如果交保費(fèi)超過(guò)10年沒(méi)有退保，而且每年都正常交保費(fèi)年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值抵債 的話，從第十一年開(kāi)始，帳戶開(kāi)始有年金，即把保費(fèi)折算成現(xiàn)金價(jià)值，然后用這個(gè)年金來(lái)獲取贏利。保單生效十年后可把賬戶價(jià)值轉(zhuǎn)換為年金意思是到年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值抵債 了十年后將投保收益轉(zhuǎn)換為年金領(lǐng)取。

年金是保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值抵債 的一種，以生存年限為保險(xiǎn)條件。既每生存n年就給一次錢，或生存到一定年齡，給次錢。

擴(kuò)展閱讀年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值抵債 ：【保險(xiǎn)】怎么買，哪個(gè)好，手把手教你避開(kāi)保險(xiǎn)的這些"坑"

您好年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值抵債 ！現(xiàn)金價(jià)值是保險(xiǎn)公司每年給您年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值抵債 的分紅＋您年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值抵債 的固定賬戶價(jià)值年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值抵債 ，也是年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值抵債 你退保和領(lǐng)錢的金額

保險(xiǎn)避債真的靠譜嗎？先看這篇文章：保險(xiǎn)真的可以避債避稅嗎？這個(gè)事實(shí)要知道！

想通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)惡意避債年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值抵債 ，是存在極大法律風(fēng)險(xiǎn)的年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值抵債 ，無(wú)論是年金險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，它們只能起到債務(wù)隔離的作用，并不能避債。

大部分人對(duì)于保險(xiǎn)避債的理解是，我們欠別人錢的時(shí)候，把資產(chǎn)都用來(lái)買保險(xiǎn)，這樣法院就不能強(qiáng)制我們終止保單合同，用來(lái)還錢。

如果已經(jīng)背負(fù)債務(wù)了，想通過(guò)買保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)當(dāng)“老賴”，這種行為是違背社會(huì)公序良俗，法律肯定是不允許的。

我國(guó)是大陸法系，訴訟程序以法官為重心，所以就算是類似的案件，可能不同城市的判決也存在差異。但核心還是要告訴大家，想通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)惡意避債，是存在極大法律風(fēng)險(xiǎn)的。

其實(shí)保險(xiǎn)在特定的情況下，是能達(dá)到部分債務(wù)隔離作用的，只是被有心人過(guò)度放大了。

買保險(xiǎn)找專心保！全網(wǎng)同號(hào)，搜索關(guān)注！我們將以專業(yè)的知識(shí)，秉承專業(yè)、客觀、中立的態(tài)度，幫你買到合適的保險(xiǎn)！

年交保險(xiǎn)就是被保險(xiǎn)人的生存為給付條件，每年或每月按照一定金額給付生存保險(xiǎn)金。如今年金保險(xiǎn)被越來(lái)越多有投資需求的人士所青睞，用于教育、養(yǎng)老等方面保障的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品也越來(lái)越多，但是，如今有一些人士想要利用購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)達(dá)到自己避開(kāi)債務(wù)的目的。那么問(wèn)題來(lái)了，年金保險(xiǎn)現(xiàn)價(jià)能否被強(qiáng)制執(zhí)行呢？接下來(lái)就由我給大家說(shuō)說(shuō)。

年金保險(xiǎn)現(xiàn)價(jià)能否被強(qiáng)制執(zhí)行

年金保險(xiǎn)現(xiàn)價(jià)也就是年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值，是指投保人持有的人身保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值，是您每期交納的保費(fèi)和扣除保障成本、營(yíng)業(yè)費(fèi)用等相關(guān)費(fèi)用之后的累積值，也可以解釋為您退保或保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同時(shí)，由保險(xiǎn)公司向您退還的那部分金額，所以也叫做退保價(jià)值或者解約退還金。簡(jiǎn)單說(shuō)年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值抵債 ：現(xiàn)金價(jià)值=投保人已繳納保費(fèi)-保險(xiǎn)公司管理費(fèi)用分?jǐn)?保險(xiǎn)人向銷售人員支付的傭金-保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需要的純保費(fèi)+剩余保險(xiǎn)費(fèi)產(chǎn)生的利息。年金保險(xiǎn)現(xiàn)價(jià)能否被強(qiáng)制執(zhí)行的答案如下年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值抵債 ：那么如果買錯(cuò)了保險(xiǎn)，要不要退保，退保的話怎么退才能不虧錢呢？買錯(cuò)保險(xiǎn)能退嗎？退保能退多少錢？如何全額退保？

