夫妻二人各自買車險人傷條款 的汽車如果相撞，交強險是可以賠付的，但商業(yè)險中的第三者責(zé)任險往往會拒賠。

因為商業(yè)第三者責(zé)任險把“被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失和被保險機動車本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失”列為不負(fù)責(zé)賠償范圍。

中國保監(jiān)會的車險合同范本，機動車商業(yè)保險基本條款第5條規(guī)定：被保險機動車造成下列人身傷亡或財產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：

(一)被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失車險人傷條款 ；

(二)被保險機動車本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失；

(三)被保險機動車本車上其車險人傷條款 他人員的人身傷亡或財產(chǎn)損失。

需要特別注意的是：保險中劃分家庭成員的標(biāo)準(zhǔn)是看“經(jīng)濟是否獨立”，而不看血緣關(guān)系。經(jīng)濟不獨立的則視為家庭成員，分立門戶、經(jīng)濟獨立的則視為第三者。如是兄弟姐妹，沒有分家立業(yè)前不算第三者，不能享受第三者責(zé)任條款的保障；但是一旦分家立業(yè)，自己成為一個獨立的經(jīng)濟主體，就是完全意義上的第三者了。

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車險人傷交強險和商業(yè)保險都可以賠付車險人傷條款 ，以下就是具體的理賠標(biāo)準(zhǔn)車險人傷條款 ：

1、交強險理賠標(biāo)準(zhǔn)

受傷車險人傷條款 ：診療費、醫(yī)藥費、住院費、住院伙食補助、必要的后續(xù)治療費用

傷殘車險人傷條款 ：喪葬費、死亡賠償金、被撫養(yǎng)人生活費、受害人親屬辦理喪葬事宜必要的費用、殘疾賠償金、護理費、康復(fù)費、交通費、住宿費、誤工費、精神損失費

2、商業(yè)險理賠標(biāo)準(zhǔn)

受傷：醫(yī)療費、繼續(xù)治療費用、住院伙食補助、誤工費、護理費、交通費、住宿費

傷殘：殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、被撫養(yǎng)人生活費、喪葬費、死亡賠償金、受害人親屬辦理喪葬事宜必要的費用

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1、有人傷要及時110、120及車險報案（48小時之內(nèi)，不然不理賠，現(xiàn)場就報最好，別自己開車送人去醫(yī)院移動現(xiàn)場，萬一傷者掛車險人傷條款 了，責(zé)任不好定你就完車險人傷條款 了）、交警會扣車拿走交強險保單，傷者要住院的話，1000元辦個住院就成，憑1000元收據(jù)去打發(fā)票或者在護士辦公室墻上找到發(fā)票自己保存（報銷憑據(jù)）別想一分錢不掏，雖說在肇事人無力墊付的情況下，有道路救助基金和公安部門出通知讓保險公司先行墊付醫(yī)藥費，但最好不要走這一步，過于強硬一分不墊付是不可能的，初期就容易激化矛盾，被打被砸那是自找的，一般沒人同情，和醫(yī)生說下用醫(yī)保藥，后面就不要管了，該檢查就檢查，該用藥就用藥。

2、保險的人傷專員必聯(lián)系，務(wù)必要車險人傷條款 他來醫(yī)院，期間要多次聯(lián)系，做什么檢查、用什么藥、材料的都去打電話煩那個人傷專員去，并要提出現(xiàn)在是搶救人的，你人傷專員要來定什么醫(yī)保和非醫(yī)保的，不然報銷有的煩，打120最好，省的動自己車子，拿好救護費發(fā)票報銷。

3、傷者辦好住院手續(xù)后憑醫(yī)院出具的疾病診斷書去交警隊提車，一般是交押金幾千至幾萬不等，一般是交錢至指定銀行，看傷者病情，錢交了就可以去停場車提車(施救費發(fā)票報銷)，這個錢是用于傷者的治療費用，報銷時交警隊會給你錢或發(fā)票，別以為看過什么貼子就能一分錢不花處理交通事故，停車費都不付。真和你來勁了，依法查你車證燈光三角牌滅火器什么的，盜搶車輛也能排查你玩玩，除非你不在本地開車了，不然有招對付你。

