《電動自行車保險(xiǎn)困局：消失的第三者險(xiǎn)與車主新需求》

一、電動車保險(xiǎn)突然消失

衢州張小姐最近買了電動車。她想買第三者責(zé)任險(xiǎn)，但跑遍保險(xiǎn)公司都沒買到。這種保險(xiǎn)和汽車第三者險(xiǎn)類似，保費(fèi)只要30元，最高能賠5000元。但現(xiàn)在衢州所有保險(xiǎn)公司都不賣了。

去年十月衢州推出過電動車第三者險(xiǎn)，但買的人很少。保險(xiǎn)公司說這個(gè)保險(xiǎn)不賺錢。保費(fèi)太低，事故太多，風(fēng)險(xiǎn)不好控制。保險(xiǎn)公司工作人員還說，每次事故都要派人處理，工作量太大。

二、事故頻發(fā)背后的隱患

衢州現(xiàn)在有5萬多輛電動車。電動車跑得快，但事故也多。交警說今年前五個(gè)月就發(fā)生了90多起事故。大部分事故不嚴(yán)重，但數(shù)量不少。很多電動車速度超過規(guī)定，有的開到每小時(shí)20公里以上。

電動車經(jīng)常和汽車搶道，還喜歡超車。這些行為容易引發(fā)事故。更麻煩的是，電動車事故賠償難。沒有保險(xiǎn)的話，傷者經(jīng)常拿不到治療費(fèi)。交警處理這類事故時(shí)也很頭疼。

三、車主更關(guān)心防盜和座位險(xiǎn)

雖然第三者險(xiǎn)沒人買，但車主們想要其他保險(xiǎn)。很多人想買防盜險(xiǎn)和座位險(xiǎn)。防盜險(xiǎn)能保車輛被盜，座位險(xiǎn)能保騎車人受傷。但現(xiàn)在衢州保險(xiǎn)公司都不提供這兩種保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員說，現(xiàn)在大家保險(xiǎn)意識還不強(qiáng)。但以后經(jīng)濟(jì)好了，可能會推出這些保險(xiǎn)。有些車主覺得，與其保別人，不如先保自己和車子。特別是電動車容易被偷，防盜險(xiǎn)更實(shí)用。

四、保險(xiǎn)公司為何放棄電動車險(xiǎn)

保險(xiǎn)公司算過賬，電動車險(xiǎn)根本不劃算。30元保費(fèi)看起來便宜，但事故率太高。汽車第三者險(xiǎn)是強(qiáng)制買的，電動車險(xiǎn)自愿買。買的人少，保險(xiǎn)公司收的保費(fèi)根本不夠賠。

另一個(gè)問題是賠償方式。這個(gè)保險(xiǎn)只保車不保人，很多車主覺得不劃算。而且每次事故都要重新買保險(xiǎn)，手續(xù)麻煩。保險(xiǎn)公司覺得投入和回報(bào)不成正比。

五、未來保險(xiǎn)的可能方向

保險(xiǎn)行業(yè)人士認(rèn)為，電動車保險(xiǎn)需要新模式?？梢钥紤]打包保險(xiǎn)，把第三者險(xiǎn)、防盜險(xiǎn)、座位險(xiǎn)組合賣?；蛘咛岣弑ＹM(fèi)，但增加保障范圍。比如把最高賠償提到1萬元。

有些城市試點(diǎn)過新保險(xiǎn)。比如按年收費(fèi)，包含多種保障?；蛘吆碗妱榆噺S家合作，買車送保險(xiǎn)。這些方法都能提高參保率。但關(guān)鍵是要讓保險(xiǎn)真正有用，車主才愿意買單。

現(xiàn)在衢州電動車還在增加，保險(xiǎn)問題會越來越重要。專家建議政府可以引導(dǎo)保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)新產(chǎn)品。比如設(shè)定最低保障標(biāo)準(zhǔn)，或者給買保險(xiǎn)的車主補(bǔ)貼。只有多方共同努力，才能破解電動車保險(xiǎn)困局。