壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司理賠流程
壽險(xiǎn)的理賠流程大致如下:及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案并登記--備好全部的理賠材料--接受并等待保險(xiǎn)公司的理賠調(diào)查--結(jié)案打款。其中最重要的是第二步壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司理賠流程 ,備好全部的理賠材料。
01及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案并登記
發(fā)生保險(xiǎn)事故后,要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司并進(jìn)行事故報(bào)案。
如果因?yàn)閳?bào)案晚等由申請(qǐng)人原因?qū)е碌谋kU(xiǎn)事故性質(zhì)、原因、損失程度無(wú)法確認(rèn)的,保險(xiǎn)公司對(duì)無(wú)法確認(rèn)的部分不進(jìn)行理賠。
因此,及時(shí)報(bào)案很重要,否則現(xiàn)場(chǎng)或者原因無(wú)法查起的時(shí)候,保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。
02備好全部的理賠材料
向保險(xiǎn)公司報(bào)案后,申請(qǐng)人要備齊理賠所需的單據(jù)和證件,查看保險(xiǎn)合同中“保險(xiǎn)金申請(qǐng)”或者“理賠申請(qǐng)書(shū)”條款,按要求準(zhǔn)備材料;或聯(lián)系保險(xiǎn)官方客服/保險(xiǎn)代理或經(jīng)紀(jì)人,咨詢(xún)需要準(zhǔn)備的材料。
除身份證、銀行卡、保單、理賠申請(qǐng)書(shū)這些必備通用材料外,不同險(xiǎn)種所需材料不同。
1)基本材料
基本材料很簡(jiǎn)單,大多是當(dāng)事人和申請(qǐng)人等的身份證明等,所有險(xiǎn)種在這塊的理賠資料準(zhǔn)備大同小異。
一般包括:理賠申請(qǐng)書(shū)、申請(qǐng)人和被保險(xiǎn)人的有效身份證、銀行賬戶、保險(xiǎn)合同憑證等,基本上都是現(xiàn)成的材料,準(zhǔn)備起來(lái),不費(fèi)勁。
2)第三方出具的報(bào)告/證明
這部分材料準(zhǔn)備起來(lái)多而復(fù)雜,但能否獲得理賠關(guān)鍵要看這部分的理賠材料。
由于人壽險(xiǎn)的理賠保險(xiǎn)金申請(qǐng)包括很多種類(lèi),有身故保險(xiǎn)金、重大疾病保險(xiǎn)金、輕癥疾病保險(xiǎn)金、傷殘保險(xiǎn)金、意外醫(yī)療保險(xiǎn)金、住院醫(yī)療保險(xiǎn)金等。
①身故保險(xiǎn)金理賠材料
死亡證明:因疾病死亡,需要提供《死亡醫(yī)學(xué)證明》,由醫(yī)院出具;正常死亡無(wú)法獲取醫(yī)院出具的死亡證明,需提供居(村)委會(huì)或衛(wèi)生站(所)出具的死亡證明;非正常死亡(包括意外)或衛(wèi)生部門(mén)不能確定是否屬于正常死亡時(shí),需提供公安司法部門(mén)出具的死亡證明;已經(jīng)火化的需提供殯葬部分出具的火化/喪葬證明等。
戶籍注銷(xiāo)證明:大多數(shù)保險(xiǎn)公司都要求提供,需要去被保險(xiǎn)人戶籍所在地的派出所開(kāi)具。
火化/喪葬證明:有保險(xiǎn)公司理賠時(shí),死亡證明出具之外還需提供火化/喪葬證明。
提醒:有的保險(xiǎn)公司需要出具死亡證明,包括公安部門(mén)、醫(yī)院等機(jī)構(gòu),甚至如果被保險(xiǎn)人是宣告死亡的,還需出具人民法院出具的宣告死亡證明文件。這都要看保險(xiǎn)公司的要求,和被保險(xiǎn)身故的實(shí)際情況決定的。
②重大疾病/輕癥疾病保險(xiǎn)金理賠材料
醫(yī)院出具診斷證明書(shū),一般為二級(jí)及以上公立醫(yī)院;手術(shù)疾病診斷證明、診斷時(shí)必需的檢查報(bào)告以及病歷資料等相關(guān)證明。
提醒:由于重大疾病的診斷、檢查和治療期間,會(huì)收到醫(yī)院各種各樣的檢查單子和收據(jù),不管是什么單子,都不要扔,不管用不用得到,都要留著,買(mǎi)個(gè)文件夾,放在一起。壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司理賠流程 你以為是廢紙的單子,可能是保險(xiǎn)公司理賠的重要憑證,認(rèn)真對(duì)待每一張單子很重要。