4、傷者住院后，可以根據(jù)情況去交警隊定責(zé)拿事故認(rèn)定書，找保險修自己的車去吧車險人傷條款 ！和弱者相撞一般都是你全責(zé)，原因你懂的!沒人掛掉沒植物人沒終身癱瘓的，也最好認(rèn)全責(zé)，方便處理，為那N%是對方責(zé)任沒必要，你就無責(zé)還要承擔(dān)10%責(zé)任呢，還有重大傷亡的一定不能亂認(rèn)責(zé)，弄不好就是天文數(shù)字和刑事責(zé)任，當(dāng)然這種情況下，警方也會慎重定責(zé)，而且你也有行政復(fù)議的權(quán)力。兩輛轎車相撞，自己別主動認(rèn)全責(zé)！除非頭腦壞掉了，認(rèn)全責(zé)只是相對行人和非機動車這類弱者而言的！一般與弱者相撞，基本判也是全責(zé)！你有保險，他沒保險，你是機動車，他是非機車，為了省事！為了省心！為了和諧就這么簡單！當(dāng)然你要覺得全責(zé)不好！你也可以不認(rèn)全責(zé)！仁者見仁了！

5、傷者住院期間別閑的骨頭癢，跑去看望傷者，傷者不會因為你的看望而對你有好感，會減少你的賠償錢的，那個都是有規(guī)定的，不可能少的。弄不起還起反作用，以為你膽小怕事，容易獅子大開口。當(dāng)然你要是撞出交情來，準(zhǔn)備交朋友了那就另說了！等傷者出院靜養(yǎng)后，一般都是一起去交警隊處理的，交警隊處理就是調(diào)解其實就是和諧，糊糊弄弄結(jié)案件，堅決不要同意，在調(diào)解書上簽字同意了基本上自己貼錢很多,一般都是將護理和誤工這個時間算的很長，你到保險公司是不認(rèn)可的，因為這是屬于你自行承諾的，貼錢是肯定的。三責(zé)險條款上一般都有這么1條：未經(jīng)保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權(quán)重新核定，不屬于保險人賠償范圍或超出保險人應(yīng)賠金額的，保險人不承擔(dān)賠償金額。。

6、不要以為交警隊的調(diào)解有用，保險基本不認(rèn)可的，按理說錢都是保險公司出的，保險公司為什么不去交警隊一起調(diào)解呢，因為保險一去交警隊就是面對你和傷者及交警隊的三重壓力了，你買保險是為了轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險！但保險也不傻，他還是會轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險給你，不會去交警隊的！而你一旦被簽字定了調(diào)解協(xié)議了，再去保險公司報銷，保險公司收拾你就和玩的一樣，就會拿出上面那條規(guī)定和你一項項的核對費用，那個筆劃一次，你就要自理一次錢。

7、不同意調(diào)解要求對方起訴，堅決不調(diào)解，遇到無理取鬧就110，法院判十萬，保險公司不敢少1分,明確告訴對方如果有關(guān)系有活動能力可以去保險公司，讓保險公司多賠錢，當(dāng)然賠的太多可以帶你分點。

8、法院對于沒有重大人員傷員的交通事故一般不開庭，也是民事調(diào)解，但這個調(diào)解比交警隊的管，是由保險公司的專職律師與傷者及其代理人或律師簽訂的調(diào)解書，車主嘛就坐在邊上看熱門就成了。其實都是老熟人，常年搞交通事故的律師都認(rèn)識，就看那保險公司與傷者及其代理人在法院就像買菜一樣討價還價，主要就是護理和誤工時間的長短，一般要求出具誤工證明和納稅證明。以前遇到的那個傷者，估計單位沒有扣錢，也沒有證明，保險公司按城鎮(zhèn)戶口算的誤工費、護理費、還有什么交通費、營養(yǎng)費，當(dāng)然像什么骨折嚴(yán)重的開刀就有傷殘評級了，其實都看保險公司了。就是保險公司一張嘴，多給也行，少給也行。談好了你簽字認(rèn)可，把相關(guān)修車治療費用全給保險公司律師一并處理，最后等保險公司打錢到法院帳上，你拿回你的修車錢或墊付醫(yī)藥費、傷者拿回相應(yīng)的賠償錢，各拿各錢，各走各路。

