# 商業(yè)車險不賠的五大類情況

## 一、司機(jī)違法開車保險公司不買單

如果司機(jī)喝酒后開車或者吸毒后開車，保險公司發(fā)現(xiàn)這種情況直接拒賠。沒有駕駛證的人開車出事故，保險公司也不會賠錢。實(shí)習(xí)期司機(jī)開公交車、油罐車這類特殊車輛出事，同樣不在賠償范圍內(nèi)。

車子被偷期間發(fā)生事故，原車主不用想找保險公司索賠。政府扣押車輛期間出問題，保險公司也明確表示不管。維修廠修車時發(fā)生碰撞，這種情況只能找修理廠負(fù)責(zé)。

## 二、車輛狀態(tài)不正常容易吃閉門羹

年檢過期的車就像沒體檢的人，出事保險公司肯定不認(rèn)賬。改裝車沒提前告知保險公司，出事后可能一分錢拿不到。車子被私自改成運(yùn)鈔車或危險品運(yùn)輸車，這種情況保險公司直接拒賠。

比賽用的賽車、測試中的新車，這些特殊狀態(tài)下的車輛出事，保險公司早有規(guī)定不賠償。泡水車強(qiáng)行啟動導(dǎo)致發(fā)動機(jī)報廢，這種情況屬于車主自己作死，保險公司不會買單。

## 三、特殊事故類型要自掏腰包

地震把車壓壞了？戰(zhàn)爭導(dǎo)致車輛損毀？這些天災(zāi)人禍保險公司早有準(zhǔn)備——統(tǒng)統(tǒng)不賠。車輛自燃燒毀但沒買自燃險，這種情況只能車主自己承擔(dān)損失。

貨物自己起火爆炸導(dǎo)致?lián)p失，保險公司兩手一攤不管。玻璃單獨(dú)破碎沒買玻璃險，后視鏡碎了也得不到賠償。新車上的高級音響被偷，保險公司只賠原廠配置。

## 四、間接損失和費(fèi)用自己扛

車子修好貶值了？保險公司只管修車錢。貨物運(yùn)輸延遲造成的損失，想找保險公司要錢沒門。事故導(dǎo)致工廠停工損失，這種間接損失不在賠償范圍內(nèi)。

精神損失費(fèi)別想找車險要，法律明確規(guī)定不包含這項。律師費(fèi)、訴訟費(fèi)這些打官司的開銷，保險公司早就寫在免責(zé)條款里。醫(yī)保范圍外的天價醫(yī)療費(fèi)，超出的部分得自己想辦法。

## 五、車主作死行為自己負(fù)責(zé)

出了事故故意破壞現(xiàn)場？這種明顯騙保行為保險公司絕對不認(rèn)。車被扣了還偷偷開出去，出事只能自己擔(dān)責(zé)。明明該報警卻拖著不報，導(dǎo)致事故情況說不清楚，保險公司理直氣壯拒賠。

故意制造事故騙保，這種情況可能還要吃官司。車借給沒駕照的人開，等于自己挖坑自己跳。重要證件丟失不補(bǔ)辦，出事索賠時各種手續(xù)不齊，保險公司正好有理由不賠。

# 常見問題特別注意

## 改裝車要注意什么？

改裝前必須書面通知保險公司，重大改動要重新簽合同。私自加裝渦輪增壓器這類危險改裝，出事后保險公司肯定拒賠。改裝車年檢不過關(guān)還上路，等于主動放棄保險保障。

## 特殊時期怎么處理？

車輛被法院查封期間，切記不能偷偷使用。維修車輛取回時要仔細(xì)檢查，有問題當(dāng)場解決。代步車出事故，要看清楚保險條款是否包含這種情況。

## 索賠材料準(zhǔn)備要點(diǎn)

報警記錄原件必須保存好，少這個關(guān)鍵證據(jù)可能全盤皆輸。維修清單要詳細(xì)注明更換配件，模糊其辭容易引起糾紛。醫(yī)療費(fèi)發(fā)票要整理齊全，自費(fèi)項目提前做好心理準(zhǔn)備。

買保險時要逐條看清免責(zé)條款，不要聽信銷售人員的口頭承諾。每年檢車不要拖延，保險到期及時續(xù)保。重要證件單獨(dú)存放，避免要用時找不到。遇到事故第一時間保護(hù)現(xiàn)場報案，這些小細(xì)節(jié)都可能影響最終能否獲得賠償。

記住保險不是萬能護(hù)身符，安全駕駛才是最好的保險。了解這些不賠的情況，既能避免理賠糾紛，也能提醒自己規(guī)范用車。畢竟，再好的保險也比不上平平安安不出事。