我國(guó)相關(guān)的法律法規(guī)規(guī)定，債務(wù)人向保險(xiǎn)公司購(gòu)買的年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)，投保人享有單方解除合同的權(quán)利，合同解除后保險(xiǎn)人一定要向投保人支付保單的現(xiàn)金價(jià)值。保單現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算方法是確定的，這就意味著保險(xiǎn)人在合同解除時(shí)支付給投保人的金錢是確定的。而保單的現(xiàn)金價(jià)值作為投保人享有的一種確定的投資性權(quán)益，歸屬于投保人，故人民法院在執(zhí)行程序中進(jìn)行提取并無(wú)不當(dāng)。因此，債務(wù)人主張購(gòu)買的年金保險(xiǎn)具有人身專屬性以阻卻執(zhí)行的，法院不予支持。債權(quán)人在被執(zhí)行人已無(wú)可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以關(guān)注被執(zhí)行人的投保情況，以防止債務(wù)人通過(guò)保險(xiǎn)投資規(guī)避債務(wù)。對(duì)于中國(guó)人壽怎么樣，我剛好整理了相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)你有幫助：中國(guó)人壽好不好？有什么保險(xiǎn)值得推薦？

據(jù)此有相關(guān)的法院案例明確，雖然涵蓋年金保險(xiǎn)在內(nèi)的人壽保險(xiǎn)是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，具有人身保障和投資理財(cái)?shù)墓δ?，但保險(xiǎn)單本身也有儲(chǔ)蓄性和有價(jià)性，其儲(chǔ)蓄性和有價(jià)性體現(xiàn)在投保人可通過(guò)解除保險(xiǎn)合同提取保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。這種保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值屬于投保人的責(zé)任財(cái)產(chǎn)，且在法律性質(zhì)上不具有人身依附性和專屬性，也不是被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬所必須的生活物品和生活費(fèi)用，不屬于《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》第五條所規(guī)定的不得執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)。人民法院的強(qiáng)制執(zhí)行行為在性質(zhì)上就是替代被執(zhí)行人對(duì)其所享有的財(cái)產(chǎn)權(quán)益進(jìn)行強(qiáng)制處置，從而償還被執(zhí)行人所欠的債務(wù)。因此，保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值依法可以作為強(qiáng)制執(zhí)行的標(biāo)的。

此外，未指定受益人的，被保者身故后，其人身保險(xiǎn)金應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，可以用來(lái)清償債務(wù)或者賠償。在離退休人員無(wú)其他可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)或者收入不足以償還其債務(wù)的情況下，人民法院可以要求離退休金、養(yǎng)老金發(fā)放單位或者社會(huì)保障機(jī)構(gòu)協(xié)助扣劃其退休金、養(yǎng)老金，用以償還其債務(wù)。

對(duì)“年金保險(xiǎn)現(xiàn)價(jià)能否被強(qiáng)制執(zhí)行”了解清楚，有利于我們保護(hù)自身的權(quán)益。

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少兒年金保險(xiǎn)投保技巧以及產(chǎn)品推薦

投保少兒年金保險(xiǎn)一般適合收入有保障人群投保，貨比三家擇優(yōu)投保年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值抵債 ；根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)整投入最大限度地降低投保風(fēng)險(xiǎn)；至于少兒年金保險(xiǎn)的產(chǎn)品可以選擇招商信諾的寶貝啟航少兒教育金保險(xiǎn)（C款）。

在負(fù)利率時(shí)代，4.025%的復(fù)利年金保險(xiǎn)是可以購(gòu)買的，但是在現(xiàn)在我不會(huì)選擇購(gòu)買這款保險(xiǎn)，而且以后可能想買也買不到年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值抵債 了。為什么這樣說(shuō)呢，如果一直處于負(fù)利率時(shí)代，肯定是沒(méi)有必要在把錢放在銀行里面的，有一個(gè)能夠保證4.025%利率的理財(cái)產(chǎn)品出來(lái)，那肯定是值得購(gòu)買。然后為什么說(shuō)我不會(huì)購(gòu)買這款年金保險(xiǎn)，因?yàn)楝F(xiàn)在利率高于4.025的理財(cái)產(chǎn)品多得是，而且還不斷有更好的理財(cái)產(chǎn)品，所以說(shuō)目前不會(huì)考慮這款年金保險(xiǎn)。