輕癥疾病雖沒(méi)有達(dá)到像重大疾病的嚴(yán)重程度,但比一般的小病卻大很多,各項(xiàng)檢查并不比重大疾病的檢查少,準(zhǔn)備和對(duì)待材料和重大疾病同理。
③傷殘保險(xiǎn)金理賠材料
傷殘保險(xiǎn)金的申請(qǐng):最主要的也是最關(guān)鍵的一份證明是殘疾程度鑒定書(shū),一般由醫(yī)院或保險(xiǎn)公司認(rèn)可的專(zhuān)業(yè)鑒定機(jī)構(gòu)出具。
當(dāng)然導(dǎo)致傷殘的情況有很多種,意外或疾病,不同的情況提供的資料不同,一般包括:被保險(xiǎn)人有效身份證、道路交通事故認(rèn)定書(shū)(疾病傷殘證明)、門(mén)診病歷本、醫(yī)院住院病歷(包括住院病歷首頁(yè),入院記錄,體格檢查表,專(zhuān)科檢查表,輔助檢查表,手術(shù)記錄單,出院記錄,X光、CT、MR、B超、心電圖等報(bào)告單)、X光、CT、MR等所有片子(以上病歷需到住院醫(yī)院醫(yī)務(wù)科或檔案室、病案室復(fù)印并蓋公章)、保險(xiǎn)公司認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提供的其他材料。
④門(mén)診、住院醫(yī)療保險(xiǎn)金(含意外門(mén)急診、疾病門(mén)急診、住院醫(yī)療等)理賠材料
先治病后報(bào)銷(xiāo),拿著就醫(yī)發(fā)票進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。這里要注意,到醫(yī)院治療的所有支持你理賠的單據(jù)、證明、報(bào)告、發(fā)票等,都要保留完好。
由于在就醫(yī)時(shí)不知道哪些材料是必需的,哪些材料不需要,建議大家不管大小票據(jù)都保留好,到時(shí)候一并交上,哪些需要壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司理賠流程 ?哪些不需要?讓保險(xiǎn)公司去區(qū)分,反正你的材料交付完整了。
3)補(bǔ)充材料
補(bǔ)充材料其實(shí)主要包括關(guān)系證明或補(bǔ)充證明其他材料。
這部分很好解釋?zhuān)饕巧暾?qǐng)人和被保險(xiǎn)人關(guān)系的證明。一般來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)金的申請(qǐng)人有兩種:指定受益人和被保險(xiǎn)人的法定繼承人。
重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等健康險(xiǎn)涉及的是被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用和健康問(wèn)題:一般申請(qǐng)人為受益人,而受益人一般為被保險(xiǎn)人本人。
如果是被保險(xiǎn)人自己申請(qǐng),提供身份證和上述兩大部分材料;但如果委托了其他人來(lái)辦理申請(qǐng),委托人需要提供有效身份證和授權(quán)委托書(shū)(需要當(dāng)?shù)毓C處公證,具有法律效力才行),畢竟重疾險(xiǎn)的金額很大,不能來(lái)了一個(gè)申請(qǐng)人就可以隨便給。
定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)等涉及到被保險(xiǎn)人的身故問(wèn)題:一般受益人為指定受益人或法定繼承人。
指定受益人,在這一部分的材料提供:本人有效身份證和被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明(父母、子女、夫妻關(guān)系,在同戶口下,憑戶口本就可證明;不在同戶口下,無(wú)法證明的需要去戶籍派出所開(kāi)具戶籍證明)
沒(méi)有指定受益人,那么只能為法定繼承人,而身故保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)被繼承,那么法定繼承人需要提供的材料:本人的有效身份證、與被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明和證明其合法繼承的相關(guān)權(quán)利文件(一般是到當(dāng)?shù)毓C處公證,確認(rèn)合法繼承權(quán)和繼承份額)。
