性質(zhì)不同復(fù)合保險(xiǎn)的賠償方式 ，共同保險(xiǎn)是幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。共同保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人承保金額的總和等于保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。

復(fù)合保險(xiǎn)是指投保人以保險(xiǎn)利益的全部或部分，分別向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)投保相同種類保險(xiǎn)，簽訂數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額總和不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。

1、共同保險(xiǎn)是指：同一保險(xiǎn)標(biāo)在兩家以上的保險(xiǎn)公司按比例進(jìn)行投保復(fù)合保險(xiǎn)的賠償方式 ；如房產(chǎn)價(jià)值一百萬(wàn)，在甲公司投40萬(wàn)保額，在乙公司投60萬(wàn)保額；出險(xiǎn)時(shí)就按比例賠付。

2、復(fù)合保險(xiǎn)是指：同一保險(xiǎn)標(biāo)由兩位投保人進(jìn)行投保。如甲把房子做抵押向乙貸款，甲、乙同時(shí)對(duì)房子進(jìn)行投保。

3、重復(fù)保險(xiǎn)是指：投保保額超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值；如車損險(xiǎn)，車值10萬(wàn)，不管您在幾家保險(xiǎn)公司投保，總保額不超過(guò)10萬(wàn)，如超過(guò)復(fù)合保險(xiǎn)的賠償方式 了，在車全損復(fù)合保險(xiǎn)的賠償方式 了，只能得到10的賠付。

拓展資料：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)婚姻法》及相關(guān)法律規(guī)定，夫妻共同財(cái)產(chǎn)主要是指夫妻一方或雙方在夫妻關(guān)系存續(xù)期間的合法所得，以及財(cái)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)。從收入中轉(zhuǎn)換的權(quán)利?；橐鲫P(guān)系存續(xù)時(shí)間為結(jié)婚登記之日起至離婚登記之日或離婚判決生效之日止。具體包括： （一）夫妻雙方各自的工資和獎(jiǎng)金； （二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入； （三）知識(shí)產(chǎn)權(quán)收入：指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間實(shí)際取得或明確可獲得的財(cái)產(chǎn)收入； （四）繼承或者接受贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)； （五）軍人名下的復(fù)員費(fèi)、自主擇業(yè)費(fèi)等一次性費(fèi)用，收入為婚姻關(guān)系年數(shù)乘以年均值； （六）一方因投資動(dòng)產(chǎn)取得的收入； （七）男女雙方實(shí)際取得或者應(yīng)當(dāng)取得的住房補(bǔ)貼和住房公積金； （八）男女雙方實(shí)際獲得或應(yīng)獲得的養(yǎng)老保險(xiǎn)金和破產(chǎn)安置補(bǔ)償金。

什么是重復(fù)保險(xiǎn)復(fù)合保險(xiǎn)的賠償方式 ？解讀重復(fù)保險(xiǎn)的累積賠償情形-工保網(wǎng)

重復(fù)保險(xiǎn)，是指投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故，在同一保險(xiǎn)時(shí)期內(nèi)與兩個(gè)及兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額之和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。

重復(fù)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)情形上，同復(fù)合保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)相似又加以區(qū)別：

復(fù)合保險(xiǎn)，即是指投保人以保險(xiǎn)利益的全部或部分，分別向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人投保相同種類的保險(xiǎn)，簽訂數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額總和不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。

復(fù)合保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn)的主要區(qū)別，即在于保險(xiǎn)金額總和是否超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)即為重復(fù)保險(xiǎn)，反之則為復(fù)合保險(xiǎn)。

共同保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱“共?！?，即是指兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人聯(lián)合承保同一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或共同分擔(dān)同一筆損失的保險(xiǎn)行為。當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同保障范圍內(nèi)的損失時(shí)，各保險(xiǎn)人依據(jù)各自承保的保險(xiǎn)金額比例對(duì)被保者進(jìn)行賠付。共同保險(xiǎn)總金額不超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。

共同保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn)的區(qū)別主要分為以下四點(diǎn)：

1.保險(xiǎn)合同

共同保險(xiǎn)是由多位保險(xiǎn)人共同聯(lián)合承保的保險(xiǎn)，只存在一份保險(xiǎn)合同；重復(fù)保險(xiǎn)則是投保人與多位保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，投保同一保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)合同存在多份。

2.保險(xiǎn)金額

共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)總金額不會(huì)超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，而重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額之和則超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。

3.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

共同保險(xiǎn)是投保人一次性的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移行為，重復(fù)保險(xiǎn)則涉及投保人多次的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移行為。

4.保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)關(guān)系

共同保險(xiǎn)是由多位保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同共同承保的保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)人之間依據(jù)合同規(guī)定存在明顯而密切的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；重復(fù)保險(xiǎn)中，各保險(xiǎn)人都是各自獨(dú)立的保險(xiǎn)人主體，不存在緊密的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