負(fù)利率時(shí)代產(chǎn)生的原因負(fù)利率時(shí)代可不僅僅指的是銀行存款利率為負(fù)，更準(zhǔn)確的來(lái)說(shuō)應(yīng)該是通貨膨脹率超過(guò)銀行利率就算負(fù)利率。當(dāng)然這個(gè)銀行利率我們不能看活期利率，一般拿通貨膨脹率和一年期定期利率做對(duì)比，當(dāng)通貨膨脹率高于銀行銀行一年定期利率，就可以說(shuō)是負(fù)利率時(shí)代已經(jīng)到來(lái)了。很多國(guó)家的現(xiàn)在的銀行存款就是負(fù)利率，中國(guó)雖然沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)存款負(fù)利率，但是也曾進(jìn)入過(guò)負(fù)利率時(shí)代。

01 銀行存款利率為負(fù)目前很多國(guó)家已經(jīng)出現(xiàn)了存款負(fù)利率，瑞典的存款利率為-1%、瑞士的存款利率為-0.32%、挪威的存款利率為-0.25%，另外日本和歐洲的一起其他國(guó)家也出現(xiàn)了負(fù)利率情況。這意味著如果年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值抵債 你把錢存在銀行只會(huì)越來(lái)越少，第一年存了10000塊，第二年就只有9900元了。那么銀行為什么要推出負(fù)利率存款呢？其實(shí)負(fù)利率在這些發(fā)達(dá)國(guó)家是有好處的。

首先人們肯定是不會(huì)把錢存在銀行，意味著社會(huì)上的流動(dòng)資金就變多了，消費(fèi)需求也就跟著增加了，對(duì)內(nèi)經(jīng)濟(jì)自然就增長(zhǎng)了。另外負(fù)利率意味著本幣將貶值，那么對(duì)外就有了足夠的競(jìng)爭(zhēng)力，也就能夠拉動(dòng)對(duì)外經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。需要注意的是這個(gè)利率是銀行制定的，也就是說(shuō)這些國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)到達(dá)了瓶頸，需要一些其他手段來(lái)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)。

02 通貨膨脹率大于存款利率中國(guó)也處于負(fù)利率時(shí)代，但不是因?yàn)殂y行利率為負(fù)，而是因?yàn)橥ㄘ浥蛎浡噬撸^(guò)了銀行的存款利率，導(dǎo)致存在銀行的錢實(shí)際越來(lái)越不值錢，從而出現(xiàn)負(fù)利率的情況。央行最近一次調(diào)整基礎(chǔ)利率還是在2015年10月，不僅是存款基礎(chǔ)利率，貸款利率同樣進(jìn)行了調(diào)整，而且這是調(diào)整是降息，存貸款基礎(chǔ)利利率均下調(diào)了0.25%，此后各大行一年期存款利率基本調(diào)整至1.75%。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2019年上半年中國(guó)的通貨膨脹率為2.8%，意味著中國(guó)現(xiàn)在就是處理負(fù)利率時(shí)代。本來(lái)一萬(wàn)塊可以買到的東西，一年后漲到了10280，而你存在銀行的10000塊一年之后卻只有10175元，差了有105元，也就是說(shuō)負(fù)利率為-1.05%。

什么是年金保險(xiǎn)在了解了負(fù)利率時(shí)代之后，我們?cè)賮?lái)看看年金保險(xiǎn)，其實(shí)年金保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)的一種，可以看做是一種理財(cái)保險(xiǎn)。投保人可以選擇一次性繳納保險(xiǎn)金或者按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司再按期付給投保人保險(xiǎn)金，根據(jù)不同的繳費(fèi)方式、不同的給付方式、不同的給付時(shí)間、不同的給付開(kāi)始時(shí)間、不同的保險(xiǎn)人都有著不同的分類。需要注意的是年金保險(xiǎn)只有保費(fèi)全部繳齊之后才能領(lǐng)取年金，無(wú)法一邊繳納保險(xiǎn)一邊領(lǐng)取年金，年金保險(xiǎn)保險(xiǎn)期限是可以選擇的，但是保險(xiǎn)人死亡之后保險(xiǎn)公司就會(huì)立即終止給付。