最后一種很特殊,如果指定受益人、被保險(xiǎn)人或法定繼承人,為無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人,那么這個(gè)時(shí)候的保險(xiǎn)金將由合法監(jiān)護(hù)人代為申請(qǐng)領(lǐng)取。
需要合法監(jiān)護(hù)人提供:本人有效身份證和與指定受益人、被保險(xiǎn)人或法定繼承人的關(guān)系證明文件。
建議受益人最好指定,因?yàn)轭I(lǐng)取保險(xiǎn)金發(fā)生人情變化的事情太多了。指定受益人會(huì)減少理賠時(shí)一些不必要麻煩。
提醒:不同的保險(xiǎn)公司需要提供的理賠材料是不同的,如果不清楚,就都準(zhǔn)備著;當(dāng)你覺(jué)得需要某項(xiàng)單據(jù)或證明,但是醫(yī)院忘記給你開(kāi)具了,別忘了向醫(yī)生和醫(yī)院索要。
03接受并等待保險(xiǎn)公司的理賠調(diào)查
保險(xiǎn)公司收到理賠材料后,會(huì)針對(duì)被保險(xiǎn)人的情況進(jìn)行審核、調(diào)查,判斷是否在理賠范圍之內(nèi)。
通常來(lái)說(shuō),如果資料完整、事故清晰,一般情況下很快就能得出結(jié)論并通知;如果事故比較復(fù)雜的,也一定會(huì)在30天內(nèi)做出結(jié)論的,在保險(xiǎn)合同中有明確規(guī)定的。
04結(jié)案打款
通過(guò)上述三步,一切無(wú)誤后,那么保險(xiǎn)公司就會(huì)按照保險(xiǎn)合同進(jìn)行賠付,并進(jìn)行打款;但如果案件不屬于保險(xiǎn)的保障責(zé)任中,也會(huì)發(fā)出拒賠通知并告知相應(yīng)的理由!
中國(guó)人壽保險(xiǎn)理賠流程在中國(guó)人壽保險(xiǎn)進(jìn)行了報(bào)案壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司理賠流程 ,提交完全壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司理賠流程 的理賠資料。報(bào)銷(xiāo)所需時(shí)間壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司理賠流程 :
1、5000元以下3-5個(gè)工作日。
2、5000-10000元的3-7個(gè)工作日。
3、10000元以上的5-10個(gè)工作日。
中國(guó)人壽保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)流程壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司理賠流程 :
1、發(fā)生合同內(nèi)保障的風(fēng)險(xiǎn),需要理賠,首先要報(bào)案。
2、公司的理賠部或者是自己的經(jīng)紀(jì)人,在確認(rèn)事情屬實(shí)后,會(huì)要求投保人提供如下相應(yīng)資料。
保險(xiǎn)合同原件壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司理賠流程 ;投保人的身份證復(fù)印件(正反面);投保人的銀行卡復(fù)印件(正反面);被保險(xiǎn)人門(mén)(急)診病歷原件;被保險(xiǎn)人診斷證明書(shū)原件(醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具,加蓋印章);被保險(xiǎn)人住院病歷復(fù)印件及出院小結(jié)原件;被保險(xiǎn)人病理報(bào)告原件;審核之前,還會(huì)要求填寫(xiě)就醫(yī)原因、過(guò)程,才會(huì)遞交到分公司。;最后遞交到總公司,確定賠付后財(cái)務(wù)打款,然后退回合同,將理賠款打進(jìn)受益人賬戶。
人壽保險(xiǎn)的理賠流程人壽保險(xiǎn)理賠流程:
1、及時(shí)聯(lián)系壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司理賠流程 ,以書(shū)面形式通知壽險(xiǎn)公司并提出給付保險(xiǎn)金申請(qǐng)。
當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生疾病、傷亡等保險(xiǎn)事故時(shí)壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司理賠流程 ,應(yīng)立即通知壽險(xiǎn)公司。否則保戶有可能要承擔(dān)因遲緩?fù)ㄖ率箟垭U(xiǎn)公司增加的調(diào)查費(fèi)用。
