法律分析意外險傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn) ：傷殘等級作為賠償標(biāo)準(zhǔn)的系數(shù)意外險傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn) ，即一至十級對應(yīng)百分比系數(shù)分別為100%至10%，具體計算方式如下：

一級傷殘為上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)乘以二十年再乘以100%，二級傷殘則乘以90%，依此類推，九級傷殘乘以20%,十級傷殘乘以10%。

各種賠償項目及計算標(biāo)準(zhǔn)如下：

(一)醫(yī)療費(fèi)醫(yī)療費(fèi)包括當(dāng)事人為治療傷疾而支付的掛號費(fèi)、檢查費(fèi)、治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、住院費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、整容費(fèi)和后續(xù)治療等費(fèi)用。

(二)誤工費(fèi)誤工費(fèi)根據(jù)當(dāng)事人的誤工時間和收入狀況確定。

(三)護(hù)理費(fèi)護(hù)理費(fèi)根據(jù)護(hù)理人員的收入狀況和護(hù)理人數(shù)、護(hù)理期限確定。

(四)交通費(fèi)根據(jù)當(dāng)事人和必要的陪護(hù)人員因就醫(yī)或者轉(zhuǎn)院治療，以及參與死亡事故處理的死者親屬(不得超過三人)實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用計算。

(五)住宿費(fèi)當(dāng)事人本人及其陪護(hù)人員從外地到本市處理交通事故，實(shí)際發(fā)生的住宿費(fèi)。

(六)住院伙食補(bǔ)助費(fèi)參照國家機(jī)關(guān)一般工作人員的出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)予以確定。

(七)營養(yǎng)費(fèi)營養(yǎng)費(fèi)是指當(dāng)事人為輔助治療或使身體盡快康復(fù)而購買日常飲食以外的營養(yǎng)品所支出的費(fèi)用。營養(yǎng)費(fèi)根據(jù)當(dāng)事人傷殘程度參照醫(yī)院意見及營養(yǎng)費(fèi)支出憑證確定。

(八)殘疾賠償金殘疾賠償金根據(jù)當(dāng)事人傷殘等級，按照當(dāng)?shù)毓嫉纳弦荒甓瘸擎?zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，自定殘之日起按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年;七十五周歲以上的，按五年計算。

(九)殘疾輔助器具費(fèi)殘疾輔助器具費(fèi)按照普通適用器具的合理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)計算。

(十)喪葬費(fèi)按照上一年度職工月平均工資標(biāo)準(zhǔn)，以六個月總額計算。

(十一)被扶養(yǎng)人生活費(fèi)根據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動能力程度，按照當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計局公布的上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出標(biāo)準(zhǔn)計算。

(十二)死亡賠償金按照上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年;七十五周歲以上的，按五年計算

法律依據(jù)：《中華人民共和國社會保險法》

第二條 國家建立基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、失業(yè)保險、生育保險等社會保險制度，保障公民在年老、疾病、工傷、失業(yè)、生育等情況下依法從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的權(quán)利。

第三條 社會保險制度堅持廣覆蓋、保基本、多層次、可持續(xù)的方針，社會保險水平應(yīng)當(dāng)與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平相適應(yīng)。

人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)分為10個級別意外險傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn) ，分別為：1、一級傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)：被保險人失去生活自理能力以及勞動能力、意識消失、活動受到限制只能臥床。2、二級傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)：被保險人的日常生活需要他人幫助，無法工作，只能在床上或輪椅上活動。3、三級傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)：被保險人不能自己單獨(dú)生活，需要人監(jiān)護(hù)，日?；顒又荒茉谑覂?nèi)。

2013年6月8日，中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“中保協(xié)”)聯(lián)合中國法醫(yī)學(xué)會共同發(fā)布意外險傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn) 了《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》，該標(biāo)準(zhǔn)將成為商業(yè)保險意外險領(lǐng)域殘疾給付新的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)分為10個級別，分別為：

1、一級傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)：被保險人失去生活自理能力以及勞動能力、意識消失、活動受到限制只能臥床。

2、二級傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)：被保險人的日常生活需要他人幫助，無法工作，只能在床上或輪椅上活動。

