最劃算的車險(xiǎn)購(gòu)買指南

一、必須購(gòu)買的三種基礎(chǔ)保險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定必須買的保險(xiǎn)。這個(gè)保險(xiǎn)主要賠償被撞方的損失?，F(xiàn)在最高賠償金額是12.2萬(wàn)元。但遇到嚴(yán)重車禍時(shí)，這些錢往往不夠用。

三者險(xiǎn)能補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)的不足。當(dāng)事故賠償超過交強(qiáng)險(xiǎn)額度時(shí)，這個(gè)保險(xiǎn)會(huì)繼續(xù)賠付對(duì)方損失。建議車主同時(shí)購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)，這樣遇到大事故時(shí)更有保障。

車損險(xiǎn)是賠自己車輛的保險(xiǎn)。前兩個(gè)險(xiǎn)種都是賠別人，這個(gè)險(xiǎn)種是賠自己的修車費(fèi)用。要注意三個(gè)細(xì)節(jié)：?jiǎn)为?dú)零件損壞不賠，可以想辦法讓多個(gè)部位同時(shí)受損；改裝件不賠；水淹地震導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞也不賠。

二、可以省錢的三種附加險(xiǎn)

劃痕險(xiǎn)對(duì)普通家用車沒必要買。這個(gè)保險(xiǎn)會(huì)影響第二年保費(fèi)，而且每次理賠都會(huì)累積計(jì)算。如果車身被劃傷，可以嘗試把劃痕變成碰撞痕跡，用車損險(xiǎn)來賠付。

自燃險(xiǎn)在保修期內(nèi)不用買。新車發(fā)生自燃廠家會(huì)負(fù)責(zé)維修，買這個(gè)保險(xiǎn)等于重復(fù)花錢。老舊車輛可以根據(jù)實(shí)際情況考慮購(gòu)買。

不計(jì)免賠險(xiǎn)要分情況買?；倦U(xiǎn)的不計(jì)免賠建議購(gòu)買，比如車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)的。附加險(xiǎn)的不計(jì)免賠通常沒必要買，實(shí)際用處不大還多花錢。

三、購(gòu)買車險(xiǎn)的實(shí)用技巧

先比較三家保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)。不同公司價(jià)格可能相差幾百元，官網(wǎng)和電話車險(xiǎn)通常更便宜。注意比較時(shí)要看相同保額和保障內(nèi)容。

根據(jù)車況調(diào)整保額。新車建議買足三者險(xiǎn)，推薦100萬(wàn)以上保額。舊車可以適當(dāng)降低車損險(xiǎn)保額，按車輛現(xiàn)值投保更劃算。

注意保險(xiǎn)生效時(shí)間。續(xù)保要提前10-15天辦理，避免出現(xiàn)保障空檔期。臨時(shí)買保險(xiǎn)可能遇到系統(tǒng)延遲，影響正常用車。

四、常見投保誤區(qū)要避開

不要過度追求全險(xiǎn)。全險(xiǎn)不等于所有情況都賠，要看具體條款。玻璃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等特殊險(xiǎn)種，根據(jù)用車環(huán)境決定是否購(gòu)買。

不要輕信返現(xiàn)優(yōu)惠。部分業(yè)務(wù)員會(huì)用高額返現(xiàn)吸引客戶，但可能暗藏陷阱。重點(diǎn)看保險(xiǎn)條款和服務(wù)質(zhì)量，不要只看價(jià)格高低。

不要忘記證件有效期。投保時(shí)要提供有效的行駛證和身份證，證件過期會(huì)導(dǎo)致保單無效。車輛改裝要及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，否則可能被拒賠。

五、理賠注意事項(xiàng)

事故后先拍照取證。要拍全景照片和細(xì)節(jié)照片，記錄碰撞位置和受損情況。第一時(shí)間聯(lián)系保險(xiǎn)公司，不要隨意移動(dòng)車輛。

小刮蹭不建議走保險(xiǎn)。500元以下的維修費(fèi)自己處理更劃算，不會(huì)影響次年保費(fèi)。每年出險(xiǎn)次數(shù)超過兩次，保費(fèi)會(huì)上漲更多。

維修廠要自己選。保險(xiǎn)公司推薦的維修點(diǎn)不是強(qiáng)制選項(xiàng)，車主有權(quán)選擇信任的修理廠。定損金額有異議可以申請(qǐng)重新評(píng)估。

遇到理賠糾紛可以投訴。先向保險(xiǎn)公司客服投訴，未解決可向銀保監(jiān)會(huì)反映。需要法律幫助時(shí)，可以咨詢專業(yè)律師。

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