)，主要參考新車(chē)價(jià)格和購(gòu)置稅。車(chē)損險(xiǎn)的保額有三種確定方法：直接按新車(chē)價(jià)投保、車(chē)主和保險(xiǎn)公司商量定價(jià)、按車(chē)輛實(shí)際價(jià)值計(jì)算。這里有個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)——保額不能超過(guò)新車(chē)價(jià)格，超出部分保險(xiǎn)公司不認(rèn)賬。

實(shí)際價(jià)值計(jì)算公式很簡(jiǎn)單：用新車(chē)價(jià)格乘以剩余使用年限的比例。例如國(guó)家規(guī)定某車(chē)型使用15年，開(kāi)了5年的車(chē)，實(shí)際價(jià)值就是新車(chē)價(jià)×（15-5）/15。這個(gè)計(jì)算方式直接影響理賠時(shí)的賠償金額。

手把手教你辦理車(chē)險(xiǎn)過(guò)戶

買(mǎi)完二手車(chē)要辦保險(xiǎn)過(guò)戶，其實(shí)比想象中簡(jiǎn)單。自己操作能省下代辦費(fèi)，整個(gè)過(guò)程分兩種方式辦理。

第一種是直接改保單信息。帶上原保單和車(chē)輛過(guò)戶證明，找原車(chē)主一起去保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)。主要修改被保險(xiǎn)人和車(chē)主姓名，半小時(shí)就能搞定。第二種是退保重辦。先聯(lián)系原保險(xiǎn)公司退掉舊保單，按使用天數(shù)扣除保費(fèi)，剩余錢(qián)款會(huì)退回。然后新車(chē)主拿著車(chē)輛登記證，可以自由選擇新保險(xiǎn)公司重新投保。

特別注意退保需要原車(chē)主身份證。如果原車(chē)主聯(lián)系不上，可以憑車(chē)輛過(guò)戶憑證單方面辦理。重新投保時(shí)，保險(xiǎn)公司主要看行駛證信息，不需要原車(chē)主配合。

不買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)后果很?chē)?yán)重

交強(qiáng)險(xiǎn)是法律規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)。所有上路車(chē)輛必須購(gòu)買(mǎi)，主要保障交通事故中第三方的人身和財(cái)產(chǎn)損失。全國(guó)實(shí)行統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，基礎(chǔ)保費(fèi)根據(jù)車(chē)型確定。

不買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)面臨雙重處罰。交警查到會(huì)立即扣車(chē)，要求補(bǔ)繳保費(fèi)，還要罰款兩倍保費(fèi)金額。比如該買(mǎi)950元交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)，罰款就是1900元。更麻煩的是，沒(méi)交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)不能年檢，出了事故還得自己承擔(dān)全部賠償。

買(mǎi)保險(xiǎn)要注意四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)

第一看車(chē)齡，五年內(nèi)的車(chē)建議買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，五年以上可以考慮不買(mǎi)。第二看車(chē)價(jià)，市場(chǎng)價(jià)低于3萬(wàn)的車(chē)，修車(chē)費(fèi)可能比保費(fèi)還便宜。第三看駕駛技術(shù)，新手建議買(mǎi)全險(xiǎn)，老司機(jī)可以適當(dāng)減少險(xiǎn)種。第四看使用環(huán)境，經(jīng)常停路邊的車(chē)要加盜搶險(xiǎn)。

買(mǎi)保險(xiǎn)不是越多越好。建議把保費(fèi)控制在車(chē)價(jià)的3%-5%之間。例如5萬(wàn)塊的二手車(chē)，每年保費(fèi)1500-2500元比較合理。超過(guò)這個(gè)比例就不劃算了，不如把錢(qián)留著修車(chē)。

遇到問(wèn)題找專(zhuān)業(yè)法律咨詢(xún)

買(mǎi)二手車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)生糾紛時(shí)，要及時(shí)保存保單、付款記錄等證據(jù)。保險(xiǎn)公司拒賠的情況，可以到當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)投訴。涉及金額較大的，建議咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)律師。

特別注意兩種情況：一是過(guò)戶時(shí)原車(chē)主隱瞞事故記錄，二是保險(xiǎn)公司計(jì)算保費(fèi)出錯(cuò)。這兩種情況都可以通過(guò)法律途徑解決。記住所有保險(xiǎn)相關(guān)文件至少要保存兩年，這是法定的訴訟時(shí)效期。

最后提醒各位車(chē)主，每年續(xù)保前要核對(duì)車(chē)輛信息。特別是發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車(chē)架號(hào)不能出錯(cuò)，否則會(huì)影響理賠。最好提前一個(gè)月辦理續(xù)保手續(xù)，避免出現(xiàn)保險(xiǎn)空窗期。只要掌握這些要點(diǎn)，就能花最少的錢(qián)買(mǎi)到最合適的二手車(chē)保險(xiǎn)。