一、交通事故賠償流程分三步走

事故責(zé)任認(rèn)定后，賠償按三步處理。第一步找交強(qiáng)險(xiǎn)賠償，第二步用商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)差額，第三步由責(zé)任人自掏腰包。

交強(qiáng)險(xiǎn)每年必須購(gòu)買，賠償金額有上限。2025年交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償上限18萬(wàn)，醫(yī)療費(fèi)1.8萬(wàn)，財(cái)產(chǎn)損失2000元。超過(guò)這個(gè)數(shù)額的損失，要進(jìn)入下一步處理。

買過(guò)商業(yè)車險(xiǎn)的車主，保險(xiǎn)公司按合同條款賠付。比如第三者責(zé)任險(xiǎn)保額100萬(wàn)，保險(xiǎn)公司就在保額內(nèi)支付剩余賠償。需要特別注意，酒駕、無(wú)證駕駛等情況保險(xiǎn)公司可能拒賠。

最后輪到責(zé)任人自己賠償?shù)那闆r有兩種：保險(xiǎn)賠完還不夠，或者根本沒(méi)買商業(yè)保險(xiǎn)。例如造成對(duì)方50萬(wàn)損失，交強(qiáng)險(xiǎn)賠了20萬(wàn)，商業(yè)險(xiǎn)賠了30萬(wàn)，車主自己不用再賠。如果商業(yè)險(xiǎn)只買了20萬(wàn)保額，車主就要補(bǔ)足10萬(wàn)差額。

二、機(jī)動(dòng)車碰撞不同對(duì)象的賠償規(guī)則

機(jī)動(dòng)車之間的事故按責(zé)任比例賠償。監(jiān)控拍到前車突然變道導(dǎo)致追尾，前車負(fù)70%責(zé)任，后車因未保持車距負(fù)30%責(zé)任。10萬(wàn)元修車費(fèi)就按7:3比例分擔(dān)。

機(jī)動(dòng)車撞到行人或自行車時(shí)，規(guī)則更嚴(yán)格。就算行人闖紅燈被撞，車主最少要承擔(dān)10%責(zé)任。上海有個(gè)案例，行人橫穿高架被撞身亡，法院判決車主承擔(dān)10%賠償責(zé)任。

故意碰瓷的情況不用賠償。北京曾發(fā)生專業(yè)碰瓷團(tuán)伙用身體撞擊車輛側(cè)視鏡，這種情況有行車記錄儀證據(jù)就能免除責(zé)任。

三、賠償金額計(jì)算有公式

賠償金額=醫(yī)療費(fèi)+誤工費(fèi)+護(hù)理費(fèi)+交通費(fèi)+其他損失。誤工費(fèi)按實(shí)際收入計(jì)算，提供工資流水和完稅證明最可靠。

傷殘賠償金按20年計(jì)算，60歲以上每多一歲減一年。北京城鎮(zhèn)居民2025年傷殘賠償金標(biāo)準(zhǔn)為84萬(wàn)元（按年收入4.2萬(wàn)×20年）。

財(cái)產(chǎn)損失要提供維修發(fā)票。手機(jī)、電腦等隨身物品損壞，需要購(gòu)買憑證才能獲得賠償。

四、責(zé)任認(rèn)定書包含五大信息

交警出具的責(zé)任認(rèn)定書必須包含五個(gè)部分：當(dāng)事人信息欄記錄所有參與方的姓名、身份證號(hào)、車牌號(hào)；經(jīng)過(guò)描述寫明時(shí)間、地點(diǎn)、碰撞位置；證據(jù)欄會(huì)列出行車記錄、監(jiān)控、剎車痕等信息。

原因分析部分最關(guān)鍵，會(huì)寫明超速、酒駕、違規(guī)變道等具體過(guò)錯(cuò)。最后蓋有交警大隊(duì)公章和經(jīng)辦警官簽名，落款日期決定訴訟時(shí)效起算點(diǎn)。

五、拿到認(rèn)定書后要做三件事

10日內(nèi)可申請(qǐng)復(fù)核。收集新證據(jù)要找專業(yè)律師，比如調(diào)取路口監(jiān)控需要法院調(diào)查令。

與保險(xiǎn)公司聯(lián)系要準(zhǔn)備六樣材料：認(rèn)定書原件、駕駛證、行駛證、傷者病歷、費(fèi)用清單、維修報(bào)價(jià)單。

協(xié)商不成需在1年內(nèi)起訴。注意訴訟時(shí)效，浙江有位車主因超過(guò)時(shí)效期，法院駁回了30萬(wàn)賠償請(qǐng)求。

特別提醒：墊付醫(yī)藥費(fèi)要留憑證。南京發(fā)生過(guò)傷者家屬拿到墊付款后失聯(lián)的情況，后來(lái)通過(guò)醫(yī)院繳費(fèi)記錄才追回錢款。

遇到賠償糾紛可申請(qǐng)調(diào)解。各地交警大隊(duì)設(shè)有調(diào)解室，免費(fèi)調(diào)解成功率約65%。調(diào)解協(xié)議經(jīng)法院確認(rèn)后具有強(qiáng)制執(zhí)行力。

每個(gè)賠償環(huán)節(jié)都要簽字確認(rèn)。收到保險(xiǎn)賠款要簽收據(jù)，支付他人賠償要寫協(xié)議書。建議通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬并備注用途，現(xiàn)金支付風(fēng)險(xiǎn)大。

交通事故處理流程圖：報(bào)警→定責(zé)→保險(xiǎn)報(bào)案→定損→協(xié)商→付款。重大事故建議委托律師處理，北京地區(qū)律師收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為賠償金的5-8%，可風(fēng)險(xiǎn)代理。

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