保險(xiǎn)公司走全損需要注意的套路 的人傷審核組可能會(huì)去調(diào)查.調(diào)查是保險(xiǎn)公司走全損需要注意的套路 的一個(gè)專門程序,只是調(diào)查的效力不能與法院調(diào)查相比罷了.不過它能直接決定你的賠償金額.

這個(gè)案子你金額有多大?誤工費(fèi)一般要看當(dāng)?shù)厣钏胶褪杖胨降?不要超過30%,一般不會(huì)去查.

但是堅(jiān)持一個(gè)原則,就是真實(shí)可信.

三者關(guān)系

首先講一下一輛車在什么情況下可以判定為報(bào)廢。

1：修理費(fèi)用超過車輛保額或者車輛當(dāng)前價(jià)值走全損需要注意的套路 ，這種情況是強(qiáng)制報(bào)廢。比如：車輛當(dāng)前價(jià)值10W，修理費(fèi)用11W

2：修理費(fèi)用達(dá)到車輛當(dāng)前價(jià)值的80%，這是強(qiáng)制報(bào)廢的最低標(biāo)準(zhǔn)。比如：車輛當(dāng)前價(jià)值10W，修理費(fèi)用是8W

3：修理費(fèi)用達(dá)到車輛當(dāng)前的50%，保險(xiǎn)公司認(rèn)為車輛修復(fù)后能賣個(gè)好價(jià)錢會(huì)和車主協(xié)商報(bào)廢處理。比如：車輛當(dāng)前價(jià)值10W，修理費(fèi)用是5W

前兩種情況的車輛是都不具有修復(fù)價(jià)值了，因?yàn)檫_(dá)到強(qiáng)制報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司支付賠付款，事故車歸保險(xiǎn)公司所有，這期間4S店只負(fù)責(zé)報(bào)價(jià)，所以處理起來也很簡(jiǎn)單。最麻煩的是第三種情況，很容易受騙（后面著重講講）。

保險(xiǎn)公司會(huì)按照全損車的一個(gè)計(jì)算公式，大概可以算出全損的賠付額，但這個(gè)金額不是絕對(duì)的，還要看參考當(dāng)前二手車市場(chǎng)上該車的價(jià)格略微調(diào)整，但是幅度不會(huì)太大。計(jì)算公式看下圖

全損賠款=(保險(xiǎn)金額-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額）×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率之和）－絕對(duì)免賠額（該額基本都是0）

每一項(xiàng)單獨(dú)講解一下：

保險(xiǎn)金額：這是影響賠付額最關(guān)鍵的因素，保單上注明的保險(xiǎn)金額不是新車購(gòu)置價(jià)（以前都是新車購(gòu)置價(jià)，也就是高保費(fèi)低賠付，是不合理的。《保險(xiǎn)法》規(guī)定最大賠付額不能大于車輛實(shí)際價(jià)值，一輛標(biāo)致408新車價(jià)12W,使用3年后價(jià)值9W，那最多只能賠付9W）。

絕對(duì)免賠率：全損車統(tǒng)一是20% ，這一條是保險(xiǎn)法修改后，新增加的，以前沒有 這一項(xiàng)。

事故責(zé)任免賠率：比如無責(zé)是0，次責(zé)5%，同等10%，主責(zé)15%，全責(zé)20%。

舉例說明：2014年上牌的標(biāo)致408，Y新車購(gòu)置價(jià)12W，保險(xiǎn)金額是9w，無責(zé)方。

全損車賠付額=(9-0）×（1－0）×（1－20%）－0=72000元。

再來說說報(bào)廢的第三種情況，這是車主最容易受騙的，很容易被坑。當(dāng)保險(xiǎn)公司認(rèn)為事故車關(guān)鍵部位碰撞的不厲害，維修完能賣個(gè)好價(jià)錢，這個(gè)時(shí)候就會(huì)與客戶協(xié)商全損。正常的話這也沒什么問題，按照合同走正常流程就可以了。但是這中間有一些定損員為了個(gè)人私利會(huì)搞一些小動(dòng)作，為什么定損員工資都不高，但都想法設(shè)法的擠破頭往里進(jìn)，就因?yàn)橛退罅?，超乎你的想象?/p>

