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貨車超載引發(fā)的交通事故保險公司是否賠償_貨車超載事故保險理賠嗎

在線問法 時間: 2025.04.23
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貨車超載出事故 保險公司要不要賠?看懂這五個關(guān)鍵點

一、真實案件:超載貨車翻車索賠遭拒

2025年12月15日,司機王立闖駕駛貨車行駛至河南新野縣時發(fā)生翻車事故。這輛貨車的車主是王芳,車上裝載的貨物受到損壞。經(jīng)過保險公司計算,貨物損失和救援費用總共需要8200元。

出事貨車購買了"車上貨物責任險",保額有2萬元。但事故發(fā)生后,保險公司拒絕賠償。車主王芳選擇通過法律途徑解決問題。法院調(diào)查發(fā)現(xiàn)兩個關(guān)鍵事實:這輛貨車的行駛證上寫著規(guī)定載重量是21200公斤,但出事時實際裝了45060公斤貨物,超載超過一倍。保險條款里寫著每次賠償要扣除20%的金額。

二、法律爭議:兩種不同觀點交鋒

關(guān)于保險公司該不該賠償,出現(xiàn)了兩種不同意見。第一種觀點認為不該賠,因為保險條款第二條規(guī)定"違法運輸造成的損失不賠",超載屬于違法運輸。第二種觀點認為應該賠償,理由是保險公司沒有明確告知這個條款。

法院最終采納了第二種意見。判決保險公司需要支付賠償金。這個結(jié)果引發(fā)了廣泛討論:為什么明顯超載的情況還能獲得賠償?這背后涉及重要的法律問題。

三、格式條款必須明確告知才有效

根據(jù)《民法典》第496條規(guī)定,保險公司提供的條款屬于"格式條款"。這類條款的特點是保險公司事先制定好,客戶在簽合同時不能修改。本案中的免責條款就屬于這種情況。

《保險法》第17條明確規(guī)定:保險公司必須對免責條款進行特別說明。要用加粗、加黑等明顯方式提示,還要口頭或書面解釋條款內(nèi)容。如果保險公司沒做到這些,這個條款就不能生效。

四、本案判決的關(guān)鍵依據(jù)

法院判決保險公司賠償?shù)暮诵脑蛴袃蓚€:第一,超載免責條款屬于格式條款;第二,保險公司無法證明已經(jīng)明確告知車主這個條款。庭審記錄顯示,保險公司工作人員自己都不清楚是否做過說明。

這個案例提醒我們:保險公司不能隨便拿條款拒賠,必須先證明自己盡到告知義務。但司機也不能因此抱有僥幸心理,因為如果保險公司確實做了明確告知,超載事故就可能得不到賠償。

五、給司機和車主的實用建議

1. 購買保險時要逐條閱讀條款,特別注意用加粗字體標注的內(nèi)容

2. 要求保險公司工作人員當面解釋免責條款,必要時錄音留存證據(jù)

3. 嚴格按照車輛核載重量運輸貨物,超載既危險又可能影響理賠

4. 遇到拒賠情況時,先檢查保險公司是否盡到告知義務

5. 保留好保單原件、溝通記錄等重要證據(jù)

需要特別注意:法院判決保險公司賠償,不是因為支持超載行為,而是因為保險公司工作存在漏洞。超載本身仍然是違法行為,交警部門會依法處罰。這個案例的特殊性在于保險公司的告知程序存在問題,不能理解為超載就能獲得賠償。

實際生活中,不同保險公司的條款可能存在差異。有的公司會在合同中明確寫明"超載事故不賠",并通過短信、電話等多種方式反復告知。這種情況下發(fā)生事故,車主就很難獲得賠償。

建議車主定期檢查車輛保險條款,特別是從事貨運的經(jīng)營者。隨著法律法規(guī)的完善,現(xiàn)在很多保險公司會在簽訂合同時要求客戶簽署"免責條款知悉確認書",并留存告知過程的錄音錄像。這些新變化都需要車主特別注意。

最后要提醒:安全駕駛才是根本。超載運輸不僅面臨法律風險,更容易引發(fā)嚴重交通事故。本案中的車主雖然通過訴訟獲得賠償,但事故本身帶來的貨物損失、車輛損壞等風險依然存在。遵守交通法規(guī),既是保護自己,也是對社會負責。

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