年金保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)一：安全性高對(duì)比P2P以及一些風(fēng)險(xiǎn)投資，年金保險(xiǎn)是100%的安全，保險(xiǎn)公司每年返還的年金以及萬(wàn)能賬戶的保底利率都是在和合同條款里面寫好的，是非常安全的，而且各保險(xiǎn)公司都是有責(zé)任準(zhǔn)備金儲(chǔ)蓄制度保保證的，就算你購(gòu)買年金保險(xiǎn)的這家保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉了，你所購(gòu)買的年金保險(xiǎn)也不會(huì)丟，會(huì)有其他的保險(xiǎn)公司來(lái)分擔(dān)你的年金給付。

優(yōu)點(diǎn)二：收益穩(wěn)定目前只有極少數(shù)的年金保險(xiǎn)沒(méi)有保底收益，而且新發(fā)布的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品都推出了雙年金的形式，所以更加不用擔(dān)心收益的問(wèn)題。而且不管市面上的銀行利率是如何變化的，年金保險(xiǎn)的利率都是確定的，由于年金保險(xiǎn)是長(zhǎng)期收益，非常適合于養(yǎng)老，在退休后能夠保證穩(wěn)定的領(lǐng)取養(yǎng)老金。

優(yōu)點(diǎn)三：保單可貸款年金保險(xiǎn)還有一個(gè)功能就是保單貸款，也就是如果你遇到了資金問(wèn)題，你可以拿著年金保險(xiǎn)的保單去申請(qǐng)貸款，而且最高貸款額度可以達(dá)到保單現(xiàn)金價(jià)值的80%嗎，再貸款期間保單的收益還是有效的。

優(yōu)點(diǎn)四：保護(hù)個(gè)人私有資產(chǎn)其實(shí)有很多人都是因?yàn)檫@一點(diǎn)才購(gòu)買的年金保險(xiǎn)，年金保險(xiǎn)是如何保護(hù)個(gè)人私有財(cái)產(chǎn)的呢？如果出現(xiàn)了債務(wù)清償、資產(chǎn)凍結(jié)、婚姻重組之類的事情，那么就會(huì)涉及到個(gè)人財(cái)產(chǎn)的諸多問(wèn)題，但是你購(gòu)買的年金保險(xiǎn)都是不算在你目前的財(cái)產(chǎn)里面的，也就是說(shuō)你的年金保險(xiǎn)不是被用來(lái)抵債，不會(huì)被凍結(jié)，不會(huì)因?yàn)殡x婚分出去一半，這筆收益將永遠(yuǎn)是你自己的。

年金保險(xiǎn)的缺點(diǎn)

缺點(diǎn)一：保費(fèi)高目前市面上的年金保險(xiǎn)少則幾十萬(wàn)，多則上百萬(wàn)，作為一個(gè)普通家庭，肯定是不會(huì)拿出幾十萬(wàn)去購(gòu)買保險(xiǎn)的，雖然可以分期支付保金，但是每年起碼得一萬(wàn)元。對(duì)于一個(gè)普通家庭來(lái)說(shuō)是不可能選擇購(gòu)買年金保險(xiǎn)的。

缺點(diǎn)二：保障功能較弱大家都知道保險(xiǎn)都是可以提供保障的，目前比較熱門的保險(xiǎn)就是重疾險(xiǎn)了，但是年金保險(xiǎn)可不是給你提供的重疾保障，現(xiàn)在大多數(shù)的年金保險(xiǎn)提供的都是身故保障，可以理解為人壽保險(xiǎn)，在你購(gòu)買了年金保險(xiǎn)之后，一般在60歲之后就可以收到收益，而且隨著你年齡越大，你拿到的錢也就越多。如果在60歲之前不幸去世，這筆錢會(huì)返還給繼承者。

缺點(diǎn)三：回報(bào)周期長(zhǎng)年金保險(xiǎn)的回報(bào)周期太長(zhǎng)了，首先你無(wú)法保證未來(lái)幾十年的通貨膨脹率，因?yàn)槟隳杲鸨ｋU(xiǎn)的收益率是死的。其次年金保險(xiǎn)收益是根據(jù)你的年齡來(lái)的，是你活得越久就能拿到更多的錢，但是其實(shí)你是無(wú)法保證你能夠活到什么時(shí)候的。

