火災(zāi)原因不明保險(xiǎn)公司賠嗎
車(chē)輛自燃現(xiàn)實(shí)中并不少見(jiàn)
這涉及到車(chē)輛著火的原因。在保險(xiǎn)責(zé)任里,著火原因不同,責(zé)任是不同的。
根據(jù)著火的原因,在保險(xiǎn)責(zé)任里,可分為兩種情況:火災(zāi)和自燃。
火災(zāi)。按照保險(xiǎn)慣例解釋的原則,也就是在條款所附的解釋中,
火災(zāi)是這樣定義的:指保險(xiǎn)車(chē)輛本身以外的火源引起的、在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒(即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應(yīng))所造成的災(zāi)害。
與通常的文義解釋相比,這里特別強(qiáng)調(diào)火災(zāi)原因不明保險(xiǎn)公司賠嗎 了“保險(xiǎn)車(chē)輛本身以外的火源”(我在以下簡(jiǎn)稱(chēng)為外來(lái)火源),從而使得保險(xiǎn)責(zé)任中的火災(zāi)概念成為一個(gè)專(zhuān)用術(shù)語(yǔ)。
自燃。同上,
自燃在條款所附的解釋中,是這樣定義的:指保險(xiǎn)車(chē)輛因本車(chē)電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)、貨物自身等發(fā)生問(wèn)題、機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火等造成火災(zāi)。
這也成為一個(gè)保險(xiǎn)慣例下的概念解釋?zhuān)覀兝斫獾囊c(diǎn)要放在“沒(méi)有外來(lái)火源”這個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)上。
因此,保險(xiǎn)責(zé)任中的火災(zāi)和自燃雖然在表象上極為相似,但因?yàn)槠淦鸹鹪虻膮^(qū)別,使之成為兩個(gè)完全不同的概念,而這個(gè)起火原因的區(qū)別就體現(xiàn)在
“有無(wú)外來(lái)火源”
上,這一點(diǎn)很重要,大家要牢牢記住。
火災(zāi)作為一項(xiàng)基本的責(zé)任,一般包括在主險(xiǎn)當(dāng)中,但也不是全部。就目前執(zhí)行的三款行業(yè)統(tǒng)頒條款中,A款的營(yíng)業(yè)性車(chē)輛條款中就將“火災(zāi)、爆炸、自燃”排除在車(chē)損險(xiǎn)責(zé)任之外。除此之外,各類(lèi)車(chē)型的車(chē)損險(xiǎn)責(zé)任中均包括了“火災(zāi)”責(zé)任。但自燃責(zé)任就不同了,與火災(zāi)責(zé)任正相反,一般的車(chē)損險(xiǎn)中,均將自燃責(zé)任列為除外責(zé)任,專(zhuān)門(mén)作為附加險(xiǎn)種來(lái)對(duì)待。目前的三款行業(yè)統(tǒng)頒條款中,除非營(yíng)業(yè)企業(yè)或機(jī)關(guān)車(chē)輛以及A款的特種車(chē)將自燃險(xiǎn)作為車(chē)損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任外,其火災(zāi)原因不明保險(xiǎn)公司賠嗎 他各類(lèi)車(chē)輛均需加保附加自燃險(xiǎn)才能得到車(chē)輛自燃損失的賠償。
在這里,還要有三點(diǎn)引起重視。一是火災(zāi)責(zé)任中,對(duì)于不明原因引起的損失一般都剔除在保險(xiǎn)責(zé)任范圍外;二是自燃責(zé)任中,如自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失也不屬于賠償范圍;三是由人工直接供油和高溫烘烤造成的損失,無(wú)論車(chē)損險(xiǎn)還是附加自燃險(xiǎn)均不予賠償。
