五、購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)的必要性

（總字?jǐn)?shù)：2068字）

一、交強(qiáng)險(xiǎn)能賠哪些情況

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍分為兩個(gè)部分。第一部分是人身傷害賠償。當(dāng)被保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生交通事故導(dǎo)致他人受傷或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司需要進(jìn)行賠付。第二部分是財(cái)產(chǎn)損失賠償。如果事故導(dǎo)致他人的車(chē)輛、物品受損，也在賠付范圍內(nèi)。

這里需要注意三個(gè)重要限制。第一，賠償對(duì)象只能是車(chē)外人員。本車(chē)駕駛員和乘客不在保障范圍內(nèi)。第二，事故必須發(fā)生在公共道路上。小區(qū)內(nèi)部道路或私人場(chǎng)所的事故不適用。第三，故意制造事故的情況不賠。比如行人故意碰撞車(chē)輛的情況，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。

法律依據(jù)來(lái)自《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》。該條例第二十一條明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司需要在責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠償。第二十三條補(bǔ)充說(shuō)明，如果受害人是故意造成事故，保險(xiǎn)公司可以不賠。

二、交強(qiáng)險(xiǎn)到底是什么

交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱是機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。這個(gè)名字直接說(shuō)明了三個(gè)特點(diǎn)。第一，保障對(duì)象是第三方人員。第二，適用對(duì)象是所有機(jī)動(dòng)車(chē)。第三，具有法律強(qiáng)制性。

具體來(lái)說(shuō)，這是車(chē)主與保險(xiǎn)公司簽訂的合同。當(dāng)車(chē)輛在行駛過(guò)程中發(fā)生碰撞事故，導(dǎo)致他人受傷或財(cái)物受損時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)代替車(chē)主進(jìn)行賠償。這種制度設(shè)計(jì)有兩個(gè)好處。一是減輕車(chē)主的賠償壓力，二是確保受害者能及時(shí)獲得補(bǔ)償。

需要特別注意保障范圍。只有車(chē)外人員屬于保障對(duì)象。包括被撞車(chē)輛內(nèi)的駕駛員、自己車(chē)上的乘客，都不在賠付范圍內(nèi)。如果發(fā)生單車(chē)事故（比如車(chē)輛撞樹(shù)），這種情況也不在保障范圍內(nèi)。

三、交強(qiáng)險(xiǎn)的三大特點(diǎn)

第一個(gè)特點(diǎn)是強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)。所有上路行駛的機(jī)動(dòng)車(chē)都必須投保。未購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)輛，交警有權(quán)扣留車(chē)輛并處以罰款。罰款金額通常是保險(xiǎn)費(fèi)的兩倍。

第二個(gè)特點(diǎn)是限額賠付。2025年的最新標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定：死亡傷殘賠償限額18萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用1.8萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失2000元。這意味著超過(guò)限額的部分需要車(chē)主自行承擔(dān)。

第三個(gè)特點(diǎn)是即時(shí)賠付。無(wú)論事故責(zé)任如何劃分，保險(xiǎn)公司都需先行墊付搶救費(fèi)用。這個(gè)規(guī)定保障了傷者能及時(shí)獲得救治。但最終賠付金額會(huì)根據(jù)責(zé)任比例調(diào)整。

四、哪些情況不能獲賠

第一種是駕駛員故意制造事故。比如酒駕、毒駕等違法行為導(dǎo)致的事故，保險(xiǎn)公司在墊付搶救費(fèi)用后，有權(quán)向駕駛?cè)俗穬敗?/p>

第二種是無(wú)證駕駛情況。如果駕駛?cè)藳](méi)有有效駕駛證，或者準(zhǔn)駕車(chē)型不符，保險(xiǎn)公司可以拒絕賠償。但需要為受害人墊付搶救費(fèi)用。

第三種是車(chē)輛被盜搶期間發(fā)生事故。這種情況下原車(chē)主不需要承擔(dān)責(zé)任，由盜搶者負(fù)責(zé)賠償。如果盜搶者無(wú)法賠償，道路交通事故救助基金將進(jìn)行墊付。

第四種是受害人故意行為。比如行人主動(dòng)撞車(chē)碰瓷，或者自殺行為導(dǎo)致的事故。這種情況需要交警部門(mén)出具認(rèn)定書(shū)作為依據(jù)。

五、為什么必須購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)

從法律層面看，這是機(jī)動(dòng)車(chē)上路的基本條件。未投保車(chē)輛不僅不能通過(guò)年檢，還會(huì)面臨行政處罰。交警發(fā)現(xiàn)未投保車(chē)輛，可以扣留機(jī)動(dòng)車(chē)直到補(bǔ)辦手續(xù)，并處以應(yīng)繳保費(fèi)兩倍的罰款。

從實(shí)際作用看，交強(qiáng)險(xiǎn)能有效保障事故雙方權(quán)益。對(duì)于車(chē)主來(lái)說(shuō)，可以避免因突發(fā)事故導(dǎo)致巨額賠償。對(duì)于受害者來(lái)說(shuō)，能確保及時(shí)獲得醫(yī)療救治和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。數(shù)據(jù)顯示，90%以上的交通事故賠償都是通過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)完成的。

需要特別提醒的是，交強(qiáng)險(xiǎn)不能替代商業(yè)保險(xiǎn)。由于賠償限額較低，建議車(chē)主搭配購(gòu)買(mǎi)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。特別是新手司機(jī)或經(jīng)常在市區(qū)行駛的車(chē)輛，建議保額至少選擇100萬(wàn)元以上。這樣既能滿足法律要求，又能獲得更全面的保障。