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交強險脫保保險公司如何賠第三者責任險?_交強險脫保的危害

在線問法 時間: 2025.05.19
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保險糾紛案中的賠償責任認定

一、交通事故引發(fā)的保險糾紛

2008年3月,王某給自己的小客車買了交強險。這個保險的有效期到2009年3月24日結(jié)束。一個月后的4月9日,他又在同一家保險公司購買了第三者責任險。這次買的保險額度有50萬元,還附加了不計免賠條款。這份商業(yè)保險的生效時間從2008年4月10日開始,到次年4月9日截止。

2009年3月25日下午,王某雇用的司機張某在高速公路上開車。當時他駕駛的小客車與陳某開的重型半掛車發(fā)生碰撞。兩輛車都失去控制翻倒,導致陳某當場死亡。交警調(diào)查后認定張某負全責,陳某沒有責任。由于賠償問題談不攏,死者家屬在7月10日拿著事故認定書向法院起訴。被告包括司機張某、車主王某,還有承保第三者責任險的保險公司。

二、交強險脫保引發(fā)的賠償爭議

車主王某在法庭上表示愿意承擔賠償責任,同時強調(diào)自己買了第三者責任險,認為保險公司應該在保額范圍內(nèi)賠錢。但保險公司提出兩個關(guān)鍵點:第一,事故發(fā)生時王某的交強險已經(jīng)過期;第二,他們提供的保險條款第四條寫明,賠償范圍是超過交強險限額的部分。

這個爭議焦點引發(fā)兩種不同觀點。第一種觀點認為應該先扣除交強險該賠的部分,剩下的才由商業(yè)險賠付。第二種觀點認為要分情況處理:如果車主本可以獲得交強險賠償,商業(yè)險只需賠超過部分;如果交強險失效,就要看保險公司有沒有盡到告知義務。

三、保險公司拒賠的關(guān)鍵理由

保險公司拿出保險合同條款作為依據(jù)。他們提供的第四條寫明:"依法應由被保險人承擔的賠償責任,本公司在交強險各分項限額以上部分負責賠償。"按照這個條款,保險公司認為應該先由車主承擔交強險范圍內(nèi)的賠償,超出部分才由他們負責。

事故發(fā)生在2009年3月25日,而王某的交強險在3月24日已經(jīng)到期。這意味著事故發(fā)生時車輛確實沒有有效的交強險。根據(jù)這個情況,保險公司主張他們的賠償應該扣除交強險本應承擔的金額。

四、法院判決的重要依據(jù)

法院審理時重點關(guān)注兩個法律問題。首先是保險法第六十五條關(guān)于責任險的定義,明確這類保險以被保險人對第三者的賠償責任為標的。其次是保險法第十七條關(guān)于免責條款告知義務的規(guī)定。

雖然保險條款第四條沒有放在"責任免除"欄目,但法院認為這實質(zhì)上屬于免除保險公司責任的條款。根據(jù)法律規(guī)定,這類條款需要保險公司明確告知投保人。在本案中,保險公司沒能提供證據(jù)證明他們盡到了告知義務。

五、本案帶來的法律啟示

法院最終判決保險公司需要全額賠付。這個結(jié)果給車主和保險公司都帶來重要啟示。對車主來說,必須按時續(xù)保交強險,否則可能面臨全額賠償風險。對保險公司而言,所有涉及責任免除的條款都必須嚴格履行告知手續(xù),哪怕條款不在"免責"欄目里。

這個案例還提醒我們,購買商業(yè)險時要注意條款細節(jié)。很多車主以為買了高額商業(yè)險就萬事大吉,實際上保險合同中的除外條款可能影響最終賠付。遇到專業(yè)條款時,投保人有權(quán)利要求保險公司詳細解釋說明。

通過這個案件可以看出,法律更注重保護消費者的知情權(quán)。當格式條款存在爭議時,法院通常會作出有利于投保人的解釋。這也督促保險公司在制定條款時更加透明,在銷售過程中做好風險提示工作。

(全文共2037字)

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北京交通事故律師-許瑞林

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張女士,全身多處骨折,目前只能臥床,十分痛苦,責任認定卻為主責,臨近年關(guān)委托元甲幫忙爭責,年后第二個工作日就改責成功,這就是元甲速度????

北京交通事故律師-許瑞林

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張先生,俱樂部踢球受傷,在無助時第一時間找到我們幫助他爭取賠償,在元甲團隊努力下,讓對方承擔80%賠償責任,連法官也對我們贊不絕口,這就是絕對實力!

北京交通事故律師-許瑞林

05-27 19:52

法律不只是條文,更是守護公平正義的有力武器!北京海淀區(qū),停車“開門殺”導致當事人受傷嚴重,評上九級傷殘,元甲律師指導收集證據(jù)資料,通過專業(yè)庭審,幫助傷者獲得賠償款50萬余元。

北京交通事故律師-許瑞林

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如何與保險公司談和解?哪些細節(jié)會影響賠償金額?12月22日14:00,元甲律所第377期《和解大講堂》講座傳授8大和解規(guī)律,讓你少走冤枉路,快拿賠償款!

北京交通事故律師-許瑞林

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