【貨車乘客飛出車外遇難 26萬保險(xiǎn)賠償引爭議】

一、離奇車禍引發(fā)保險(xiǎn)爭議

2025年7月31日，四川射洪縣司機(jī)文某駕駛載有20噸黃樟油的貨車行駛在云南昭通山區(qū)。車上搭乘著準(zhǔn)備返鄉(xiāng)的楊某和周某。貨車在陡坡路段突然失控，車頭猛烈撞擊山體。

撞擊瞬間，坐在副駕駛位的楊某被甩出擋風(fēng)玻璃。貨車裝載的油桶沖破貨箱擋板，不僅撞飛駕駛室，還壓住了跌落在車外的楊某。這場(chǎng)事故造成楊某當(dāng)場(chǎng)死亡，司機(jī)和周某僅受輕傷。

二、保險(xiǎn)條款引發(fā)賠償爭議

涉事貨車投保于成都某保險(xiǎn)公司，包含5萬元車上人員險(xiǎn)和50萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)。保險(xiǎn)條款明確規(guī)定：第三者不包括車上人員。事故發(fā)生后，死者家屬主張楊某飛出車外后已轉(zhuǎn)化為第三者，應(yīng)按50萬元額度理賠。

保險(xiǎn)公司堅(jiān)持認(rèn)為，楊某屬于車上人員范疇。他們指出楊某死亡的根本原因是車輛碰撞導(dǎo)致，與其是否跌出車外無關(guān)。雙方在26萬元賠償金額上產(chǎn)生嚴(yán)重分歧，最終訴至射洪縣法院。

三、法院啟動(dòng)特別調(diào)查程序

2025年11月，射洪法院組成專項(xiàng)調(diào)查組赴云南取證。法官在昭通交警配合下完成三項(xiàng)關(guān)鍵工作：第一，詢問事故現(xiàn)場(chǎng)民警和搬運(yùn)工人，確認(rèn)楊某確系車外遇難；第二，調(diào)取事故現(xiàn)場(chǎng)照片和勘驗(yàn)記錄；第三，依法扣押肇事貨車并運(yùn)回成都保全。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)兩個(gè)重要事實(shí)：貨箱欄板斷裂痕跡顯示油桶沖出方向與楊某跌落位置重合；駕駛室脫落位置距離楊某遺體僅3.2米。這些證據(jù)鏈證實(shí)楊某死亡發(fā)生在車外空間。

四、法律條款的精準(zhǔn)適用

法院審理認(rèn)為，保險(xiǎn)條款中的"車上人員"應(yīng)作動(dòng)態(tài)解釋。依據(jù)《保險(xiǎn)法》第30條規(guī)定，當(dāng)條款存在爭議時(shí)，應(yīng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋。本案特殊之處在于：楊某從車上人員轉(zhuǎn)化為車外第三者存在明確時(shí)空節(jié)點(diǎn)。

法官指出三個(gè)判定要點(diǎn)：第一，楊某身體完全脫離車輛是損害發(fā)生的必要條件；第二，致命傷害由獨(dú)立于車輛的貨物造成；第三，損害發(fā)生地點(diǎn)在車輛之外。這些要素符合第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠付要件。

五、典型案件的警示意義

本案終審判決后，保險(xiǎn)公司如數(shù)支付26萬元賠償。這個(gè)案例為處理類似事故提供了三項(xiàng)重要參考：首先，車上人員的身份認(rèn)定應(yīng)結(jié)合損害發(fā)生時(shí)的具體狀態(tài)；其次，車輛裝載物的二次傷害可能改變責(zé)任性質(zhì)；最后，保險(xiǎn)條款的解釋需遵循公平原則。

對(duì)于運(yùn)輸從業(yè)者，此案提示兩個(gè)注意事項(xiàng)：一是要規(guī)范貨物固定措施，防止運(yùn)輸中發(fā)生位移；二是購買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)明確"車上人員"與"第三者"的轉(zhuǎn)化條件。對(duì)于保險(xiǎn)公司，則需要完善條款表述，避免因定義模糊產(chǎn)生理賠糾紛。

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