通過(guò)上述定義與區(qū)別可知，重復(fù)保險(xiǎn)、復(fù)合保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)本質(zhì)上有著明顯不同，重復(fù)保險(xiǎn)違背了保險(xiǎn)的本質(zhì)與初衷，因此相關(guān)法律法規(guī)在保險(xiǎn)賠償原則上對(duì)其作出約束與矯正。

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重復(fù)保險(xiǎn)的賠償原則與賠償方式

保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，重復(fù)保險(xiǎn)容易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)保險(xiǎn)欺詐情形，嚴(yán)重影響擾亂正常保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序運(yùn)行，因此我國(guó)《保險(xiǎn)法》第40條重復(fù)保險(xiǎn)的賠償原則作出規(guī)定：重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。

同時(shí)，對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)情形下的具體賠償方式也分為以下兩種：

比例分擔(dān)賠償

各保險(xiǎn)人就其保險(xiǎn)金額與該重復(fù)保險(xiǎn)下各保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額之和的比例，分?jǐn)傎r償責(zé)任。這種賠償方式，符合“各保險(xiǎn)人賠償金額總和不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值”的基本原則，同時(shí)將實(shí)際賠償價(jià)值假設(shè)為可分?jǐn)偟馁r償責(zé)任，依據(jù)各保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額在總保險(xiǎn)金額下的比例進(jìn)行分?jǐn)?，最大限度保證各保險(xiǎn)人之間的公平原則。

不過(guò)缺點(diǎn)是，增加了投保人在對(duì)不同保險(xiǎn)人的求償過(guò)程中所花費(fèi)的成本。

連帶責(zé)任賠償

保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，各保險(xiǎn)人連帶承擔(dān)損害賠償責(zé)任，被保險(xiǎn)人可選擇其中的任一保險(xiǎn)人或數(shù)保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人已賠償部分超過(guò)其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，可以向其他保險(xiǎn)人追償。在連帶責(zé)任賠償立法例中，各保險(xiǎn)人對(duì)外（被保險(xiǎn)人）承擔(dān)連帶責(zé)任，對(duì)內(nèi)承擔(dān)按份責(zé)任（各保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額比例進(jìn)行分擔(dān)）。

這種方式的好處是有利于簡(jiǎn)化投保人求償過(guò)程，但增加了各保險(xiǎn)人之間的賠償糾葛。

實(shí)務(wù)中，重復(fù)保險(xiǎn)的發(fā)生或出現(xiàn)是由多種因素導(dǎo)致的，具體可分為善意重復(fù)保險(xiǎn)與惡意重復(fù)保險(xiǎn)。惡意重復(fù)保險(xiǎn)自不必說(shuō)，投保人重復(fù)投保目的為惡意獲取高額保險(xiǎn)賠償；善意重復(fù)保險(xiǎn)則是指投保人主觀上并無(wú)欺詐目的，只是因估計(jì)錯(cuò)誤或保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值突然跌落，以致保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。因此，具體的賠償方式，應(yīng)視投保人主觀上的善意與惡意不同區(qū)別處理。

2

解讀重復(fù)保險(xiǎn)的累積賠償情形

保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，重復(fù)保險(xiǎn)的賠付方式多為上文所述的“比例責(zé)任分?jǐn)偂?，同一保險(xiǎn)標(biāo)的的賠償責(zé)任按比例分?jǐn)偨o各保險(xiǎn)人，實(shí)際賠償結(jié)果不會(huì)超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值。但依據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的屬性不同，重復(fù)保險(xiǎn)也會(huì)出現(xiàn)各保險(xiǎn)人依據(jù)各自保險(xiǎn)合同分別賠償，投保人獲得重復(fù)累積賠付的情形。

具體而言，重復(fù)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)屬性可按照“補(bǔ)償”與“給付”兩種類型劃分，即補(bǔ)償型保險(xiǎn)標(biāo)的與給付型保險(xiǎn)標(biāo)的。顧名思義，補(bǔ)償型保險(xiǎn)標(biāo)的即是可以通過(guò)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、修復(fù)、還原的保險(xiǎn)標(biāo)的，如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；而給付型保險(xiǎn)標(biāo)的則是不可修復(fù)的，多為身體的傷殘、生命的死亡，這種“損失”是無(wú)法修復(fù)的，其價(jià)值也是無(wú)法衡量的，屬于人壽保險(xiǎn)范疇。

