一般情況下保險(xiǎn)公司如果符合條件都是會(huì)理賠的保險(xiǎn)不理賠賠償風(fēng)險(xiǎn) ，而不會(huì)刻意拒賠的，畢竟拒賠會(huì)到影響保險(xiǎn)公司的口碑和名聲，嚴(yán)重的還可能引來(lái)保監(jiān)會(huì)的審查。

保險(xiǎn)公司耍賴(lài)皮無(wú)理拒賠。那碰到這種情況，就要硬氣起來(lái)，千萬(wàn)別慫。

1、向保險(xiǎn)公司投訴。既然是保險(xiǎn)公司拒賠，那么最直接的方法就是向保險(xiǎn)公司提出異議，要求保險(xiǎn)公司自查，重新核保，按照合同約定進(jìn)行理賠。

2、向監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴。保險(xiǎn)公司都必須接受銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督，這是硬性規(guī)定。所以如果碰到拒賠的問(wèn)題，也是可以向銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行反應(yīng)的。主要可以通過(guò)這四種方式：

電話(huà)：撥打保險(xiǎn)消費(fèi)維權(quán)投訴熱線(xiàn)“12378”投訴

網(wǎng)絡(luò)：在銀保監(jiān)會(huì)或保監(jiān)局官網(wǎng)的信訪(fǎng)投訴欄目提出投訴。信件：寫(xiě)信投訴，附上理賠案件的相關(guān)復(fù)印件。

走訪(fǎng)：直接到當(dāng)?shù)氐你y保監(jiān)會(huì)、保監(jiān)局、保險(xiǎn)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)投訴。

3、向法院起訴

正常情況而言，91%左右的理賠糾紛都不需要走到訴訟這一步，但前面兩種方式還是無(wú)法解決問(wèn)題的話(huà)，也是可以向法院提起訴訟的。不過(guò)要注意提起訴訟也是有時(shí)間限制的，超過(guò)相應(yīng)的規(guī)定時(shí)間就無(wú)法提起訴訟了。因?yàn)楦鶕?jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定：人壽保險(xiǎn)以外的其保險(xiǎn)不理賠賠償風(fēng)險(xiǎn) 他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

測(cè)一測(cè)你的抗風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，專(zhuān)家為你免費(fèi)解讀保險(xiǎn)不理賠賠償風(fēng)險(xiǎn) ！

買(mǎi)保險(xiǎn)保險(xiǎn)不理賠賠償風(fēng)險(xiǎn) 的時(shí)候保險(xiǎn)不理賠賠償風(fēng)險(xiǎn) ，雖然誰(shuí)都不希望自己最終需要去理賠；但萬(wàn)一被不幸擊中保險(xiǎn)不理賠賠償風(fēng)險(xiǎn) ，保險(xiǎn)就可能是最后的救命稻草保險(xiǎn)不理賠賠償風(fēng)險(xiǎn) ，能否理賠自然是重中之重保險(xiǎn)不理賠賠償風(fēng)險(xiǎn) 了。但，總有一些人在理賠時(shí)會(huì)遭遇麻煩，這到底是怎么一回事？

首先，我們來(lái)了解一下保險(xiǎn)的原理：

保險(xiǎn)是用多數(shù)人的錢(qián)分散少數(shù)人的風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)的是 “人人為我，我為人人”的思想。

保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格是按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率制定的，在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)公司將收取的保費(fèi)分配給那些出了風(fēng)險(xiǎn)的人，形成人與人之間的一種公平施助和得助。

2017年保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示：

（數(shù)據(jù)來(lái)源：保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)）

通常情況下，保險(xiǎn)公司肯定不會(huì)無(wú)緣無(wú)故拒賠，但也不會(huì)濫賠。如果買(mǎi)了保險(xiǎn)不能理賠，一定是哪里出了錯(cuò)？為您總結(jié)最常見(jiàn)的幾個(gè)拒賠原因。

一、不在保障范圍內(nèi)：不賠

就像點(diǎn)餐不可能一次性吃完所有的菜，買(mǎi)一份保險(xiǎn)也不會(huì)什么都保，這就涉及到保險(xiǎn)責(zé)任，它代表能賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍。

生老病死殘，對(duì)應(yīng)不同的保險(xiǎn)責(zé)任。比如生病住院，意外險(xiǎn)是沒(méi)辦法賠的；買(mǎi)了一款醫(yī)療險(xiǎn)，猝死是不保的。所以，買(mǎi)保險(xiǎn)不要聽(tīng)信熟人、“專(zhuān)家”的片面之詞，自己搞懂合同條款最靠譜，遭遇風(fēng)險(xiǎn)自會(huì)清楚是否在合同約定范圍內(nèi)，也就不容易引起糾紛了。