年金保險(xiǎn)值不值得購(gòu)買到底值不值得購(gòu)買還要看個(gè)人的一個(gè)情況，有些人購(gòu)買年金保險(xiǎn)確實(shí)是非常不錯(cuò)的一個(gè)保障，有些人買就只能是給自己增加負(fù)擔(dān)。

01 有錢人可以買買年金保險(xiǎn)的人大多不是沖著收益去的，看中的其實(shí)都是養(yǎng)老，現(xiàn)在手里有閑錢，反正也不差錢，給自己買一個(gè)年金保險(xiǎn)，不管自己未來(lái)怎么樣，是更加有錢也好，是破產(chǎn)潦倒也好，都會(huì)有一筆能夠用來(lái)養(yǎng)老的錢。

02 普通人不要買不管你是年輕人還是中年人其實(shí)都沒(méi)必要買年金保險(xiǎn)，賺錢比存錢重要，4.025%的利率真的不高，要是有那么一筆錢，放在銀行大額存單利率都比這要高，要是有上百萬(wàn)，靠大額存單利率養(yǎng)活自己是肯定沒(méi)有問(wèn)題的，又何必把這一筆巨款放到年金保險(xiǎn)上面呢！

03 以后也買不到了這里說(shuō)的買不到了指的是買不到利率為4.025%的年檢保險(xiǎn)了，18年8月的時(shí)候一款利率4.025%的年金保險(xiǎn)再報(bào)審是被監(jiān)管打回，今年3月又有一款利率為3.8的年金保險(xiǎn)也被監(jiān)管打回，這意味著以后想要在看到4%以上利率的年檢保險(xiǎn)將會(huì)成為歷史。

綜上所述：就目前的現(xiàn)狀而言，普通人完全沒(méi)必要購(gòu)買收益在4.025%年金保險(xiǎn)，有錢人為了儲(chǔ)蓄養(yǎng)老的錢可以進(jìn)行購(gòu)買，如果未來(lái)銀行出現(xiàn)了負(fù)利率或者說(shuō)通貨膨脹率大大高于銀行利率，那么普通人可以考慮年金保險(xiǎn)來(lái)避免風(fēng)險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)是完全不同的兩種保險(xiǎn)產(chǎn)品。

一種是保障型的，一種是理財(cái)型的

一種是提供的人身保障，

一種是用理財(cái)收益補(bǔ)充養(yǎng)老金。

兩者之間沒(méi)有必然的聯(lián)系，沒(méi)有孰好孰壞。

如果你想擁有人身保障，那你就選擇壽險(xiǎn)。

如果你想補(bǔ)充未來(lái)的養(yǎng)老，那你就購(gòu)買年金險(xiǎn)。

在交費(fèi)期選擇上年金險(xiǎn)越短越好，因?yàn)槔碡?cái)保險(xiǎn)交費(fèi)期越短，投資收益越高，因?yàn)槟愕谋ＹM(fèi)基數(shù)越大。

而壽險(xiǎn)的話是交費(fèi)期越長(zhǎng)越好，目前最長(zhǎng)的交費(fèi)期為30年，你就可以把你的人身保障風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司30年，你每年交的保費(fèi)也降低了，同樣的保費(fèi)你可以買到更高的保額。

年金險(xiǎn)的收益可能會(huì)牽扯到未來(lái)的抵稅抵債。

壽險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金是不牽扯任何債務(wù)追償和稅收的，可以避稅避債。

不管是壽險(xiǎn)還是年金險(xiǎn)，如果不指定受益人，將來(lái)一旦被保險(xiǎn)人身故，所得保險(xiǎn)金將作為遺產(chǎn)處理，先抵稅抵債之后才能到受益人手里。

保險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有最好的，只有最適合你的才是最好的，根據(jù)你自身的需求選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品就可好了。

首先明確一下壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)的各自功能和年齡段配置。

壽險(xiǎn)是對(duì)被保人的生命價(jià)值投保，是最純粹的保險(xiǎn)種類，也就是當(dāng)被保人不幸發(fā)生身故，進(jìn)行賠付，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)包括意外和疾病導(dǎo)致的，都在保障范圍之內(nèi)。選擇壽險(xiǎn)的目的，一般是避免被保人過(guò)早離世而責(zé)任無(wú)法承擔(dān)，通過(guò)保險(xiǎn)賠付的金額，繼續(xù)承擔(dān)家庭責(zé)任，留愛(ài)不留債。