當(dāng)發(fā)生“給付”型重復(fù)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)受益人可以獲得多位保險(xiǎn)人的累積賠付。給付型重復(fù)保險(xiǎn)主要有：重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，這些都是可以重復(fù)獲賠的。但需要注意的是，報(bào)銷型的醫(yī)療健康險(xiǎn)是無(wú)法重復(fù)獲賠的，即便是意外險(xiǎn)中的意外醫(yī)療一樣，都需要按補(bǔ)償原則進(jìn)行補(bǔ)償，只有涉及身體傷殘、生命死亡，無(wú)法衡量與修復(fù)的標(biāo)的價(jià)值時(shí)，才可適用重復(fù)獲賠原則。

舉例，如某建筑工程承包商為轉(zhuǎn)移用工風(fēng)險(xiǎn)，在多家保險(xiǎn)公司分別為工人投保一年的建工意外險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，該建筑工程下的員工甲，因工程意外事故不幸身亡，由于保險(xiǎn)標(biāo)的是人的身體、生命，死亡是無(wú)法修復(fù)還原的，適用給付型賠償原則，因此，承保該建工意外險(xiǎn)的各位保險(xiǎn)人都應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，這種情形下重復(fù)保險(xiǎn)可獲得累積賠償。

當(dāng)然，需要注意的是，符合給付型的重復(fù)保險(xiǎn)賠償也有無(wú)法累積賠償?shù)睦猓覈?guó)未成年人的保額一般不能超過(guò)10萬(wàn)，因此，多投保也無(wú)效。

重復(fù)保險(xiǎn)，常涉及道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)正確區(qū)分重復(fù)保險(xiǎn)、復(fù)合保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的不同；同時(shí)，重復(fù)保險(xiǎn)下可重復(fù)累積賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)情形，能夠有效為各類人身意外傷亡事故提供保險(xiǎn)保障，因此保險(xiǎn)消費(fèi)者也應(yīng)重視相應(yīng)的保險(xiǎn)投保。

▎本文系工保網(wǎng)原創(chuàng)作品，作者龔保兒。部分內(nèi)容綜合自互聯(lián)網(wǎng)，如涉及版權(quán)問(wèn)題請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系處理。若需轉(zhuǎn)載或引用請(qǐng)后臺(tái)回復(fù)“轉(zhuǎn)載”復(fù)合保險(xiǎn)的賠償方式 ！

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小諾解答復(fù)合保險(xiǎn)的賠償方式 ：

您好!

保險(xiǎn)復(fù)合保險(xiǎn)的賠償方式 的理賠方式有以下幾種：

1、賠償。賠償與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)，指保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)時(shí)的受損情況，在保險(xiǎn)額的基礎(chǔ)上對(duì)被保險(xiǎn)人的損失進(jìn)行的賠償。保險(xiǎn)賠償是補(bǔ)償性質(zhì)的，即它只對(duì)實(shí)際損失的部分進(jìn)行賠償，最多與受損財(cái)產(chǎn)的價(jià)值相當(dāng)，而永遠(yuǎn)不會(huì)多于其價(jià)值。

2、給付。人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，人身保險(xiǎn)出險(xiǎn)而使生命或身體所受到的損害，是不能用金錢衡量的。故在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司只能在保單約定的額度內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金，即人身保險(xiǎn)是以給付的方式支付保險(xiǎn)金的。

保險(xiǎn)索賠必須在索賠時(shí)效內(nèi)提出，超過(guò)時(shí)效，被保險(xiǎn)人或受益人不向保險(xiǎn)人提出索賠，不提供必要單證和不領(lǐng)取保險(xiǎn)金，視為放棄權(quán)利。險(xiǎn)種不同，時(shí)效也不同。人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一般為 5 年，其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一般為 2 年。

索賠時(shí)效應(yīng)當(dāng)從被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日算起。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、保險(xiǎn)人或受益人首先要立即止險(xiǎn)報(bào)案，然后提出索賠請(qǐng)求。

?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2投保人進(jìn)行重復(fù)保險(xiǎn)后復(fù)合保險(xiǎn)的賠償方式 ，雖然每一個(gè)保險(xiǎn)合同中復(fù)合保險(xiǎn)的賠償方式 的保險(xiǎn)金額不超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值復(fù)合保險(xiǎn)的賠償方式 ，但由于各個(gè)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的都相同，各個(gè)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額累計(jì)起來(lái)，其總和就會(huì)超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，形成超額保險(xiǎn)。由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以賠償金額不超過(guò)實(shí)際損失為原則，因此，保險(xiǎn)法明確規(guī)定了一項(xiàng)基本原則，即：重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。這是重復(fù)保險(xiǎn)賠償?shù)幕驹瓌t。規(guī)定這項(xiàng)原則，可以防止被保險(xiǎn)人利用重復(fù)保險(xiǎn)獲取超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失的賠償金。 ?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2根據(jù)重復(fù)保險(xiǎn)的賠償基本原則，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，各個(gè)保險(xiǎn)人可以按兩種方式承擔(dān)賠償責(zé)任：一是按比例分?jǐn)傎r償責(zé)任。這就是將各保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額的總和計(jì)算出來(lái)，再計(jì)算每個(gè)保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額占各個(gè)保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額總和的比例，每個(gè)保險(xiǎn)人分別按照各自的比例分?jǐn)倱p失賠償金額。二是按照合同約定的方式承擔(dān)賠償責(zé)任。重復(fù)保險(xiǎn)的賠償方式可以由各保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中約定。不管是各個(gè)保險(xiǎn)人共同約定，還是由投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)與各保險(xiǎn)人分別約定，只要有合同約定，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)按照合同約定的方式承擔(dān)賠償責(zé)任。