3、三級傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)：被保險人不能自己單獨(dú)生活，需要人監(jiān)護(hù)，日?；顒又荒茉谑覂?nèi)。

4、四級傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)：被保險人日常生活受到限制，需要別人幫助，工作受到限制，各種活動受限。

5、五級傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)：被保險人日常生活部分受限，只能在就近區(qū)域進(jìn)行活動，能夠工作但是需要減輕工作。

6、六級傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)：被保險人日常生活部分受限，但是能部分代償，少數(shù)情況需要他人幫助，不能繼續(xù)原來的工作。

7、七級傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)：被保險人的日常生活嚴(yán)重受限，但是短暫活動不受到限制，需要縮短工作時間。

8、八級傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)：被保險人的日常生活和活動能力部分受到限制，可以繼續(xù)工作，但是遠(yuǎn)距離流動受限。

9、九級傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)：被保險人的日常生活大部分受到限制，工作能力下降。

10、十級傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)：被保險人的日?；顒幽芰Σ糠质芟?，工作能力部分受到限制。

十級傷殘是傷殘等級中的一種等級，十級傷殘意味著日常活動能力、工作和學(xué)習(xí)能力、社會交往能力等部分受限，傷殘等級分為一至十級，等級的劃分標(biāo)準(zhǔn)及相應(yīng)的賠償標(biāo)準(zhǔn)。十級傷殘鑒定意外險傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn) 了的話應(yīng)該同時會對誤工期、護(hù)理期、營養(yǎng)期時間做一個鑒定，關(guān)于這三筆費(fèi)用如下意外險傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn) ：

誤工費(fèi)：有固定收入的，誤工費(fèi)按照實(shí)際減少的收入計算。

受害人無固定收入的，按照其最近三年的平均收入計算；受害人不能舉證證明其最近年的平均收入狀況的，可以參照受訴法院所在地相同或者相近行業(yè)上一年度職工的平均工資計算。

護(hù)理費(fèi)：護(hù)理人員有收入的，參照誤工費(fèi)的規(guī)定計算；護(hù)理人員沒有收入或者雇傭護(hù)工的，參照當(dāng)?shù)刈o(hù)工從事同等級別護(hù)理的勞務(wù)報酬標(biāo)準(zhǔn)計算；護(hù)理人員沒有收入且不雇傭護(hù)工的，參照全省全社會在崗職工年平均工資。護(hù)理人員原則上為一人，但醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者鑒定機(jī)構(gòu)有明確意見的，可以參照確定護(hù)理人員人數(shù)。

營養(yǎng)費(fèi)：可以酌情50--100每天，殘疾賠償金：按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，自定殘之日起按每一級賠償2年計算，即按十級2年、九級4年、八級6年、七級8年、六級10年、五級12年、四級14年、三級16年、二級18年、一級20年。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；

七十五周歲以上的，按五年計算。精神損害撫慰金：十級傷殘一般是5000，交通事故的話對方如果是機(jī)動車的話就可以找保險公司談，談不攏的就起訴。起訴的話把肇事者跟保險公司一起訴進(jìn)去。

拓展資料：

意外傷殘指意外所致的身體傷殘，傷殘等級在保險單的條款中有明確列表，比如最低傷殘等級七級:一手拇指或食指缺失，或中指、無名指、小指中有二個或二個以上手指缺失的;或一手拇指及食指機(jī)能永久完全傷失的，這個等級理賠保額的10%，按傷殘等級不同理賠額度從10~100%不等。

一般來說，保險公司并不對所有的意外傷害都承捎保險責(zé)任，而只對符合保險合同約定的傷殘程度和給付標(biāo)準(zhǔn)的意外傷害事故，按照合同約定的給付比例承擔(dān)保險責(zé)任。

一般來說，保險公司并不對所有的意外傷害都承捎保險責(zé)任，而只對符合保險合同約定的傷殘程度和給付標(biāo)準(zhǔn)的意外傷害事故，按照合同約定的給付比例承擔(dān)保險責(zé)任。

目前各家保險公司確定殘疾保險金給付比例的重要標(biāo)準(zhǔn)是《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》。該表將人身保險殘疾分為7個等級、34個項目。

