《電動(dòng)自行車(chē)保險(xiǎn)困局：消失的第三者險(xiǎn)與車(chē)主新需求》

一、電動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)突然消失

衢州張小姐最近買(mǎi)了電動(dòng)車(chē)。她想買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)，但跑遍保險(xiǎn)公司都沒(méi)買(mǎi)到。這種保險(xiǎn)和汽車(chē)第三者險(xiǎn)類(lèi)似，保費(fèi)只要30元，最高能賠5000元。但現(xiàn)在衢州所有保險(xiǎn)公司都不賣(mài)了。

去年十月衢州推出過(guò)電動(dòng)車(chē)第三者險(xiǎn)，但買(mǎi)的人很少。保險(xiǎn)公司說(shuō)這個(gè)保險(xiǎn)不賺錢(qián)。保費(fèi)太低，事故太多，風(fēng)險(xiǎn)不好控制。保險(xiǎn)公司工作人員還說(shuō)，每次事故都要派人處理，工作量太大。

二、事故頻發(fā)背后的隱患

衢州現(xiàn)在有5萬(wàn)多輛電動(dòng)車(chē)。電動(dòng)車(chē)跑得快，但事故也多。交警說(shuō)今年前五個(gè)月就發(fā)生了90多起事故。大部分事故不嚴(yán)重，但數(shù)量不少。很多電動(dòng)車(chē)速度超過(guò)規(guī)定，有的開(kāi)到每小時(shí)20公里以上。

電動(dòng)車(chē)經(jīng)常和汽車(chē)搶道，還喜歡超車(chē)。這些行為容易引發(fā)事故。更麻煩的是，電動(dòng)車(chē)事故賠償難。沒(méi)有保險(xiǎn)的話，傷者經(jīng)常拿不到治療費(fèi)。交警處理這類(lèi)事故時(shí)也很頭疼。

三、車(chē)主更關(guān)心防盜和座位險(xiǎn)

雖然第三者險(xiǎn)沒(méi)人買(mǎi)，但車(chē)主們想要其他保險(xiǎn)。很多人想買(mǎi)防盜險(xiǎn)和座位險(xiǎn)。防盜險(xiǎn)能保車(chē)輛被盜，座位險(xiǎn)能保騎車(chē)人受傷。但現(xiàn)在衢州保險(xiǎn)公司都不提供這兩種保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員說(shuō)，現(xiàn)在大家保險(xiǎn)意識(shí)還不強(qiáng)。但以后經(jīng)濟(jì)好了，可能會(huì)推出這些保險(xiǎn)。有些車(chē)主覺(jué)得，與其保別人，不如先保自己和車(chē)子。特別是電動(dòng)車(chē)容易被偷，防盜險(xiǎn)更實(shí)用。

四、保險(xiǎn)公司為何放棄電動(dòng)車(chē)險(xiǎn)

保險(xiǎn)公司算過(guò)賬，電動(dòng)車(chē)險(xiǎn)根本不劃算。30元保費(fèi)看起來(lái)便宜，但事故率太高。汽車(chē)第三者險(xiǎn)是強(qiáng)制買(mǎi)的，電動(dòng)車(chē)險(xiǎn)自愿買(mǎi)。買(mǎi)的人少，保險(xiǎn)公司收的保費(fèi)根本不夠賠。

另一個(gè)問(wèn)題是賠償方式。這個(gè)保險(xiǎn)只保車(chē)不保人，很多車(chē)主覺(jué)得不劃算。而且每次事故都要重新買(mǎi)保險(xiǎn)，手續(xù)麻煩。保險(xiǎn)公司覺(jué)得投入和回報(bào)不成正比。

五、未來(lái)保險(xiǎn)的可能方向

保險(xiǎn)行業(yè)人士認(rèn)為，電動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)需要新模式?？梢钥紤]打包保險(xiǎn)，把第三者險(xiǎn)、防盜險(xiǎn)、座位險(xiǎn)組合賣(mài)。或者提高保費(fèi)，但增加保障范圍。比如把最高賠償提到1萬(wàn)元。

有些城市試點(diǎn)過(guò)新保險(xiǎn)。比如按年收費(fèi)，包含多種保障?；蛘吆碗妱?dòng)車(chē)廠家合作，買(mǎi)車(chē)送保險(xiǎn)。這些方法都能提高參保率。但關(guān)鍵是要讓保險(xiǎn)真正有用，車(chē)主才愿意買(mǎi)單。

現(xiàn)在衢州電動(dòng)車(chē)還在增加，保險(xiǎn)問(wèn)題會(huì)越來(lái)越重要。專(zhuān)家建議政府可以引導(dǎo)保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)新產(chǎn)品。比如設(shè)定最低保障標(biāo)準(zhǔn)，或者給買(mǎi)保險(xiǎn)的車(chē)主補(bǔ)貼。只有多方共同努力，才能破解電動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)困局。