1. 共同保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“共?！薄蓚€(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人聯(lián)合承保同一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或共同分擔(dān)同一筆損失的保險(xiǎn)行為。共同保險(xiǎn)總金額不超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。若被保險(xiǎn)人投保保險(xiǎn)金額低于實(shí)際價(jià)值復(fù)合保險(xiǎn)的賠償方式 ，其不足額部分應(yīng)視作被保險(xiǎn)人自保。共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)責(zé)任等都是由各保險(xiǎn)人與投保人共同商訂。若保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失，各保險(xiǎn)人按各自承保的比例分?jǐn)倱p失。

2. 重復(fù)保險(xiǎn)（double insurance）是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故，在同一保險(xiǎn)時(shí)期分別向兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同（實(shí)際上如上已經(jīng)是重復(fù)保險(xiǎn)），且（或）保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)（各國(guó)的保險(xiǎn)法對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)的定義不同，實(shí)際上這句只是定義復(fù)合保險(xiǎn)的賠償方式 了重復(fù)保險(xiǎn)是否為超額保險(xiǎn)，據(jù)此可以將重復(fù)保險(xiǎn)分為“超額復(fù)保險(xiǎn)”與“未超額復(fù)保險(xiǎn)”）。 重復(fù)保險(xiǎn)的界定、構(gòu)成要件和重復(fù)保險(xiǎn)人責(zé)任分配方式的選擇對(duì)保護(hù)被保險(xiǎn)人利益和實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)人之間責(zé)任公平具有重要意義。

3. 復(fù)合保險(xiǎn)是指要保人以保險(xiǎn)利益的全部或部分，分別向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人投保相同種類保險(xiǎn)，簽訂數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額總和不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。

重復(fù)保險(xiǎn)，是指投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故，在同一保險(xiǎn)時(shí)期內(nèi)與兩個(gè)及兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額之和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。

重復(fù)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)情形上，同復(fù)合保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)相似又加以區(qū)別復(fù)合保險(xiǎn)的賠償方式 ：

復(fù)合保險(xiǎn)，即是指投保人以保險(xiǎn)利益的全部或部分，分別向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人投保相同種類的保險(xiǎn)，簽訂數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額總和不超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。

復(fù)合保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn)的主要區(qū)別，即在于保險(xiǎn)金額總和是否超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超過(guò)即為重復(fù)保險(xiǎn)，反之則為復(fù)合保險(xiǎn)。

共同保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱“共?！?，即是指兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人聯(lián)合承保同一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或共同分擔(dān)同一筆損失的保險(xiǎn)行為。當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同保障范圍內(nèi)的損失時(shí)，各保險(xiǎn)人依據(jù)各自承保的保險(xiǎn)金額比例對(duì)被保者進(jìn)行賠付。共同保險(xiǎn)總金額不超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。

共同保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn)的區(qū)別主要分為以下四點(diǎn)：

1.保險(xiǎn)合同

共同保險(xiǎn)是由多位保險(xiǎn)人共同聯(lián)合承保的保險(xiǎn)，只存在一份保險(xiǎn)合同復(fù)合保險(xiǎn)的賠償方式 ；重復(fù)保險(xiǎn)則是投保人與多位保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，投保同一保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)合同存在多份。

2.保險(xiǎn)金額

共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)總金額不會(huì)超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，而重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額之和則超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。

3.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

共同保險(xiǎn)是投保人一次性的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移行為，重復(fù)保險(xiǎn)則涉及投保人多次的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移行為。

4.保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)關(guān)系

共同保險(xiǎn)是由多位保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同共同承保的保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)人之間依據(jù)合同規(guī)定存在明顯而密切的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；重復(fù)保險(xiǎn)中，各保險(xiǎn)人都是各自獨(dú)立的保險(xiǎn)人主體，不存在緊密的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

通過(guò)上述定義與區(qū)別可知，重復(fù)保險(xiǎn)、復(fù)合保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)本質(zhì)上有著明顯不同，重復(fù)保險(xiǎn)違背了保險(xiǎn)的本質(zhì)與初衷，因此相關(guān)法律法規(guī)在保險(xiǎn)賠償原則上對(duì)其作出約束與矯正。