第一級為B個項目，保險金最高給付比例為100%;第二級有2個項目，保險金最高給付比例為75%;第三級有5個項目，保險金最高給付比例為50%;第四級有7個項目，保險金最高給付比例為30%;第五級有7個項目，保險金最高給付比例為20%;第六級有3個項目，保險金最高給付比例為15%;第七級有2個項目，保險金最高給付比例為10%。因此，人身意外傷害保險殘疾保險金的數(shù)額由保險金額和殘疾程度兩個因素確定。其中，殘疾程度的確定最為關(guān)鍵，也最復(fù)雜。

評定時機(jī)

一般情況下，殘疾評定應(yīng)在損傷及其所致并發(fā)癥經(jīng)治療達(dá)到臨床醫(yī)學(xué)一般原則所承認(rèn)的臨床癥狀穩(wěn)定狀態(tài)(包括醫(yī)療終結(jié)和醫(yī)療依賴)后再進(jìn)行。但如果被保險人經(jīng)過180天的治療仍未結(jié)束，則無論病情如何均可評定殘疾程度，即所謂的推定殘疾情況。此外，如果被保險人遭受意外傷害后發(fā)生組織器官缺損等明顯無法復(fù)原的情況時，在損傷發(fā)生后即可進(jìn)行殘疾程度的評定工作。

評定原則

被保險人遭受意外傷害，如果同一器官或系統(tǒng)發(fā)生多處損傷，或者一個以上器官同時受到損傷時，應(yīng)先對單項殘疾程度進(jìn)行鑒定，然后根據(jù)保險合同的約定，確定應(yīng)給付的保險金;當(dāng)被保險人因同一意外傷害造成兩項以卜身體殘疾時，保險人給付各對應(yīng)項殘疾保險金之和，但保險金給付總額不得超過約定的保險金額。

不同殘疾項目屬于同一手或同一足時，保險人僅給付其中一項殘疾保險金;如殘疾項目所對應(yīng)的給付比例不同時，僅給付其中比例較高一項的殘疾保險金。

保險賠付

殘疾程度的類推。對于《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》中未作規(guī)定的殘疾，確定是由意外傷害造成的，可以參照最相似的項目評定殘疾等級，給付殘疾保險金。

高等級殘疾覆蓋低等級殘疾。《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》

僅規(guī)定高等級殘疾的，如果被保險人的殘疾未達(dá)到高等級殘疾的可以評定為下一等級殘疾。比如，雙目永久完全失明的殘疾程度為第一級，其中失明包括眼球缺失或摘除、不能辨別明暗、僅能辨別眼前手動者，最佳矯正視力低于國際標(biāo)準(zhǔn)視力表0。02，或視野半徑小于5度;若未達(dá)到第一級程度的，可以根據(jù)實(shí)際功能的障礙程度評定為第二、三、四、五、六或七級。

十級傷殘賠償金意外險傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn) ：受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)乘以20年再乘百分之十。殘疾賠償金根據(jù)受害人喪失勞動能力程度或者傷殘等級意外險傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn) ，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)意外險傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn) ，自定殘之日起按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。受害人因傷致殘但實(shí)際收入沒有減少，或者傷殘等級較輕但造成職業(yè)妨害嚴(yán)重影響其勞動就業(yè)的，可以對殘疾賠償金作相應(yīng)調(diào)整。 《工傷保險條例》第三十七條　職工因工致殘被鑒定為七級至十級傷殘的，享受以下待遇：(一)從工傷保險基金按傷殘等級支付一次性傷殘補(bǔ)助金，標(biāo)準(zhǔn)為：七級傷殘為13個月的本人工資，八級傷殘為11個月的本人工資，九級傷殘為9個月的本人工資，十級傷殘為7個月的本人工資;(二)勞動、聘用合同期滿終止，或者職工本人提出解除勞動、聘用合同的，由工傷保險基金支付一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金，由用人單位支付一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金。一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金和一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金的具體標(biāo)準(zhǔn)由省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)定。