對(duì)于火災(zāi),由于其大多在車(chē)損險(xiǎn)中就能得到保障,因此大家可能不會(huì)太關(guān)注?,F(xiàn)實(shí)中,主要是在自燃險(xiǎn)的選擇上,由于要多掏一份錢(qián),所以一般客戶(hù)投保時(shí)會(huì)反復(fù)斟酌。大多數(shù)人覺(jué)得離自己較遠(yuǎn),選擇的并不多。但風(fēng)險(xiǎn)就是這樣,只有遇到了你才可能覺(jué)得其突如其來(lái)。實(shí)質(zhì)上,現(xiàn)實(shí)中自燃的車(chē)輛多于火災(zāi)車(chē)輛,油路引起的著火是自燃,電路引起的著火是自燃,長(zhǎng)途行駛導(dǎo)致輪胎摩擦著火是自燃,車(chē)上拉載貨物燃燒引燃車(chē)輛是自燃,夏日高溫易引起車(chē)輛自燃,車(chē)輛年限較長(zhǎng)更易發(fā)生自燃事故,而現(xiàn)在新車(chē)留存的質(zhì)量隱患也易引發(fā)自燃等。成都公交車(chē)6.5自燃事件曾給我們留下了多么慘痛的印象。
現(xiàn)實(shí)中還有一類(lèi)例子,是先碰撞后著火,按照保險(xiǎn)近因原則,這屬于碰撞責(zé)任,并不會(huì)以火災(zāi)責(zé)任來(lái)處理。
火災(zāi)原因的認(rèn)定,保險(xiǎn)公司會(huì)以消防證明作為依據(jù)。對(duì)火災(zāi)事故的查勘,保險(xiǎn)公司也會(huì)將重點(diǎn)放在區(qū)別火災(zāi)與自燃上來(lái)。當(dāng)然,如果你投保了附加自燃損失險(xiǎn),查勘相對(duì)就簡(jiǎn)單了。
這樣就清楚了。除A款的營(yíng)業(yè)性車(chē)輛外,一般車(chē)損險(xiǎn)當(dāng)中都包含了火災(zāi)責(zé)任,但除非營(yíng)業(yè)的機(jī)關(guān)和企業(yè)車(chē)輛及A款的特種車(chē)外,都不包括自燃責(zé)任。自燃責(zé)任作為車(chē)損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種,要想得到保證就得專(zhuān)門(mén)進(jìn)行投保,否則因自燃造成的損失只能自己承擔(dān)。
再看小李和小孫的例子。小李和小孫均是私家車(chē),均只投保了車(chē)損險(xiǎn),未投保附加自燃損失險(xiǎn)。小李的車(chē)子放在外面突然著火了,經(jīng)消防認(rèn)定,其為炮仗掉落后引發(fā),因此保險(xiǎn)公司以火災(zāi)責(zé)任予起了賠付,并不涉及保不保自燃險(xiǎn)的問(wèn)題。而小孫的車(chē)輛,行駛中突然著火,經(jīng)消防認(rèn)定,為電路短路引起著火,屬自燃責(zé)任,但小孫投保時(shí)為省錢(qián)未保自燃險(xiǎn),只能后悔莫及。
是否投保自燃險(xiǎn),當(dāng)然要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)選擇而定。這里我想提醒的是,因?yàn)槟壳笆袌?chǎng)上執(zhí)行的是三款條款,而且對(duì)自燃險(xiǎn)規(guī)定又不盡相同,所以不管你是哪類(lèi)車(chē)輛,也不管是投保的哪家公司,一定要仔細(xì)閱讀拿到的條款,以親眼看到的為準(zhǔn),做一個(gè)明明白白的消費(fèi)者。不然,投保時(shí)不注意,想當(dāng)然以為得到了保障,出險(xiǎn)后才知不盡然,那就后悔也遲了。
擴(kuò)展閱讀:【保險(xiǎn)】怎么買(mǎi),哪個(gè)好,手把手教你避開(kāi)保險(xiǎn)的這些"坑"
外界不明火源導(dǎo)致汽車(chē)著火,保險(xiǎn)公司理賠么?如果確定是外界不明火源造成火災(zāi)原因不明保險(xiǎn)公司賠嗎 的車(chē)輛起火
也就是說(shuō)現(xiàn)在找不到第三者(造成車(chē)輛起火的人火災(zāi)原因不明保險(xiǎn)公司賠嗎 ,不管是故意的還是無(wú)意的)
保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付火災(zāi)原因不明保險(xiǎn)公司賠嗎 ,但賠付金額只是損失金額的70%前提火災(zāi)原因不明保險(xiǎn)公司賠嗎 :火災(zāi)原因不明保險(xiǎn)公司賠嗎 你上了車(chē)輛損失險(xiǎn)
免賠30% 因?yàn)檎也坏娇v火者(故意)或者是引起車(chē)輛起火的人(無(wú)意)
保險(xiǎn)條款里對(duì)于車(chē)輛損失險(xiǎn)條款有這么一條:應(yīng)由第三者賠償,但找不到第三者的情況下,車(chē)損險(xiǎn)免賠30%
拓展資料:
自燃險(xiǎn)賠償范圍是什么?