9、一般在法院，保險公司的律師會忽悠你，什么險種不對，不計免賠沒有買，要你自己掏多少錢的，自己要拿出保單核對下，基本的知識還是要懂的，不然看你是個傻鳥，容易忽悠你自己掏錢。真要沒買，這個也是可以討價還價的，別聽律師說的什么沒有權(quán)力決定，沒有權(quán)力決定保險公司要他來法院干鳥，看熱鬧的嗎？

10、險種、不計免賠忽悠不成，就是醫(yī)保、非醫(yī)保再來忽悠你掏錢，拿出住院那個清單掃一眼說你要多少錢，這個都是非醫(yī)保的，你要把之前第2條做的事說出來，把責(zé)任全扔給保險公司，買保險本來就是為了轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險！為了搶救傷者，用藥和檢查是由醫(yī)生決定的，你是不能決定的，不敢延誤傷者的治療，這個是人傷專員和你保險公司的事，錢是你保險公司出的，你自己就有義務(wù)進行監(jiān)督規(guī)范用藥和檢查，和車主是沒有關(guān)系的，要保險公司非醫(yī)保有什么依據(jù)來源要舉證出來？交通事故處理程序規(guī)定、最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋都沒有提到醫(yī)保與非醫(yī)保之分，打官司保險基本必輸！當(dāng)然不出或少出非醫(yī)保費用還有其它可以辦法，自己多想！

11、原則就是不墊付（你請客傷者住醫(yī)院，傷者老婆做護理，每天都是好多錢，長住才好呢，多安逸）、不探望（探望多了，傷者以為你什么都不懂，害怕鬧事，容易大開口要錢）、不調(diào)解（交警隊調(diào)解沒強制力、保險公司不認(rèn)可，容易自己貼大錢）

12、私了后患巨多！容易給完錢,過了一段時間又來要錢！基本骨折以上不經(jīng)法院的是頭腦進水了，現(xiàn)在物價飛漲，骨折弄個開刀什么的幾萬太正常了！弄個傷殘評級也簡單，又是幾萬！要是腦部受傷開刀沒個六位數(shù)根本解決不了！私了那是傷不起的！

13、平常那種碰到人的給個幾百就走人的情況，如果實在閑的蛋疼可以叫上保險慢慢玩！交強險無責(zé)賠付醫(yī)藥費1000元！個人感覺性價比較低!有行車記錄儀感覺明顯碰瓷堅決報警！

12、以前說的A類條款承擔(dān)司法簽定費、律師費、訴訟費的，這是老黃歷了，現(xiàn)在要買法律費用特約險才行。

13、不計免賠的意思就是百分百賠付，沒買的話就是要根據(jù)相應(yīng)責(zé)任要你自己承擔(dān)部分，所認(rèn)一定要買。車損險修自己車，三責(zé)險修對方車和人的（30和50保費沒多大區(qū)別，相差二三百，但保額多了20萬，感覺三責(zé)20-30萬現(xiàn)在不夠用，見過撞上磨托車受傷，顱骨骨折，蛛網(wǎng)膜出血最后連同傷殘賠償結(jié)案，他是20萬的保額，最終貼了十幾萬），司機乘客險修自己車上人的（沒這個險種最好不要帶人，自己主責(zé)以上，不管是同學(xué)還是朋友都沒用，出事你得掏錢，萬一坐個4-5人，交強險只有1萬醫(yī)藥費，三責(zé)險又用不上，你Y的發(fā)大財了），車子不要輕易借人！A3也就幾萬元，撞上人那價不好說，一般還是要承擔(dān)連帶責(zé)任的！

14、機動車相撞沒人傷，一般不扣車，都是快速處理或定損中心，報了保險，拿了事故認(rèn)定書就去修車吧，遇到無理的人，第1是找交警處理，第2是有單位的去找單位找他或領(lǐng)導(dǎo),第3是個人的上述無效直接法院起訴!

賠償標(biāo)準(zhǔn)就是醫(yī)療費用車險人傷條款 ，不是你想怎么賠就怎么賠車險人傷條款 的車險人傷條款 ，必須有單據(jù)才能賠償。比如住院費、護理費、營養(yǎng)費、精神損失費，這些必須得到醫(yī)生車險人傷條款 的簽字確認(rèn)才能生效。