摩托車交強(qiáng)險使用指南

一、強(qiáng)制險的作用與賠償標(biāo)準(zhǔn)

交強(qiáng)險全稱是機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險。這是國家要求每輛機(jī)動車必須購買的保險。當(dāng)被保險車輛發(fā)生交通事故時，保險公司會在規(guī)定范圍內(nèi)賠償受害人的損失。這里說的受害人指事故中受傷的第三方，不包括駕駛員和車上乘客。

2020年摩托車交強(qiáng)險的賠償分為兩種情況。當(dāng)事故責(zé)任在被保險人時，最高賠償包括三項：死亡傷殘賠償上限11萬元，醫(yī)療費用賠償上限1萬元，財產(chǎn)損失賠償上限2000元。如果被保險人在事故中沒有責(zé)任，賠償標(biāo)準(zhǔn)會降低。死亡傷殘賠償最高1.1萬元，醫(yī)療費用賠償1000元，財產(chǎn)損失賠償100元。

二、不同類型車輛保費差異

交強(qiáng)險的收費標(biāo)準(zhǔn)由國家統(tǒng)一制定，但具體價格會根據(jù)車輛類型調(diào)整。普通家庭用車的保費主要看座位數(shù)量。6座以下家庭轎車首年保費950元，6-10座的家庭用車保費漲到1100元。企業(yè)用車價格更高，6座以下非營運車輛保費1000元，6-10座的需要1130元。

貨運車輛的保費按照載重量劃分。載重2噸以下的貨車保費1850元，2-5噸貨車需要3070元，5-10噸的貨車保費達(dá)到3450元。摩托車屬于單獨分類，具體保費根據(jù)排量確定。

三、保險公司拒賠的七種情況

雖然交強(qiáng)險覆蓋面廣，但有些情況保險公司不會賠付。第一種是受害人故意造成事故的情況。比如有人故意沖撞車輛導(dǎo)致受傷，這種情況保險公司不賠。

第二種情況涉及車輛所有人財產(chǎn)。如果事故導(dǎo)致被保險人自己的財物受損，比如車上物品損壞，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。第三種是間接損失，比如事故導(dǎo)致店鋪停業(yè)、車輛維修后的價值下降等。

第四種情況是法律糾紛費用。如果事故引發(fā)訴訟或仲裁，相關(guān)費用需要當(dāng)事人自行承擔(dān)。其他不賠的情形還包括：駕駛員無證駕駛、車輛被盜期間出事、被保險人故意制造事故等。

四、摩托車保費的特殊情況

摩托車交強(qiáng)險的法定保費標(biāo)準(zhǔn)分為三檔。50cc以下排量的摩托車每年120元，50-250cc排量的收180元，250cc以上及三輪摩托車收400元。但在實際購買時會遇到額外費用。

以江蘇省為例，購買交強(qiáng)險時需同時繳納60元車船稅。多數(shù)保險公司還會要求購買人身意外險，導(dǎo)致實際支付金額漲到340元左右。這種情況雖不合法但普遍存在，主要因為交強(qiáng)險本身利潤微薄。

保險公司需要承擔(dān)的風(fēng)險較大。比如一輛普通摩托車出險時，保險公司可能要支付最高2000元財產(chǎn)損失、1萬元醫(yī)療費和11萬元傷亡賠償?？紤]到摩托車事故率較高，很多公司通過捆綁銷售來平衡成本。

五、正確購買保險的注意事項

消費者在購買時要注意三點。首先要確認(rèn)基本保費標(biāo)準(zhǔn)，拒絕支付不合理附加費。其次要保存好繳費憑證，核對保單信息是否準(zhǔn)確。最后要了解投訴渠道，發(fā)現(xiàn)違規(guī)收費可向銀保監(jiān)會舉報。

建議車主提前做好功課。通過保險公司官網(wǎng)查詢最新費率表，撥打客服電話確認(rèn)購買流程。如果遇到強(qiáng)制搭售情況，可要求對方出示書面依據(jù)，必要時錄音取證。

需要特別提醒的是，交強(qiáng)險不包含車輛人員保障。經(jīng)常載人的摩托車主最好額外購買駕乘人員意外險。經(jīng)常跑長途的車輛可以考慮補充商業(yè)三者險，提高事故保障額度。

購買保險后要按時續(xù)保。交強(qiáng)險過期不僅面臨罰款風(fēng)險，一旦發(fā)生事故需要自行承擔(dān)全部賠償。現(xiàn)在多數(shù)保險公司支持線上續(xù)保，車主可通過手機(jī)APP完成繳費，方便及時維護(hù)保險權(quán)益。

發(fā)生交通事故后要及時報案。撥打保險公司客服電話說明情況，按要求提交證明材料。注意要在事故發(fā)生后48小時內(nèi)完成報案，超過時限可能影響理賠。如果涉及人員傷亡，需同時聯(lián)系交警部門處理。