摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)使用指南

一、強(qiáng)制險(xiǎn)的作用與賠償標(biāo)準(zhǔn)

交強(qiáng)險(xiǎn)全稱是機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。這是國家要求每輛機(jī)動(dòng)車必須購買的保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)車輛發(fā)生交通事故時(shí)，保險(xiǎn)公司會在規(guī)定范圍內(nèi)賠償受害人的損失。這里說的受害人指事故中受傷的第三方，不包括駕駛員和車上乘客。

2020年摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償分為兩種情況。當(dāng)事故責(zé)任在被保險(xiǎn)人時(shí)，最高賠償包括三項(xiàng)：死亡傷殘賠償上限11萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償上限1萬元，財(cái)產(chǎn)損失賠償上限2000元。如果被保險(xiǎn)人在事故中沒有責(zé)任，賠償標(biāo)準(zhǔn)會降低。死亡傷殘賠償最高1.1萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償1000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償100元。

二、不同類型車輛保費(fèi)差異

交強(qiáng)險(xiǎn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由國家統(tǒng)一制定，但具體價(jià)格會根據(jù)車輛類型調(diào)整。普通家庭用車的保費(fèi)主要看座位數(shù)量。6座以下家庭轎車首年保費(fèi)950元，6-10座的家庭用車保費(fèi)漲到1100元。企業(yè)用車價(jià)格更高，6座以下非營運(yùn)車輛保費(fèi)1000元，6-10座的需要1130元。

貨運(yùn)車輛的保費(fèi)按照載重量劃分。載重2噸以下的貨車保費(fèi)1850元，2-5噸貨車需要3070元，5-10噸的貨車保費(fèi)達(dá)到3450元。摩托車屬于單獨(dú)分類，具體保費(fèi)根據(jù)排量確定。

三、保險(xiǎn)公司拒賠的七種情況

雖然交強(qiáng)險(xiǎn)覆蓋面廣，但有些情況保險(xiǎn)公司不會賠付。第一種是受害人故意造成事故的情況。比如有人故意沖撞車輛導(dǎo)致受傷，這種情況保險(xiǎn)公司不賠。

第二種情況涉及車輛所有人財(cái)產(chǎn)。如果事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)人自己的財(cái)物受損，比如車上物品損壞，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。第三種是間接損失，比如事故導(dǎo)致店鋪停業(yè)、車輛維修后的價(jià)值下降等。

第四種情況是法律糾紛費(fèi)用。如果事故引發(fā)訴訟或仲裁，相關(guān)費(fèi)用需要當(dāng)事人自行承擔(dān)。其他不賠的情形還包括：駕駛員無證駕駛、車輛被盜期間出事、被保險(xiǎn)人故意制造事故等。

四、摩托車保費(fèi)的特殊情況

摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)的法定保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)分為三檔。50cc以下排量的摩托車每年120元，50-250cc排量的收180元，250cc以上及三輪摩托車收400元。但在實(shí)際購買時(shí)會遇到額外費(fèi)用。

以江蘇省為例，購買交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)需同時(shí)繳納60元車船稅。多數(shù)保險(xiǎn)公司還會要求購買人身意外險(xiǎn)，導(dǎo)致實(shí)際支付金額漲到340元左右。這種情況雖不合法但普遍存在，主要因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)本身利潤微薄。

保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大。比如一輛普通摩托車出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司可能要支付最高2000元財(cái)產(chǎn)損失、1萬元醫(yī)療費(fèi)和11萬元傷亡賠償?？紤]到摩托車事故率較高，很多公司通過捆綁銷售來平衡成本。

五、正確購買保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

消費(fèi)者在購買時(shí)要注意三點(diǎn)。首先要確認(rèn)基本保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，拒絕支付不合理附加費(fèi)。其次要保存好繳費(fèi)憑證，核對保單信息是否準(zhǔn)確。最后要了解投訴渠道，發(fā)現(xiàn)違規(guī)收費(fèi)可向銀保監(jiān)會舉報(bào)。

建議車主提前做好功課。通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)查詢最新費(fèi)率表，撥打客服電話確認(rèn)購買流程。如果遇到強(qiáng)制搭售情況，可要求對方出示書面依據(jù)，必要時(shí)錄音取證。

需要特別提醒的是，交強(qiáng)險(xiǎn)不包含車輛人員保障。經(jīng)常載人的摩托車主最好額外購買駕乘人員意外險(xiǎn)。經(jīng)常跑長途的車輛可以考慮補(bǔ)充商業(yè)三者險(xiǎn)，提高事故保障額度。

購買保險(xiǎn)后要按時(shí)續(xù)保。交強(qiáng)險(xiǎn)過期不僅面臨罰款風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生事故需要自行承擔(dān)全部賠償?，F(xiàn)在多數(shù)保險(xiǎn)公司支持線上續(xù)保，車主可通過手機(jī)APP完成繳費(fèi)，方便及時(shí)維護(hù)保險(xiǎn)權(quán)益。

發(fā)生交通事故后要及時(shí)報(bào)案。撥打保險(xiǎn)公司客服電話說明情況，按要求提交證明材料。注意要在事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)完成報(bào)案，超過時(shí)限可能影響理賠。如果涉及人員傷亡，需同時(shí)聯(lián)系交警部門處理。