當(dāng)被保險(xiǎn)人達(dá)到領(lǐng)取保險(xiǎn)金的年齡時(shí),保戶為了自身利益,當(dāng)然也應(yīng)及時(shí)向壽險(xiǎn)公司提出給付保險(xiǎn)金申請(qǐng)。
2、準(zhǔn)備好必需的申請(qǐng)文件。通常包括:
①給付申請(qǐng)書(shū);
②保險(xiǎn)單;
③最近一次繳費(fèi)憑證;
④相關(guān)人員的身份證明;
⑤保險(xiǎn)合同約定的其他證明文件(詳見(jiàn)條款)。
3、我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)理賠時(shí)間作了一定要求。
①壽險(xiǎn)公司在收到被保險(xiǎn)人或受益人的賠償或給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定,對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,在與保戶達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi),履行給付義務(wù)。否則,將賠償保戶因此受到的損失。
②壽險(xiǎn)公司自收到索賠申請(qǐng)和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi),對(duì)其給付保險(xiǎn)金數(shù)額不能確定的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付,在最終確定數(shù)額后,再支付相應(yīng)的差額。
③如果壽險(xiǎn)合同無(wú)效,或有欺詐行為,或發(fā)生的保險(xiǎn)事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任,壽險(xiǎn)公司就會(huì)下達(dá)拒賠通知書(shū)。
④保戶對(duì)理賠結(jié)果不服或有異議,可通過(guò)協(xié)商、仲裁或訴訟方式解決。
4、索賠時(shí)效。
我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為五年,人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利,自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年內(nèi)不行使而消滅。
擴(kuò)展閱讀:【保險(xiǎn)】怎么買(mǎi),哪個(gè)好,手把手教你避開(kāi)保險(xiǎn)的這些"坑"
保險(xiǎn)公司的理賠流程是怎樣的?保險(xiǎn)公司的理賠流程具體如下: 第一步:立案檢驗(yàn)。 保險(xiǎn)人接到出險(xiǎn)通知后壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司理賠流程 ,先編號(hào)立案壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司理賠流程 ,然后派員對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司理賠流程 ,做原始記錄,包括:財(cái)產(chǎn)遭受損失的實(shí)際情況以及施救整理情況等。 第二步:審查單證,審核責(zé)任。 第三步:損失調(diào)查。 在損失檢驗(yàn)和審核各項(xiàng)單證的基礎(chǔ)上,包括赴現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查和函電壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司理賠流程 了解,或向?qū)<?、化?yàn)部門(mén)復(fù)證。 第四步:核算損失程度。 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,須根據(jù)被保險(xiǎn)人所提供的索賠文件或證物核算損失的數(shù)額,以決定賠償?shù)臄?shù)額。 第五步:損余處理。 損余物資的作價(jià)和處理,關(guān)系到賠款額度的大小,也關(guān)系到殘余物資的利用。 第六步:給付賠款。 經(jīng)被保險(xiǎn)人同意保險(xiǎn)公司的理算結(jié)果后,被保險(xiǎn)人即可領(lǐng)款。 第七步:行使 代位追償權(quán) 。 如果損失原因?qū)俚谌哓?zé)任時(shí),保險(xiǎn)人賠償后,可取得被保險(xiǎn)人向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利,代位(代被保險(xiǎn)人)向第三者追償?!睹穹ǖ洹?第七條 民事主體從事民事活動(dòng),應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)信原則,秉持誠(chéng)實(shí),恪守承諾。
