# 交通事故保險(xiǎn)理賠全流程指南

## 一、交通事故后第一時(shí)間該做什么

發(fā)生交通事故后要保持冷靜。如果事故沒(méi)有造成人員受傷且雙方對(duì)責(zé)任無(wú)爭(zhēng)議，按以下步驟處理：

駕駛員立即打開(kāi)車(chē)輛雙閃燈。在車(chē)后方50米處放置三角警示牌。所有人員撤離到安全區(qū)域，避免二次事故發(fā)生。雙方交換駕駛證和行駛證信息。用手機(jī)拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片，照片要包含車(chē)輛位置、碰撞部位和道路標(biāo)線。

責(zé)任方要在24小時(shí)內(nèi)聯(lián)系自己投保的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司會(huì)安排工作人員到事故現(xiàn)場(chǎng)或指定地點(diǎn)查看車(chē)輛損壞情況。雙方需要共同簽署《交通事故快速處理協(xié)議書(shū)》，如實(shí)記錄事故經(jīng)過(guò)。

## 二、無(wú)爭(zhēng)議事故處理流程

完成現(xiàn)場(chǎng)取證后，事故車(chē)輛要盡快移開(kāi)道路。責(zé)任方攜帶以下材料到保險(xiǎn)公司辦理理賠：雙方駕駛證和行駛證原件、車(chē)輛損失評(píng)估報(bào)告、事故現(xiàn)場(chǎng)照片和快速處理協(xié)議書(shū)。

保險(xiǎn)公司在3個(gè)工作日內(nèi)完成定損。責(zé)任方需在10個(gè)工作日內(nèi)將維修發(fā)票交給保險(xiǎn)公司。雙方要在事故發(fā)生后15天內(nèi)共同前往交警大隊(duì)開(kāi)具事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)。交警部門(mén)核實(shí)材料后會(huì)出具理賠所需的正式文件。

特別注意：如果對(duì)方車(chē)輛未購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，責(zé)任方需先墊付維修費(fèi)用。保存好所有付款憑證和維修單據(jù)，事后向自己投保的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)代位追償。

## 三、有爭(zhēng)議事故處理辦法

當(dāng)雙方對(duì)事故責(zé)任存在分歧時(shí)，要立即撥打122報(bào)警。交警到達(dá)后會(huì)測(cè)量現(xiàn)場(chǎng)、繪制事故圖、詢問(wèn)當(dāng)事人和目擊者。涉及人員受傷的情況，必須等待救護(hù)車(chē)到場(chǎng)后再移動(dòng)車(chē)輛。

交警部門(mén)會(huì)在10個(gè)工作日內(nèi)出具事故認(rèn)定書(shū)。責(zé)任方憑認(rèn)定書(shū)聯(lián)系保險(xiǎn)公司重新定損。如果對(duì)認(rèn)定結(jié)果有異議，可以在收到認(rèn)定書(shū)3日內(nèi)向上一級(jí)交警部門(mén)申請(qǐng)復(fù)核。

重大事故需要保留以下證據(jù)：行車(chē)記錄儀視頻、剎車(chē)痕跡照片、目擊者聯(lián)系方式。涉及貨物損失的要現(xiàn)場(chǎng)清點(diǎn)貨物并拍照，聯(lián)系物流公司出具貨損證明。

## 四、理賠申請(qǐng)材料清單

申請(qǐng)任何類型理賠都需要準(zhǔn)備基礎(chǔ)材料：填寫(xiě)完整的理賠申請(qǐng)書(shū)、投保人身份證原件、車(chē)輛行駛證副本、交警部門(mén)出具的事故認(rèn)定書(shū)原件。

人身傷害理賠額外需要：醫(yī)院診斷證明（加蓋公章）、住院費(fèi)用清單、用藥明細(xì)單、120急救收據(jù)。如果涉及誤工費(fèi)賠償，需提供用人單位開(kāi)具的收入證明和工資流水。

車(chē)輛維修理賠必備材料：4S店或正規(guī)修理廠出具的維修明細(xì)單、舊件回收證明、維修發(fā)票（需注明車(chē)架號(hào)）。若車(chē)輛全損，要提供車(chē)輛登記證書(shū)和報(bào)廢證明。

## 五、特殊情況的處理技巧

遇到對(duì)方拖延處理的情況，可以直接聯(lián)系對(duì)方保險(xiǎn)公司申請(qǐng)代為賠償。需要準(zhǔn)備：事故認(rèn)定書(shū)復(fù)印件、己方維修發(fā)票、對(duì)方保單復(fù)印件。法律規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)在收到材料后20日內(nèi)完成賠付。

對(duì)于人員傷亡的重大事故，要特別注意三個(gè)時(shí)限：1. 受傷人員需在事故發(fā)生后180日內(nèi)完成傷殘鑒定；2. 死亡案件要在火化前完成尸檢報(bào)告；3. 所有理賠訴訟必須在事故發(fā)生后2年內(nèi)提出。

保存證據(jù)的小竅門(mén)：用防水文件袋存放所有紙質(zhì)材料，手機(jī)拍攝的資料要立即上傳云端。每次與保險(xiǎn)公司溝通時(shí)記錄通話時(shí)間和客服工號(hào)，重要事項(xiàng)通過(guò)書(shū)面函件確認(rèn)。

這個(gè)處理流程適合大多數(shù)交通事故場(chǎng)景。遇到復(fù)雜情況時(shí)建議咨詢專業(yè)律師，同時(shí)定期檢查保單的有效期和保障范圍。保持冷靜、留存證據(jù)、及時(shí)溝通是順利完成理賠的關(guān)鍵。