舊標(biāo)準(zhǔn)：7個等級34項

新標(biāo)準(zhǔn)：10個等級281項

新標(biāo)準(zhǔn)新增原標(biāo)準(zhǔn)未包括意外險傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn) 的8至10級的輕度傷殘保障100余項

新標(biāo)準(zhǔn)新增理賠項目：

手骨骨折、小孩股骨骨折等

新標(biāo)準(zhǔn)刪除了原標(biāo)準(zhǔn)中無明確醫(yī)學(xué)界定的模糊描述意外險傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn) ，明確增加了智力功能障礙、植物狀態(tài)等殘疾狀態(tài)

2014年1月1日起意外險傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn) ，由中國保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合中國法醫(yī)學(xué)會共同發(fā)布的新版《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》(簡稱《傷殘標(biāo)準(zhǔn)》)正式開始實(shí)施，與舊標(biāo)準(zhǔn)相比，新標(biāo)準(zhǔn)大幅擴(kuò)展了意外傷害保險的保障范圍，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，意外傷害險的賠償范圍由34項增至281項。而伴隨新標(biāo)準(zhǔn)帶來的保障范圍的增加，意外傷害保險的價格也隨之變化，有險企精算人士透露，部分保險公司的意外險新產(chǎn)品費(fèi)率上漲了30%~50%。

標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)大賠償范圍增至281項

2013年6月，中國保險行業(yè)協(xié)會與中國法醫(yī)學(xué)會聯(lián)合制定的新版《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》發(fā)布，已沿用14年之久的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》自2014年1月1日起被正式廢止。

公開信息顯示，新標(biāo)準(zhǔn)對人身保險殘疾覆蓋門類、條目和等級進(jìn)行了“擴(kuò)容”。在條目描述方面，新標(biāo)準(zhǔn)刪除了原標(biāo)準(zhǔn)中無明確醫(yī)學(xué)界定的模糊描述，明確增加了智力功能障礙、植物狀態(tài)等殘疾狀態(tài);在殘疾等級設(shè)置方面，新標(biāo)準(zhǔn)由原來的7個等級34項增至10個等級281項，特別是新增加了原標(biāo)準(zhǔn)未包括的8至10級的輕度傷殘保障100余項。

某大型險企核保部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“之前小孩股骨骨折就不在理賠范圍內(nèi)，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，再有這樣的情況是需要賠付的;還有如果按照之前的標(biāo)準(zhǔn)，手部只有手指缺失等情況下才能得到理賠，但新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，如果是手骨骨折后導(dǎo)致功能性障礙也在理賠范圍內(nèi)?！焙喲灾?，此前購買意外險的消費(fèi)者發(fā)生意外后，不在理賠范圍的情況將大大降低。

理賠采用新標(biāo)部分保費(fèi)沒變化

據(jù)了解，中國人壽開發(fā)了新的意外險產(chǎn)品，適用新的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，同時保費(fèi)費(fèi)率也作了調(diào)整。但有的產(chǎn)品雖然適用了新的《傷殘標(biāo)準(zhǔn)》，其保費(fèi)卻并沒有上調(diào)。如中國人壽北京分公司此前推出的北京老年人意外險，保費(fèi)為15元/年的產(chǎn)品，該公司就表示，2014年1月1日后簽發(fā)的保單按新的意外險《傷殘標(biāo)準(zhǔn)》進(jìn)行理賠，但是保費(fèi)并沒有變化。

記者從平安財險北京分公司了解到的情況是，該公司所有意外險都啟用了新標(biāo)準(zhǔn)，但其意外險的保費(fèi)并沒有調(diào)整。中國太保旗下的太保壽險的大部分意外險也使用新條款，意外險也啟用了新的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，費(fèi)率也有調(diào)整，涉及其個險和團(tuán)險渠道，甚至有的產(chǎn)品還更換了名稱。新華保險也推出了新的意外險產(chǎn)品，適用新的意外險傷殘標(biāo)準(zhǔn)，同時費(fèi)率有所調(diào)整。此外，新華保險有6款附加的意外險產(chǎn)品針對續(xù)保的老客戶，在續(xù)保主險和這幾款附加的意外險產(chǎn)品時，適用新的意外險傷殘標(biāo)準(zhǔn)，但保費(fèi)價格不上漲。泰康人壽的應(yīng)對策略和新華保險的也差不多，即推出新的意外險產(chǎn)品，而對一些續(xù)保的老客戶采取優(yōu)惠政策。