壽險(xiǎn)根據(jù)保障期來(lái)分，可以分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，一般的定期壽險(xiǎn)保費(fèi)較低，適合生活壓力大，經(jīng)濟(jì)緊張的年輕人，取到強(qiáng)大的“杠桿作用”，通過(guò)建立高額保障，以防萬(wàn)一。比如房貸50萬(wàn)，需要還20年，可以通過(guò)投保20年的定期壽險(xiǎn)，保額50萬(wàn)，萬(wàn)一被保人發(fā)生身故，由保險(xiǎn)公司賠付50萬(wàn)，這筆錢可以拿來(lái)還房貸，或者留做家庭生活費(fèi)。如果沒(méi)有發(fā)生身故，當(dāng)然是最好的狀態(tài)，保費(fèi)一般是不返還的。

另外一種終身壽險(xiǎn)，主要用于財(cái)富的傳承上使用。比如父母為自己投保500萬(wàn)保額的終身壽險(xiǎn)，等到自己百年以后，保險(xiǎn)公司賠付500萬(wàn)給合同指定的受益人，可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的指定傳承，保險(xiǎn)法嚴(yán)格規(guī)定：任何單位和個(gè)人不得干涉受益人取得受益金的權(quán)利，也就是說(shuō)保險(xiǎn)合同的指定收益權(quán)＞債權(quán)。近年來(lái)，終身壽險(xiǎn)成為了很多富人財(cái)富傳承的考慮方式之一，建立高額保障，所需要的保費(fèi)相對(duì)不高。這種保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值很高，中途需要急用現(xiàn)金，還可以使用保單貸款功能，貸款金額一般是保單現(xiàn)金價(jià)值的70％～80％，貸款利息不高。

再來(lái)說(shuō)說(shuō)年金險(xiǎn)，這是一種財(cái)富保值和增值的險(xiǎn)種，為自己或者為孩子選擇年金險(xiǎn)，主要是希望通過(guò)年金險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)富的安全保值，適當(dāng)增值，通過(guò)附加險(xiǎn)可以增加一定的保障。在財(cái)富傳承方面，也可以作為孩子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，如果父母為子女投保，可以避免財(cái)富變成夫妻雙方財(cái)產(chǎn)，避免婚姻上的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)分割風(fēng)險(xiǎn)。

綜上，壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)各有各的功能，就像我們家的蘿卜和青菜，各有各的味道，蘊(yùn)含著不同的營(yíng)養(yǎng)物質(zhì)，需要什么樣的營(yíng)養(yǎng)元素，就根據(jù)自己的需要進(jìn)行選擇。適合自己需要的，才是最好的。

當(dāng)然，保險(xiǎn)產(chǎn)品沒(méi)有最好的，只有最佳的組合，可以把壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)組合搭配，擁有保障的同時(shí)讓財(cái)富保值增值年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值抵債 ；同時(shí)，理財(cái)?shù)臅r(shí)候也不能忘了保障，因?yàn)楸Ｕ鲜亲罨A(chǔ)的。

以上回答，希望能夠?qū)δ阌兴鶐椭?，謝謝關(guān)注。

根據(jù)題主的問(wèn)題，我猜題主是想問(wèn)返還型的壽險(xiǎn)與年金的區(qū)別吧

1、保障內(nèi)容不一樣

壽險(xiǎn)：是以為人的壽命為險(xiǎn)標(biāo)，一旦壽命結(jié)束（全殘）即給予受益人相應(yīng)的保險(xiǎn)金，以被保險(xiǎn)人死亡作為給付條件不死不賠。設(shè)立壽險(xiǎn)的初衷是被保險(xiǎn)人死亡后雖然人不在了但責(zé)任和愛(ài)依然在。

年金保險(xiǎn)：是以人的生存為險(xiǎn)標(biāo)，從合同約定的年齡開(kāi)始只要人活著就可以持續(xù)、定期地領(lǐng)取保險(xiǎn)金，以被保險(xiǎn)人生存作為給付條件活著才賠。設(shè)立的初衷是被保險(xiǎn)到了一定的條件可以有穩(wěn)定的收入來(lái)面對(duì)生活的壓力。

所以，壽險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人越走得早，受益人越受益，這當(dāng)然這不是我們所希望的也不是保險(xiǎn)公司所希望的。而年金險(xiǎn)呢是人越活得久越受益，這是我們所希望的但不是保險(xiǎn)公司所希望的。

