【交強險賠付全流程解析：五步看懂關鍵規(guī)則】

一、交強險的基本保障作用

汽車必須購買交強險才能上路行駛。交強險的全稱是機動車交通事故責任強制保險，這是國家法律規(guī)定的必要保險。當車輛發(fā)生交通事故時，保險公司會根據(jù)約定賠付事故中受傷的第三方人員。這里說的第三方人員不包括本車乘客和車主本人。

國家制定這項規(guī)定是為了保護事故中的受害者。不管事故責任在哪一方，保險公司都要先墊付治療費用。比如張三開車撞傷行人李四，李四的醫(yī)藥費就可以通過交強險獲得賠償。

二、哪些情況能獲得賠付

交強險主要賠償三個方面：受傷人員的醫(yī)療費、殘疾或死亡賠償金、物品損壞賠償。具體來說，包括住院治療費用、后續(xù)康復費用、誤工補助、喪葬費等。但要注意，這些賠付都有金額限制。

舉例說明，如果事故導致對方腿部骨折需要手術，交強險會承擔手術費用和住院費用。如果事故造成對方手機損壞，也可以申請財產(chǎn)損失賠償。但最高賠償金額需要看具體類型。

三、哪些情況不賠

有三種特殊情況保險公司不賠償。第一種是司機沒有駕照或者醉酒駕駛，這種情況下雖然會墊付搶救費，但事后會向司機追討。第二種是車輛被盜期間發(fā)生事故，原車主不需要承擔責任。第三種是車主故意制造事故，這種情況屬于騙保。

比如李四偷開王五的汽車撞傷人，保險公司會先墊付傷者醫(yī)藥費，但之后會要求李四償還。這種情況下車輛本身的損失保險公司也不負責賠償。

四、賠付金額具體怎么算

國家統(tǒng)一規(guī)定了賠償上限，分為三個部分。醫(yī)療費最高賠償1.8萬元，死亡傷殘最高18萬元，物品損失最高2000元。如果車主在事故中沒有責任，賠償金額會降低到原來的10%。

2025年北京發(fā)生的一起案例中，事故導致對方花費5萬元醫(yī)療費。由于超過1.8萬元限額，超出部分需要車主自己承擔。如果車主購買商業(yè)險，剩余部分可以通過商業(yè)險理賠。

五、不買交強險的后果

未購買交強險的車輛不能上路，被查到要罰款兩倍保費。比如應繳950元保費的車主，將被罰款1900元。更嚴重的是，發(fā)生事故后需要全額自費賠償，這對普通家庭可能造成巨大經(jīng)濟壓力。

某地2025年查處案例顯示，車主陳某為省錢沒買交強險，結果撞傷行人后需要自掏腰包支付8萬元賠償。這種情況完全可以通過購買每年幾百元的保險來避免。

特別注意事項：

政府設立了交通事故救助基金，用于三種特殊情況：搶救費超過保險限額、肇事車沒買保險、肇事司機逃逸。這筆錢來源于交強險保費提成、交通罰款等五個渠道。例如2025年浙江某逃逸案件中，傷者的10萬元搶救費就是由該基金墊付的。

建議每位車主都要按時購買交強險，這是最基本的法律要求也是重要保障。購買時注意保單有效期，及時辦理續(xù)保手續(xù)。遇到事故要立即報警并聯(lián)系保險公司，保留好醫(yī)療票據(jù)等證明材料。若對賠償有疑問，可以咨詢專業(yè)法律人士。