大部分意外險新產(chǎn)品都漲價了

某險企的張先生在與記者交流時透露，由于此次意外險采取了新的傷殘標(biāo)準(zhǔn)，意味著保險責(zé)任也發(fā)生變化，保險責(zé)任比以前更大了，大多數(shù)保險公司都推出了新的意外險產(chǎn)品，即對費(fèi)率重新進(jìn)行了修訂。據(jù)意外險傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn) 他了解的情況，由于再保險公司方面對意外險的報價出現(xiàn)了上漲，直保公司這邊的意外險價格也會上漲，只是不同的產(chǎn)品漲價情況不一樣，部分意外險產(chǎn)品的漲價幅度在30%到50%的水平。

某保險公司北京公司負(fù)責(zé)人坦言，新標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)大傷殘范圍，必將造成保險公司理賠成本上升。各公司經(jīng)營管理和市場策略方面有差異，產(chǎn)品所分?jǐn)偟墓芾沓杀静煌掳嬉馔怆U價格將由市場決定。若新款意外險完全沿用以往的策略、渠道、定位等，提價是必然的。

張先生認(rèn)為，2014年應(yīng)該算是意外險的觀察之年。意外險基本上都是短期產(chǎn)品或者是一年期產(chǎn)品，保險公司經(jīng)過一兩年的觀察，積累了數(shù)據(jù)之后，再來重新看意外險的情況，看其定價是不是合理，如果定價過高，則會調(diào)降費(fèi)率，所以他預(yù)計意外險的費(fèi)率可能在2015年或2016年就會回到一個合理的水平。

擴(kuò)展閱讀：【保險】怎么買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

首先意外險傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn) ，意外傷殘等級鑒定應(yīng)由當(dāng)事人向辦案的交警機(jī)關(guān)或人民法院提出書面申請意外險傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn) ，由辦案機(jī)關(guān)依法審查決定并予以安排。

另外，這里申請鑒定關(guān)鍵是要看你買的保額及險種。

有沒有意外醫(yī)療險及住院費(fèi)用補(bǔ)償險和住院定額（津貼）險？這三個險都可以申請理賠。如果意外造成殘疾，還可以申請意外傷殘險的理賠。

1、意外醫(yī)療險是在因意外傷害產(chǎn)生的合理的醫(yī)療費(fèi)用范圍內(nèi)賠償?shù)摹Ｒ蛞馔?，就是說以前的病痛這次一起治療的話是不賠的。合理的，就是說過度治療的費(fèi)用及非社保用藥的費(fèi)用是不賠的。

2、在這個范圍內(nèi)，還要看保險里的特別約定。這在合同上有注明的。有的是賠百分百，有的只賠百分之八十，有的是一百元起賠，有的是一百元以上部分賠百分之八十，等等。

3、這個理賠金額不能大于意外醫(yī)療險的保額如果你還買了住院醫(yī)療保險，那么也可以賠，同樣的是有約定有限額的。你可以同時申請。

4、如果有傷殘也買了傷殘險，就要等意外發(fā)生一百八十天后做傷殘鑒定，再申請理賠。你要提交所有的病歷、檢查結(jié)果、化驗(yàn)結(jié)果、出院小結(jié)、用藥清單、正規(guī)的發(fā)票（要有稅局的印花在發(fā)票正中第一行下面），還要提交理賠申請書、身份證復(fù)印件、存折復(fù)印件（理賠款會打到那里面）、保險合同。

拓展資料:

賠償標(biāo)準(zhǔn)：

殘疾賠償金根據(jù)受害人喪失勞動能力程度或者傷殘等級，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，自定殘之日起按二十年計算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計算。

受害人因傷致殘但實(shí)際收入沒有減少，或者傷殘等級較輕但造成職業(yè)妨害嚴(yán)重影響其勞動就業(yè)的，可以對殘疾賠償金作相應(yīng)調(diào)整。

十級傷殘賠償金：受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)乘以20年再乘百分之十。