很多人買了壽險(xiǎn)到了保期結(jié)束時(shí)還沒(méi)有身故，這樣所交的保費(fèi)全部打了水漂在經(jīng)濟(jì)上非常不劃算?；蛘叩搅艘欢ǖ哪挲g身上的壓力很少了不需要擔(dān)心身故風(fēng)險(xiǎn)了，年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值抵債 他就把壽險(xiǎn)退了提取現(xiàn)金價(jià)值用來(lái)養(yǎng)老，但是現(xiàn)金價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于所交保費(fèi)的，這樣做也不劃算。

保險(xiǎn)公司就針對(duì)這些實(shí)際問(wèn)題推出返還型的壽險(xiǎn)，只要保單到期后被保險(xiǎn)人依然健在的，保險(xiǎn)公司返回所交保費(fèi)或基本保額，這就是返還型的壽險(xiǎn)，Ta身故可以賠付，到期可以返本。

而年金險(xiǎn)呢，如果被保險(xiǎn)人還未到約定的領(lǐng)取年金的年齡已離世或者才領(lǐng)沒(méi)兩年就離世，前期所交的保費(fèi)非常不劃算，所以保險(xiǎn)公司也推出了被保險(xiǎn)人身故時(shí)返回所交保費(fèi)的年金險(xiǎn)，Ta活著可以領(lǐng)錢，身故可以返本。

2、收益的計(jì)算方式不一樣

壽險(xiǎn)一般是保額多少就賠付多少，已交多少就返回多少。但是為了抵銷幾十年后通漲壓力，有些壽險(xiǎn)也增加了分紅的功能，即每年有一定的分紅且分紅可以再次分紅。而年金險(xiǎn)是用每年所交的保費(fèi)作為本金在合同中約定利率，計(jì)算復(fù)利作為被保險(xiǎn)人將來(lái)所得的收益。

這么看來(lái)，返回型的壽險(xiǎn)與年金險(xiǎn)是兩個(gè)區(qū)別確實(shí)不大，而且都有利息。但是它們卻有本質(zhì)的區(qū)別。

實(shí)際上它們還是有本質(zhì)區(qū)別的。壽險(xiǎn)的核心還是保障風(fēng)險(xiǎn)，年金的核心是理財(cái)。返回型壽險(xiǎn)比非返回的壽險(xiǎn)保費(fèi)上要貴很多，杠桿效率并不高，保險(xiǎn)公司把每年多來(lái)出的保費(fèi)作為房貸本金貸給我們買房子，到期后所得的收益比返回給我們的還要多。

定期壽險(xiǎn)主要用要轉(zhuǎn)嫁固定時(shí)期因身故而給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，返回型壽險(xiǎn)既可實(shí)現(xiàn)定期壽險(xiǎn)的作用又可以到期后返回保額用養(yǎng)老，終身壽險(xiǎn)主要用于財(cái)富的傳承，年金主要用于提前儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金，教育金等。

首先壽險(xiǎn)跟年金險(xiǎn)是兩個(gè)不同的險(xiǎn)種年金保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值抵債 ！

壽險(xiǎn)的用途是保險(xiǎn)公司根據(jù)人的壽命來(lái)進(jìn)行償付保險(xiǎn)金的一款保險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是被保險(xiǎn)人身故了保險(xiǎn)公司才給錢。當(dāng)然壽險(xiǎn)保費(fèi)便宜保額非常高也是體現(xiàn)我們價(jià)值的一款產(chǎn)品。

年金險(xiǎn)的用途就是保險(xiǎn)公司根據(jù)我們我們的年齡然后按約定好的時(shí)間固定返還保險(xiǎn)金的一款保險(xiǎn)。年金險(xiǎn)一般用于我們的養(yǎng)老理財(cái)婚嫁金教育金！

需要哪個(gè)，哪個(gè)好。

這個(gè)就好比問(wèn)女生買高跟鞋還是運(yùn)動(dòng)鞋，功能不同，使用場(chǎng)合不同，選擇自然是不同的！

第一、人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)！

它主要是以投保被保險(xiǎn)人的生存和 健康 ，給他的財(cái)務(wù)仰賴著。簡(jiǎn)單的說(shuō)就是把被保險(xiǎn)人身上的責(zé)任和債務(wù)用保額來(lái)數(shù)字化，如果被保人在，那么被保人創(chuàng)造價(jià)值照顧他想照顧的人，如果被保人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，不論疾病或者意外，賠付保額，用保額照顧他想照顧的人！

