不報(bào)警也能索賠嗎？保險(xiǎn)理賠指南來了

一、事故發(fā)生不報(bào)警會不會影響賠償？

開車發(fā)生事故導(dǎo)致人員受傷或財(cái)物損失時(shí)，當(dāng)事人能報(bào)警卻沒有報(bào)警，能保護(hù)現(xiàn)場卻沒保護(hù)，導(dǎo)致事故情況查不清楚的，保險(xiǎn)公司要先在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠付。這里有兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：第一，當(dāng)事人本來有條件報(bào)警或保護(hù)現(xiàn)場；第二，不報(bào)警導(dǎo)致事故原因無法查明。

舉個(gè)例子，張三開車追尾李四的車。當(dāng)時(shí)兩人手機(jī)都有信號，路邊也有監(jiān)控，但兩人都沒報(bào)警，也沒放警示標(biāo)志。后來兩輛車都挪走了，交警到場時(shí)已經(jīng)無法判斷事故責(zé)任。這種情況就符合保險(xiǎn)先行賠付的條件。

二、保險(xiǎn)怎么賠？賠多少？

交強(qiáng)險(xiǎn)賠償分三個(gè)部分：死亡傷殘最高賠18萬，醫(yī)療費(fèi)最高賠1.8萬，財(cái)物損失最高賠2000元。超過這些額度的部分，要按責(zé)任劃分來賠償。這里要注意，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付是不看事故責(zé)任的，只要車輛有責(zé)任就要賠。

比如王五開車撞傷行人，交強(qiáng)險(xiǎn)要先支付1.8萬醫(yī)療費(fèi)。如果實(shí)際治療花了3萬元，超出的1.2萬才需要按責(zé)任比例分?jǐn)偂?/p>

三、車撞車怎么定責(zé)任？

如果是兩輛機(jī)動(dòng)車相撞，只要有一方?jīng)]報(bào)警或破壞現(xiàn)場，這方要承擔(dān)全部賠償。要是雙方都有責(zé)任，就各賠一半。這里要注意，只要有一方存在過錯(cuò)，就會影響責(zé)任判定。

案例：趙六和孫七在十字路口相撞，兩人都急著上班沒報(bào)警。后來趙六的車損修了3萬，孫七的車損修了5萬。因?yàn)殡p方都沒保護(hù)現(xiàn)場，最后各承擔(dān)50%責(zé)任，趙六要賠孫七2.5萬，孫七要賠趙六1.5萬。

四、車撞行人怎么處理？

機(jī)動(dòng)車和行人發(fā)生事故時(shí)，只要機(jī)動(dòng)車方存在不報(bào)警、不保護(hù)現(xiàn)場的情況，就要承擔(dān)主要責(zé)任。但有兩種例外：行人故意闖紅燈，或者司機(jī)已經(jīng)采取緊急措施。比如司機(jī)為避讓行人急剎車導(dǎo)致追尾，這種情況可以減輕司機(jī)責(zé)任。

實(shí)際案例：周八開車經(jīng)過斑馬線時(shí)，行人老劉突然跑出。周八立即剎車但還是撞上。經(jīng)查老劉血液酒精含量超標(biāo)，周八的行車記錄儀顯示已及時(shí)剎車。這種情況即使周八沒報(bào)警，也可能只需承擔(dān)部分責(zé)任。

五、律師教你三招保權(quán)益

1. 手機(jī)拍照取證要拍清：碰撞部位、剎車痕跡、道路標(biāo)線、周邊參照物

2. 立即撥打122備案，就算協(xié)商私了也要做電話登記

3. 24小時(shí)內(nèi)補(bǔ)報(bào)警同樣有效，但要提供現(xiàn)場視頻或證人

特別提醒：現(xiàn)在很多行車記錄儀有緊急保存功能，事故發(fā)生后要馬上保存錄像。如果對方拒絕報(bào)警，可以用手機(jī)錄像記錄對話過程，重點(diǎn)要拍到對方車牌號和承認(rèn)事實(shí)的語句。

常見誤區(qū)糾正：

問：私了后還能找保險(xiǎn)嗎？

答：簽了賠償協(xié)議就不能再索賠，但沒簽書面協(xié)議的話，72小時(shí)內(nèi)補(bǔ)報(bào)警仍有效。

問：移動(dòng)車輛算破壞現(xiàn)場嗎？

答：在確保安全的前提下，應(yīng)先拍照再移車，這樣不算破壞現(xiàn)場。

問：對方逃逸怎么辦？

答：立即記下車牌號，尋找目擊者，向交警說明情況，這種情況不算當(dāng)事人不報(bào)警。

法律依據(jù)清單：

1.《道路交通安全法》第70條

2.《道路交通事故處理程序規(guī)定》第13條

3.最高人民法院關(guān)于審理交通事故案件的司法解釋第27條

最后提醒：2025年新修訂的《機(jī)動(dòng)車交通事故快速處理辦法》規(guī)定，使用"交管12123"APP在線報(bào)案與現(xiàn)場報(bào)案具有同等效力。即使當(dāng)時(shí)沒打電話報(bào)警，只要在APP上傳現(xiàn)場照片和定位，就能視為履行報(bào)警義務(wù)。

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