夏天天氣炎熱,使得車(chē)輛自燃的風(fēng)險(xiǎn)加大,所以不少車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)會(huì)選擇附加一份車(chē)輛自燃損失險(xiǎn),預(yù)防此類(lèi)事故的發(fā)生。
自燃險(xiǎn)是車(chē)損險(xiǎn)的附加險(xiǎn),只有投保車(chē)損險(xiǎn)的基礎(chǔ)上才能投保自燃險(xiǎn)。自燃險(xiǎn)的保障范圍是在沒(méi)有外界火源的情況下,車(chē)輛因?yàn)樽陨黼娐?、線路、油路、氣系統(tǒng)等被機(jī)動(dòng)車(chē)自身原因或所載貨物自身原因起火燃燒造成的車(chē)輛損失情形。但是買(mǎi)了自燃險(xiǎn)并不代表保險(xiǎn)公司就一定會(huì)賠付。如果發(fā)生以下幾種情況,保險(xiǎn)公司很可能不會(huì)承擔(dān)理賠責(zé)任。
1、車(chē)輛起火原因不明。
2、車(chē)輛自燃只導(dǎo)致電路、線路、供油系統(tǒng)的損失。
3、車(chē)倆自燃的原因是駕駛?cè)藛T違規(guī)操作所導(dǎo)致的。
4、車(chē)輛在維修期間發(fā)生自燃。
5、投保車(chē)輛進(jìn)行了改裝,引起了自燃事故。
6、年檢不合格的車(chē)輛自燃。
7、違法行為導(dǎo)致車(chē)輛自燃。
8、車(chē)主故意知識(shí)車(chē)輛自燃等。
二、自燃險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn)
自燃險(xiǎn)的理賠費(fèi)用包括車(chē)輛受損費(fèi)用和施救費(fèi)用的賠償,一般情況下,保險(xiǎn)公司會(huì)在保險(xiǎn)合同約定的保額范圍內(nèi),按照車(chē)輛實(shí)際損失進(jìn)行賠償,但是自燃險(xiǎn)每次賠償都要實(shí)行20%的絕對(duì)免賠率(購(gòu)買(mǎi)了不計(jì)免賠特約險(xiǎn)除外),因此保險(xiǎn)公司最多賠付80%。
火災(zāi)保險(xiǎn)公司什么情況下不賠火災(zāi)保險(xiǎn)公司在以下情況下不賠:
一、電線老化導(dǎo)致火災(zāi)不賠。
絕大多數(shù)家財(cái)險(xiǎn),電線因自身磨損等導(dǎo)致火災(zāi)原因不明保險(xiǎn)公司賠嗎 的損失,都是責(zé)任免除的。我們來(lái)看看條款:
下列原因造成的損失、費(fèi)用,保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償:自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、自然損耗、大氣變化、正常水位變化或其火災(zāi)原因不明保險(xiǎn)公司賠嗎 他漸變?cè)颉⑽镔|(zhì)本身變化、霉?fàn)€、受潮、鼠咬、蟲(chóng)蛀、鳥(niǎo)啄、氧化、銹蝕、滲漏、烘烤。
說(shuō)實(shí)話,這一條挺讓人焦慮的。我們?nèi)缃褡〉姆孔?,很多都有十幾二十多年房齡了,電線老化、管道老化等問(wèn)題,或多或少都是存在的。這些原因我們很難察覺(jué),有時(shí)也很難憑個(gè)人力量去修整。為此我特意咨詢(xún)了保險(xiǎn)公司,得到的答復(fù)是:這條免責(zé)主要針對(duì)非常老舊的小區(qū),而近二三十年來(lái),很多工程材料都是非常穩(wěn)定的,一般很少會(huì)出現(xiàn)老化等情況;因?yàn)橛袝r(shí)候事故原因往往很難界定,這種情況下保險(xiǎn)公司都會(huì)理賠的。
二、自建房、閑置7天房屋不賠。
不同產(chǎn)品保障的房屋類(lèi)型不一樣,不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為,所有家財(cái)險(xiǎn)都保的同一類(lèi)型的房子。有的保非自建城鎮(zhèn)鋼筋混凝土商品房住宅;有的保磚混結(jié)構(gòu)的居民住宅;有的保城鎮(zhèn)非混凝土結(jié)構(gòu),有的保建筑物未鋼混結(jié)構(gòu)的居民住宅,建造年限為30年以下的房屋等。
在選之前要確認(rèn)自己家房子的建筑類(lèi)型,還要注意的是,很多家財(cái)險(xiǎn)都規(guī)定,無(wú)人居住的房屋不保,但不同產(chǎn)品的定義不一樣。某百萬(wàn)家財(cái)險(xiǎn)就規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)不屬于本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的:
無(wú)人居住或無(wú)人看管超過(guò)7天的房屋以及存放在里面的財(cái)產(chǎn)。有的產(chǎn)品規(guī)定是30天或者60天,投保時(shí)就要注意,假如旅游出差要離開(kāi)一段時(shí)間,建議安排親人看管房屋,三兩天就上屋看一下,這樣可以避免房屋發(fā)生事故保險(xiǎn)公司拒賠的情況。
三、重大過(guò)失行為不賠。
很多產(chǎn)品都會(huì)有這樣一條免責(zé),就是家庭成員或家政人員的重大過(guò)失行為導(dǎo)致的事故損失不賠。重大過(guò)失行為是指行為人不但沒(méi)有遵守法律規(guī)范對(duì)其較高要求,甚至連人們都應(yīng)當(dāng)注意并能注意的一般標(biāo)準(zhǔn)也未達(dá)到的行為。
現(xiàn)在很多家庭都是子女上班,白天只有老人在家?guī)?,老人在家燒菜做飯,也存在一定的安全隱患?!爸卮筮^(guò)失”的定義,讓我擔(dān)心的是,究竟如何去衡量老人、小孩的一些過(guò)失行為究竟屬不屬于重大過(guò)失。如果你也有同樣的擔(dān)心,建議在選擇產(chǎn)品時(shí)多關(guān)注一下免責(zé)條款,有很多產(chǎn)品沒(méi)有這項(xiàng)免責(zé)。