第二、年金保險(xiǎn)是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。是人壽保險(xiǎn)的一種，保障被保險(xiǎn)人在年老或喪失勞動(dòng)能力時(shí)能獲得經(jīng)濟(jì)收益！

在做好基礎(chǔ)的保障以后，可以考慮未來(lái)的養(yǎng)老生活，首先得活到能夠養(yǎng)老的年紀(jì)吧！標(biāo)的不同，給付方式不同，解決問(wèn)題也不同！

您好！兩者功能不一樣：

壽險(xiǎn)的獲利模式是以小博大+終身傳承。

年金險(xiǎn)的獲利模式是長(zhǎng)期的固定+浮動(dòng)利息+終身傳承。

壽險(xiǎn)更多的是保障家庭成長(zhǎng)期對(duì)家庭收入貢獻(xiàn)的責(zé)任，萬(wàn)一不幸，5到10倍年收入的賠償金至少不會(huì)讓家庭經(jīng)濟(jì)突然跌到低谷！

年金險(xiǎn)的責(zé)任更多的是有計(jì)劃的積累財(cái)富，創(chuàng)造未來(lái)長(zhǎng)期甚至終身可以定期領(lǐng)取使用的被動(dòng)收入，只有足夠多的被動(dòng)收入才是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的前提

2012年初，我辦了一個(gè)身故理賠的案子，客戶胡先生KTV酒后與人爭(zhēng)吵，被人毆打致死（死者沒(méi)有主動(dòng)斗毆），后來(lái)辦理理賠，壽險(xiǎn)有48萬(wàn)的保額，孩子的年金險(xiǎn)5000元已繳費(fèi)4年，豁免剩余16年的保費(fèi)8萬(wàn)（20年期，附加大人身故/全殘豁免），合計(jì)理賠56萬(wàn)。雖然這位先生已經(jīng)無(wú)法親自照顧自己的家庭，但是他把自己的愛(ài)和責(zé)任用保險(xiǎn)金的形式兌現(xiàn)給了自己的家庭！

撇開(kāi)用途，談好不好是沒(méi)有意義的！

壽險(xiǎn)和年金具有不同的功能：

壽險(xiǎn)分定期壽險(xiǎn)和終身受限，兩者都是以生死為給付條件的，定壽險(xiǎn)保到一定期限，而終身受險(xiǎn)一直是保到終身的，他的功能主要是為了利用保險(xiǎn)的杠桿和給付確定的功能，進(jìn)行有效的、合法的、避稅的財(cái)富傳承。

年金險(xiǎn)，是在年金賬戶里進(jìn)行復(fù)利增值，到一定年限領(lǐng)取的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。它的功能既可以用來(lái)養(yǎng)老，也可以用來(lái)進(jìn)行財(cái)富傳承，這個(gè)得看不同保險(xiǎn)公司的不同的年金產(chǎn)品。

虛擬金融賺大錢，就是利用不勞而獲的心理，有很多盜取保險(xiǎn)到期信息，上門騙中老年人買坑人的理財(cái)或分紅型保險(xiǎn)，虛假銷售，提成50%，年入百萬(wàn)，切記主動(dòng)找上門的沒(méi)有好東西

這個(gè)看個(gè)人選擇，各有千秋?！?/p>

1、二者的含義不同，壽險(xiǎn)的給付條件是被保險(xiǎn)人的生存以及死亡。而年金險(xiǎn)其實(shí)可以算是壽險(xiǎn)的一種特殊形式，繳納一定時(shí)間之后，可以按照合同上所規(guī)定的年齡，領(lǐng)取保險(xiǎn)公司給予的定量養(yǎng)老金。

2、目的和領(lǐng)取條件不同。壽險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人生存的期間是沒(méi)有辦法領(lǐng)取的，只有被保險(xiǎn)人身亡之后才可以領(lǐng)取到這筆保險(xiǎn)金。年金險(xiǎn)是主要是被保險(xiǎn)人根據(jù)合同上所簽訂的日期，到達(dá)一定的年紀(jì)之后就可以按期領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

3、適用人群不同。壽險(xiǎn)適合自己家庭壓力大，給自己以及家庭買一份保障的。而年金險(xiǎn)適合年輕時(shí)擁有比較高質(zhì)量而且穩(wěn)定工作的人群。