交通事故賠償指南：5個必須知道的關鍵點

一、出了事故保險公司賠完，司機還要掏錢嗎？

這個問題要看具體情況。車主需要賠多少錢和三個因素有關：有沒有買交強險，有沒有買商業(yè)保險，事故造成的損失有多大。交強險是國家強制要求購買的保險，商業(yè)保險是車主自愿購買的。保險公司會根據(jù)這兩個保險的情況來賠償，但如果賠償金額不夠，司機還是要自己掏錢。

二、法律規(guī)定的賠償順序

根據(jù)最高法的司法解釋，賠償分三步走。第一步，先由交強險的保險公司在限額內(nèi)賠償。第二步，如果賠償金額不夠，由商業(yè)保險的保險公司按合同約定繼續(xù)賠償。第三步，如果還不夠，就由肇事司機自己賠償。這里要注意的是，精神損害賠償可以要求交強險優(yōu)先支付。

三、沒買保險會有什么后果

如果車主沒買交強險，受害者可以直接要求車主在交強險范圍內(nèi)賠償。比如交強險本應賠償20萬，但車主沒買保險，車主就要自己出這20萬。如果車主和肇事司機不是同一個人，這兩個人要一起承擔賠償責任。這種情況常見于借車給他人駕駛的情況。

四、賠償金額怎么計算

保險公司會根據(jù)實際購買的保險和事故責任來確定賠償金額。比如交強險的死亡傷殘賠償限額是18萬，醫(yī)療費用1.8萬，財產(chǎn)損失2000元。如果損失超過這些額度，商業(yè)保險的第三者責任險就會啟動。假設買了100萬的商業(yè)險，就按責任比例賠償。比如司機負全責，就要賠100%，主責賠70%，同責賠50%。

五、想要司機額外賠償怎么辦

很多受害者不知道，除了保險賠償還可以要求司機賠償。具體要這樣做：第一步，在事故認定書上確認責任劃分。第二步，收集醫(yī)療費、誤工費、護理費等相關證據(jù)。第三步，先和保險公司協(xié)商賠償。第四步，如果保險不夠賠，可以起訴司機要求賠償。第五步，如果司機拒絕賠償，可以申請法院強制執(zhí)行。

實際案例解析

張先生被李師傅撞傷，醫(yī)療費花了25萬。李師傅的交強險賠了1.8萬醫(yī)療費，商業(yè)險賠了20萬。剩下的3.2萬，張先生通過起訴成功讓李師傅賠償。法院判決時主要看三點：事故責任認定是否清楚，醫(yī)療費用是否真實合理，保險賠償是否確實不足。

常見問題解答

問：司機買了全險是不是就不用賠錢了？

答：不是。全險是指交強險和商業(yè)險都買了，但如果賠償超過保額，司機還是要補足差額。

問：事故過去半年還能索賠嗎？

答：人身傷害的訴訟時效是3年，但建議盡早處理，證據(jù)更容易保存。

問：對方?jīng)]買保險怎么辦？

答：可以直接起訴車主和司機，要求他們在交強險范圍內(nèi)先行賠償。

問：精神損害賠償怎么算？

答：一般根據(jù)傷殘等級計算，十級傷殘約5000元，每增加一級增加5000元。

索賠注意事項

1. 事故發(fā)生后要立即報警，拿到事故認定書

2. 及時到醫(yī)院治療，保留所有病歷和收費單據(jù)

3. 不要隨意簽署賠償協(xié)議，最好先咨詢律師

4. 注意收集誤工證明、護理費支付憑證

5. 傷殘鑒定要在治療終結(jié)后進行

賠償金額計算示例

王女士被撞骨折，產(chǎn)生以下費用：

- 醫(yī)療費：8萬元

- 誤工費：3個月工資共2.4萬

- 護理費：6000元

- 傷殘賠償金（十級）：7萬元

總損失18萬元

賠償順序：

1. 交強險先賠醫(yī)療費1.8萬+傷殘賠償7萬=8.8萬

2. 剩下9.2萬由商業(yè)險按責任比例賠償（假設司機全責）

3. 如果商業(yè)險保額足夠，司機不用自掏腰包

4. 如果商業(yè)險只有5萬保額，司機要補4.2萬

法律維權(quán)要點

遇到賠償糾紛時，記住三個關鍵步驟：第一，保存好事故現(xiàn)場照片、監(jiān)控錄像等證據(jù)。第二，及時做傷殘鑒定，這個鑒定結(jié)果直接影響賠償金額。第三，注意訴訟時效，人身傷害賠償要在3年內(nèi)起訴。

保險購買建議

建議車主這樣配置保險：

1. 交強險必須買

2. 商業(yè)三者險建議買200萬以上

3. 附加醫(yī)保外用藥責任險

4. 新手司機建議加購車損險

5. 經(jīng)常載人可以買車上人員責任險

通過合理配置保險，既能保障他人權(quán)益，也能保護自己不會因事故賠償陷入經(jīng)濟困境。記住，保險不是萬能，但沒保險是萬萬不能的。