人壽保險(xiǎn)理賠需要什么材料(1)保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)由被保險(xiǎn)人填報(bào)并簽名;
(2)被保險(xiǎn)人身份證明文件;
(3)保單原件,包括最后一次交費(fèi)收據(jù)。
一般情況下,壽險(xiǎn)理賠要經(jīng)歷以下流程:接案、立案、初審、調(diào)查、理算、復(fù)核審批、結(jié)案歸檔七個(gè)環(huán)節(jié)。
人壽保險(xiǎn)具體的理賠流程如下:
1.接案:接案是指被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故后,保險(xiǎn)接受客戶的報(bào)案和索賠申請(qǐng)的過(guò)程。報(bào)案的內(nèi)容包括保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因、經(jīng)過(guò)及相關(guān)狀況,被保險(xiǎn)人(當(dāng)事人)姓名、身份證號(hào)、保單號(hào)、投保 險(xiǎn)種和日期,報(bào)案人的姓名、聯(lián)系方式等。
2.立案:立案是指保險(xiǎn)公司的理賠部門(mén)受理客戶索賠申請(qǐng)并按公司相關(guān)規(guī)則對(duì)索賠案件進(jìn)行登記和編號(hào)的過(guò)程,以使得案件進(jìn)入正式處理階段。
3.初審:初審是理賠人員對(duì)索賠申請(qǐng)案件的性質(zhì)、合同的有效性、索賠材料等進(jìn)行初步審核的過(guò)程。
4.調(diào)查:調(diào)查是指對(duì)于保險(xiǎn)事故進(jìn)行核實(shí)和查證的過(guò)程,它對(duì)理賠處理結(jié)果具有決定性的影響。 調(diào)查的原則包括實(shí)事求是的原則,迅速、準(zhǔn)確、全面的原則,雙人查勘的原則,回避原則,調(diào)查過(guò)程中禁令做出任何承諾的原則等。
5.理算:是指理算人員對(duì)索賠案件做出給付、拒付、通融賠付、豁免處理和對(duì)給付保險(xiǎn)金金額進(jìn)行運(yùn)算的過(guò)程。理算人員根據(jù)出險(xiǎn)合同以及類(lèi)別進(jìn)行理賠測(cè)算并繕制《理賠計(jì)算書(shū)》和《理賠案件處理呈報(bào)表》。
6.結(jié)案歸檔:結(jié)案人員根據(jù)復(fù)核人員送交的理賠檔案的批示進(jìn)行不同的處理。
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1、5000元以下3-5個(gè)工作日。
2、5000-10000元壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司理賠流程 的3-7個(gè)工作日。
3、10000元以上的5-10個(gè)工作日。
中國(guó)人壽保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)流程:
1、發(fā)生合同內(nèi)保障的風(fēng)險(xiǎn)壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司理賠流程 ,需要理賠,首先要報(bào)案。
2、公司的理賠部或者是自己的經(jīng)紀(jì)人,在確認(rèn)事情屬實(shí)后,會(huì)要求投保人提供如下相應(yīng)資料。
保險(xiǎn)合同原件、投保人的身份證復(fù)印件(正反面)、投保人的銀行卡復(fù)印件(正反面)、被保險(xiǎn)人門(mén)(急)診病歷原件、被保險(xiǎn)人診斷證明書(shū)原件(醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具,加蓋印章)、被保險(xiǎn)人住院病歷復(fù)印件及出院小結(jié)原件、被保險(xiǎn)人病理報(bào)告原件、審核之前,還會(huì)要求填寫(xiě)就醫(yī)原因、過(guò)程,才會(huì)遞交到分公司。最后遞交到總公司,確定賠付后財(cái)務(wù)打款。最后退回合同,將理賠款打進(jìn)受益人賬戶