交強(qiáng)險(xiǎn)五大核心知識(shí)點(diǎn)解析

一、交強(qiáng)險(xiǎn)保障哪些損失

交強(qiáng)險(xiǎn)主要保障交通事故造成的人身傷害和財(cái)物損壞。它包含醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)這三個(gè)基礎(chǔ)賠償項(xiàng)目。交通費(fèi)、住宿費(fèi)、住院伙食費(fèi)也屬于賠償范圍。當(dāng)事故導(dǎo)致傷殘時(shí)，需賠償輔助器具購(gòu)置費(fèi)和傷殘補(bǔ)償金。如果事故造成死亡，還需支付喪葬費(fèi)和死亡賠償金。對(duì)于需要長(zhǎng)期照顧的受害者，保險(xiǎn)公司要承擔(dān)被扶養(yǎng)人的生活費(fèi)用。

法律明確規(guī)定這些賠償標(biāo)準(zhǔn)。《民法典》第1179條指出，造成人身傷害必須賠償治療費(fèi)用和康復(fù)支出。治療費(fèi)用包含醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)三項(xiàng)主要內(nèi)容。營(yíng)養(yǎng)費(fèi)和住院伙食費(fèi)屬于額外補(bǔ)助項(xiàng)目。誤工費(fèi)按實(shí)際收入損失計(jì)算。傷殘賠償金根據(jù)傷殘等級(jí)確定具體金額。

二、醫(yī)療費(fèi)賠償標(biāo)準(zhǔn)詳解

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額是18000元。這是車險(xiǎn)改革后的最新標(biāo)準(zhǔn)。改革前醫(yī)療費(fèi)賠償限額只有1萬(wàn)元，現(xiàn)在提高了80%。這個(gè)限額包含所有治療相關(guān)支出。比如檢查費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、藥品費(fèi)都算在內(nèi)。住院期間的伙食補(bǔ)助也計(jì)入醫(yī)療費(fèi)限額。

要注意醫(yī)療費(fèi)限額的使用規(guī)則。超過18000元的部分需自行承擔(dān)。但可以通過商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充理賠。如果事故責(zé)任明確，傷者可以申請(qǐng)?zhí)崆爸Ц夺t(yī)療費(fèi)。保險(xiǎn)公司需要在7個(gè)工作日內(nèi)完成審核。

三、賠償限額改革對(duì)比

總賠償限額從12.2萬(wàn)提升到20萬(wàn)。增幅達(dá)到64%。死亡傷殘賠償限額從11萬(wàn)漲至18萬(wàn)。醫(yī)療費(fèi)限額從1萬(wàn)調(diào)整為1.8萬(wàn)。財(cái)物損失保持2000元不變。這些調(diào)整提高了基礎(chǔ)保障力度。

無(wú)責(zé)任賠償標(biāo)準(zhǔn)也有變化。死亡傷殘賠償從1.1萬(wàn)提高到1.8萬(wàn)。醫(yī)療費(fèi)賠償從1000元漲到1800元。財(cái)物損失賠償保持100元標(biāo)準(zhǔn)。新標(biāo)準(zhǔn)自2020年9月19日起實(shí)施。

四、賠償項(xiàng)目具體說明

醫(yī)療費(fèi)包含掛號(hào)費(fèi)、檢查費(fèi)、治療費(fèi)三項(xiàng)主要支出。外購(gòu)藥品需要醫(yī)院出具證明。康復(fù)治療費(fèi)用在正規(guī)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的可以報(bào)銷。住院伙食費(fèi)按每天100元計(jì)算，最長(zhǎng)不超過30天。

護(hù)理費(fèi)按實(shí)際護(hù)理天數(shù)和護(hù)理人員收入計(jì)算。家屬護(hù)理參照當(dāng)?shù)刈o(hù)工工資標(biāo)準(zhǔn)。傷殘賠償金按20年收入計(jì)算，60歲以上每年遞減。輔助器具費(fèi)需要提供正規(guī)機(jī)構(gòu)購(gòu)買憑證。