雪天追尾事故帶來的啟示：這五種情況車險(xiǎn)可能不賠

一、私了可能拿不到賠償金

老杜開著新車下班時(shí)遇到路面結(jié)冰。在十字路口，他的車撞上前車尾部。老杜想和對方司機(jī)商量私下解決，這時(shí)保險(xiǎn)公司員工趕到現(xiàn)場。工作人員檢查后告訴我們，最近雪天事故特別多，很多司機(jī)因?yàn)橹碧幚硎鹿剩浭占匾C據(jù)，最后拿不到賠償。

保險(xiǎn)公司員工特別提醒，老杜這次事故維修費(fèi)預(yù)估要上萬元，這種情況絕對不能私了。因?yàn)樗搅藭r(shí)沒有專業(yè)定損員到場，保險(xiǎn)公司無法確認(rèn)實(shí)際損失金額。就算交警開具事故認(rèn)定書，保險(xiǎn)公司也只能按最低標(biāo)準(zhǔn)賠付，車主可能要自己承擔(dān)大部分修理費(fèi)。

二、小刮蹭私了反而更劃算

處理小事故時(shí)也有例外情況。如果只是輕微剮蹭，預(yù)估修理費(fèi)不超過500元，保險(xiǎn)公司建議車主直接協(xié)商解決。這樣做有兩個(gè)好處：一是節(jié)省等待查勘員的時(shí)間，二是保持保險(xiǎn)記錄無理賠，第二年續(xù)保能享受折扣優(yōu)惠。

需要特別注意，私了前必須用手機(jī)拍攝碰撞部位、車輛位置、對方證件照片。雙方要簽署書面協(xié)議，寫明賠償金額和雙方責(zé)任。這些材料要保存至少兩年，防止后續(xù)出現(xiàn)糾紛。

三、錯(cuò)誤操作導(dǎo)致車輛損壞

冬天很多車主自己加防凍液時(shí)容易犯錯(cuò)。有人往水箱加太多水，防凍液濃度不夠，結(jié)果發(fā)動(dòng)機(jī)缸體凍裂。還有人雪后強(qiáng)行啟動(dòng)車輛，導(dǎo)致發(fā)電機(jī)燒毀。這些人為操作失誤造成的損壞，保險(xiǎn)公司明確表示不會(huì)賠償。

正確做法是定期到專業(yè)汽修店做保養(yǎng)。加注防凍液前要查看說明書，嚴(yán)格按比例調(diào)配。早上啟動(dòng)車輛時(shí)，發(fā)現(xiàn)點(diǎn)火困難要立即停止，聯(lián)系專業(yè)維修人員處理。

四、強(qiáng)行啟動(dòng)引發(fā)故障不賠

大雪過后，不少車主遇到電瓶沒電的情況。有人找其他車輛搭電，但操作不當(dāng)引發(fā)線路短路。還有人反復(fù)嘗試點(diǎn)火，造成啟動(dòng)馬達(dá)損壞。這些都屬于車主操作不當(dāng)引發(fā)的故障，不在保險(xiǎn)賠付范圍內(nèi)。

遇到車輛無法啟動(dòng)，應(yīng)該直接撥打保險(xiǎn)公司救援電話。現(xiàn)在大多數(shù)車險(xiǎn)都包含免費(fèi)搭電服務(wù)，專業(yè)師傅會(huì)帶著設(shè)備到現(xiàn)場處理。既安全又能避免額外損失。

五、拋錨后亂處理要自擔(dān)責(zé)

去年冬天有車主在高速上拋錨后，叫來幾個(gè)朋友幫忙推車。結(jié)果車輛失控撞上護(hù)欄，造成二次事故。這種情況保險(xiǎn)公司拒絕理賠，因?yàn)檐囯U(xiǎn)只保障正常行駛中的車輛。

正確做法是打開雙閃燈，在車后150米放警示牌。所有人撤離到護(hù)欄外，撥打122報(bào)警并聯(lián)系保險(xiǎn)公司。等待救援期間不要擅自移動(dòng)車輛，更不要讓人推車。

這些經(jīng)驗(yàn)都是老司機(jī)們用教訓(xùn)換來的。雪天行車要格外小心，遇到事故先冷靜拍照取證。記住保險(xiǎn)公司24小時(shí)電話，不清楚就問專業(yè)人員。日常做好車輛保養(yǎng)，出險(xiǎn)時(shí)按流程處理，才能真正發(fā)揮車險(xiǎn)的保障作用。