二、除外責(zé)任，不賠

除外責(zé)任也叫“責(zé)任免除”，是指保單列明的不負(fù)賠償責(zé)任的范圍，基本責(zé)任除外一般包括（但不限于）如下兩部分：一是保險(xiǎn)公司承擔(dān)不起的大風(fēng)險(xiǎn)，比如核輻射、戰(zhàn)亂等，二是違法的犯罪行為，比如酒駕、故意傷害等。具體險(xiǎn)種不同，免除條款也不相同，投保時(shí)要特殊注意仔細(xì)閱讀。

三、帶病投保/故意隱瞞不賠

這違反了保險(xiǎn)合同的如實(shí)告知義務(wù)，很多拒賠案例都是因?yàn)槌霈F(xiàn)了被保人帶病投保的情況。比如：投保前已經(jīng)患有糖尿病、肝硬化等非常嚴(yán)重的疾病，投保幾個(gè)月后就報(bào)案的，這種情況當(dāng)然會(huì)被拒賠、甚至解除保險(xiǎn)合同了。

保險(xiǎn)法第16條規(guī)定：

投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)合同的簽訂遵循的是“最大誠(chéng)信原則”，投保時(shí)一定要把自己身體曾經(jīng)的異常情況如實(shí)告知，避免將來(lái)拒賠風(fēng)險(xiǎn)，哪怕買(mǎi)不了、被加費(fèi)或增加限制性條件承保。這一點(diǎn)體現(xiàn)了保險(xiǎn)的不濫賠原則，畢竟，帶病體患病概率比健康體高，如果保費(fèi)相同，對(duì)健康體的被保險(xiǎn)人是不公平的。最終賠出去的錢(qián)，可是大家的錢(qián)！

！知識(shí)點(diǎn)！

哪怕是帶病投保，只要合同超過(guò)兩年，保險(xiǎn)公司就必須賠？

【不可抗辯條款】自保險(xiǎn)合同成立之日起超過(guò)兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；如發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

2年的不可抗辯期是我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定的，目的是為了保護(hù)廣大投保人/被保人。但，這并不是在鼓勵(lì)帶病投保哦！ 如果投保人蓄意“騙保”，法律也會(huì)公平裁決的。

四、等待期內(nèi)出險(xiǎn)不賠

等待期又叫觀察期或免責(zé)期，是指在保險(xiǎn)合同生效后的指定期間內(nèi)，保險(xiǎn)公司不用承擔(dān)賠償責(zé)任，通常針對(duì)重疾、醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)置。這是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險(xiǎn)事故，而馬上投保以獲得保險(xiǎn)金的行為，比如帶病投保。

！知識(shí)點(diǎn)！

投保時(shí)如實(shí)告知健康情況了，但仍在等待期出險(xiǎn)了，對(duì)合同有什么影響？

1、醫(yī)療險(xiǎn)：等待期基本是30天，期間因疾病出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不賠付，但合同仍然有效；期間因意外出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以賠付，對(duì)等待期出險(xiǎn)的疾病是否會(huì)做除外處理，要看保險(xiǎn)條款約定。

2、重疾險(xiǎn)：等待期一般在90-180天之間，期間罹患重疾肯定是不賠的。但存在這樣一種可能：在等待期患病，過(guò)了等待期之后確診為癌癥。這種情況賠不賠要看具體產(chǎn)品的條款約定。

3、定期壽險(xiǎn)：90-180天的等待期，期間因疾病身故不賠，意外導(dǎo)致的身故不受等待期限制。

五、理賠資料無(wú)法完全提供

申請(qǐng)理賠報(bào)案后，保險(xiǎn)公司會(huì)通知需要提供哪些材料。資料收集齊全后，保險(xiǎn)公司就會(huì)開(kāi)始取證審核，如果理賠資料不齊全，可能無(wú)法進(jìn)行理賠。

六、低于免賠額

很多保險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)設(shè)置免賠額，免賠額相當(dāng)于醫(yī)保中的起付線(xiàn)，報(bào)銷(xiāo)金額低于免賠額，保險(xiǎn)公司是不賠的。免賠額的設(shè)置可以消除很多小額索賠，降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本，從而降低大家購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要支付的保費(fèi)。

大致總結(jié)，順利理賠的幾大要素包括：

1、健康時(shí)投保；2、投保時(shí)如實(shí)告知；3、投保時(shí)仔細(xì)閱讀條款；4、一次性準(zhǔn)備好需要的理賠資料。

這種情況并不完全是保險(xiǎn)公司的責(zé)任保險(xiǎn)不理賠賠償風(fēng)險(xiǎn) ，可能存在以下問(wèn)題:

一，資料不完整，短缺資料，或許可能沒(méi)有人通知你，也存在收到通知沒(méi)有補(bǔ)充資料；

二，不符合理賠條件，比如:所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)不在保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)；

其實(shí)現(xiàn)在不管那個(gè)保險(xiǎn)公司，都在強(qiáng)調(diào)服務(wù)的重要性，大部分公司都有理賠的考核時(shí)效，假如理賠案件接受申請(qǐng)后一定時(shí)效內(nèi)無(wú)原因未處理，會(huì)對(duì)責(zé)任人一定的經(jīng)濟(jì)處罰。

還有可能保險(xiǎn)公司拒賠后你沒(méi)有收到拒賠通知書(shū)。

以上的情形都是猜測(cè)回答的，假如你的理賠屬于保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的正常理賠，在提交理賠資料和申請(qǐng)后長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有收到理賠款或者沒(méi)有其保險(xiǎn)不理賠賠償風(fēng)險(xiǎn) 他回復(fù)消息，你可以撥打保險(xiǎn)公司的客服電話(huà)督促問(wèn)題處理，如果還得不到解決就直接給銀保監(jiān)會(huì)打電話(huà)。

假如收到保險(xiǎn)公司的拒賠通知書(shū)，你可以咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士，假如對(duì)保險(xiǎn)公司的拒賠有異議，可以向人民法院提出訴訟請(qǐng)求來(lái)保障自己的合法權(quán)益。

一般以下六種情況保險(xiǎn)不理賠賠償風(fēng)險(xiǎn) ，保險(xiǎn)會(huì)拒賠。

1、不在保障范圍內(nèi)。購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)保險(xiǎn)不理賠賠償風(fēng)險(xiǎn) ，出險(xiǎn)后無(wú)法理賠，通常都是沒(méi)有搞清楚保險(xiǎn)責(zé)任，若不在保障范圍內(nèi)，那么保險(xiǎn)公司自然是不會(huì)賠保險(xiǎn)不理賠賠償風(fēng)險(xiǎn) 的。所以保險(xiǎn)不理賠賠償風(fēng)險(xiǎn) 我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定要注意仔細(xì)看清楚保險(xiǎn)條約，不用盲目聽(tīng)信保險(xiǎn)工作人員的介紹，在生活中保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員為了推銷(xiāo)產(chǎn)品夸大保險(xiǎn)范圍的事并不少見(jiàn)，所以保險(xiǎn)不理賠賠償風(fēng)險(xiǎn) 我們很有必要自己了解清楚條約規(guī)定。

2、除外責(zé)任。所謂除外責(zé)任就是我們常說(shuō)的責(zé)任免除，在保險(xiǎn)合同內(nèi)會(huì)注明不負(fù)賠償責(zé)任范圍，基本責(zé)任除外一般包括保險(xiǎn)公司承擔(dān)不起的大風(fēng)險(xiǎn)，例如戰(zhàn)亂、核輻射等；另外還包含違法的犯罪行為，險(xiǎn)種不同，免除條款也不相同。

3、帶病投保，故意隱瞞。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，投保人員需要如實(shí)告知，例如在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)等醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，投保人員需要如實(shí)告知自己的病史，如果明知道自己患有疾病卻故意隱瞞病情去投保。那么這種情況保險(xiǎn)公司是有權(quán)拒絕賠償?shù)摹?/p>

4、等待期內(nèi)出險(xiǎn)。通常在購(gòu)買(mǎi)疾病，健康類(lèi)保險(xiǎn)都是有等待期的，所謂等待期就是指觀察期或免責(zé)期，只有等過(guò)了等待期后，保險(xiǎn)合同才算正式生效，若發(fā)生了保險(xiǎn)事故，但是保險(xiǎn)還在等待期內(nèi)，那么保險(xiǎn)公司是可以不賠償?shù)摹?/p>

5、理賠資料無(wú)法完全提供。投保人申請(qǐng)理賠報(bào)案之后，保險(xiǎn)公司會(huì)通知投保人提交相關(guān)資料，只有收集齊全保險(xiǎn)公司所需的取證材料，待保險(xiǎn)公司審核通過(guò)后才能獲得賠償，若提供的理賠資料不齊全，那么是無(wú)法進(jìn)行理賠的。

6、低于免賠額。在醫(yī)療保險(xiǎn)中，一般都會(huì)有免賠額這一項(xiàng)，所謂免賠額就好比是醫(yī)保中的起付線(xiàn)，若報(bào)銷(xiāo)金額低于免賠額，那么保險(xiǎn)公司是不賠的。