交通事故理賠必須注意的五件事

一、事故責(zé)任不能隨便認(rèn)

很多車(chē)主覺(jué)得反正有保險(xiǎn)賠，就主動(dòng)承擔(dān)全部責(zé)任。但保險(xiǎn)公司不是全賠的，他們按責(zé)任比例來(lái)算錢(qián)。你多認(rèn)一分責(zé)任，自己可能要多掏錢(qián)。比如你承擔(dān)70%責(zé)任，保險(xiǎn)公司只賠這部分的錢(qián)，剩下的30%要自己出。

發(fā)生事故后要等交警來(lái)定責(zé)任，不要私下亂認(rèn)責(zé)。就算對(duì)方要求你全責(zé)，也要先聯(lián)系交警。特別是有人受傷的情況，亂認(rèn)責(zé)任可能帶來(lái)法律麻煩。交警的責(zé)任認(rèn)定書(shū)是理賠的關(guān)鍵證據(jù)，一定要拿到手。

二、修車(chē)前必須做這三步

第一步先報(bào)案。不管事故大小，都要在48小時(shí)內(nèi)聯(lián)系保險(xiǎn)公司。第二步等定損員來(lái)看車(chē)，確定維修項(xiàng)目和費(fèi)用。第三步按定損單去修車(chē)，不要自己找修理廠直接修。

有人圖省事自己先修車(chē)，結(jié)果保險(xiǎn)不認(rèn)賬。比如你修車(chē)花了1萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司定損只有8千，多出的2千就要自己貼。修理廠要選保險(xiǎn)公司合作的網(wǎng)點(diǎn)，他們用的配件和價(jià)格都符合標(biāo)準(zhǔn)。

三、小心修理廠的四招套路

修理廠說(shuō)能幫你多賠錢(qián)，可能讓你簽空白委托書(shū)。他們會(huì)編造事故、虛報(bào)零件，甚至用二手件冒充新件。去年有個(gè)案例，修理廠用副廠大燈報(bào)原廠價(jià)，車(chē)主多付了1500元。

特別注意三種情況：一是換的配件是不是原廠，二是維修項(xiàng)目有沒(méi)有虛報(bào)，三是結(jié)算單和實(shí)際修的是否一致。最好全程盯著維修過(guò)程，保留換下來(lái)的舊零件。發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁馬上找保險(xiǎn)公司。

四、理賠材料要備齊這七樣

基本材料包括身份證、駕駛證、行駛證、保單原件。不同情況要加材料：雙方事故要交警責(zé)任書(shū)，人傷要醫(yī)院證明，物損要發(fā)票。營(yíng)運(yùn)車(chē)輛還要準(zhǔn)備營(yíng)運(yùn)證和司機(jī)資格證。

有個(gè)車(chē)主去年撞壞護(hù)欄，沒(méi)拍現(xiàn)場(chǎng)照片也沒(méi)開(kāi)證明，結(jié)果保險(xiǎn)拒賠5600元。重要提醒：?jiǎn)畏绞鹿室R上報(bào)警，讓交警開(kāi)證明。第三方逃逸的要派出所立案回執(zhí)，否則保險(xiǎn)公司可能只賠70%。

五、保險(xiǎn)條款要看清這三點(diǎn)

第一要看免賠率。劃痕險(xiǎn)賠85%，找不到第三方賠70%。第二注意附加險(xiǎn)范圍，比如玻璃險(xiǎn)不含天窗。第三了解拒賠情形，酒駕、無(wú)證駕駛、故意事故都不賠。

特別要注意不計(jì)免賠險(xiǎn)的貓膩。這個(gè)險(xiǎn)種只保車(chē)損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)，不保自燃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)。如果事故原因涉及超載、超速，保險(xiǎn)公司還會(huì)加扣5%-15%的免賠率。去年有車(chē)主改裝車(chē)燈出事故，被加扣10%免賠。

修車(chē)時(shí)要重點(diǎn)檢查五個(gè)部位：前保險(xiǎn)杠是否原廠，大燈生產(chǎn)日期是否一致，鈑金修復(fù)是否平整，噴漆色差是否明顯，底盤(pán)零件是否完整?？梢詭Ф?chē)的朋友一起去驗(yàn)車(chē)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題當(dāng)場(chǎng)要求返工。

理賠流程記好時(shí)間節(jié)點(diǎn)：報(bào)案要在48小時(shí)內(nèi)，定損后7天內(nèi)要修車(chē)，修完車(chē)10天內(nèi)要交材料。超過(guò)時(shí)限保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。如果對(duì)定損金額有異議，可以申請(qǐng)重新評(píng)估或找第三方機(jī)構(gòu)鑒定。

遇到這四種情況要錄音留證：定損員建議私了，修理廠要收原件，保險(xiǎn)員推卸責(zé)任，對(duì)方當(dāng)事人威脅私了。保留通話記錄、微信聊天記錄，必要時(shí)可以投訴到銀保監(jiān)會(huì)。

最后提醒：續(xù)保費(fèi)用和出險(xiǎn)次數(shù)掛鉤。一年出險(xiǎn)3次保費(fèi)上浮50%，5次可能被拒保。小刮蹭自己修更劃算，2000元以下建議不走保險(xiǎn)。買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要問(wèn)清楚4S店專修條款，指定維修點(diǎn)要寫(xiě)進(jìn)合同。