定損員和4S店每一方都心懷鬼胎，從開始的想方設(shè)法為己方牟利到最后合伙搞車主，這樣的例子太多了。

一：定損員苦口婆心讓你做全損處理，其實(shí)就為了賺差價(jià)，為自己謀私利。

他會(huì)給車主保一個(gè)極低的價(jià)格，說市場(chǎng)行情就是這個(gè)價(jià)。定損員第一步是試探你懂不懂賠付額計(jì)算方式，如果發(fā)現(xiàn)車主不懂，他還會(huì)再提高一點(diǎn)，最終都會(huì)以較低的價(jià)格成交，那成交以后，索賠員是如何自己賺差價(jià)的呢？

1：以朋友的名義將車輛所有權(quán)買下，然后索賠員按照正常賠付流程走，最終賠付額遠(yuǎn)高于買車的價(jià)格，中高端的車至少能賺上萬。

2：將車輛信息告知熟悉的修理廠，從中間賺信息費(fèi)，再按照正常賠付流程中，至少能賺5000元。

二：4S店千方百計(jì)的讓你維修別報(bào)廢，他當(dāng)然是為了賺修理費(fèi)，這個(gè)無可厚非。

有的車主感覺車輛發(fā)生事故，維修后影響安全，比較排斥。想盡快處理掉，拿到賠付款買新車。這個(gè)時(shí)候4S店就會(huì)勸客戶，這車修好后不會(huì)出現(xiàn)什么問題，要相信我們的維修水平，哪怕修好了再賣掉，也比保險(xiǎn)公司給賠付款高，如果這個(gè)時(shí)候車主還是不同意，那么4S店就會(huì)告知車主，只要你同意在我這修車，我可以給你返錢。有些貪錢的客戶就會(huì)同意。但你要知道，羊毛出在養(yǎng)身上，很多需要更換的配件不會(huì)給你換的，而且維修質(zhì)量也會(huì)差很多，將來賣車的時(shí)候，也賣不上價(jià)。

三：4S店和定損員是如何從對(duì)立方到聯(lián)合起來搞車主

4S店的維修報(bào)價(jià)能決定車輛是否達(dá)到全損標(biāo)準(zhǔn)，畢竟保險(xiǎn)公司還是有這個(gè)規(guī)定的，各家保險(xiǎn)公司的要求不同，從50%到80%不等。當(dāng)4S店發(fā)現(xiàn)車主不同意維修要求全損處理，就會(huì)降低維修報(bào)價(jià)，這樣就達(dá)不到全損標(biāo)準(zhǔn)，定損員也無能為力，這樣也就賺不到差價(jià)，只好和4S店合伙。告知客戶經(jīng)過重新定損后達(dá)不到全損標(biāo)準(zhǔn)，只能維修?？蛻羟捌谝呀?jīng)決定全損了，現(xiàn)在又說不能全損，肯定接受不了。這個(gè)時(shí)候4S店裝模作樣的告知客戶，定損員有些配件不同意換，修理費(fèi)用達(dá)不到全損標(biāo)準(zhǔn)，你給定損員送點(diǎn)禮，車主這個(gè)時(shí)候肯定同意，最后是定損員即從車主手里拿到了錢，還從4S店拿了一部分回扣，4S店也賺到了錢，虧的只有車主。

終于說完了，說了這么多，大家記住一點(diǎn)，全損車保險(xiǎn)公司是有一個(gè)計(jì)算公式的，影響賠付額的關(guān)鍵因素是保險(xiǎn)金額的多少，這個(gè)保險(xiǎn)金額在保單上都有。

車輛全部損失分為兩種情況走全損需要注意的套路 ，一種是實(shí)際全損，也就是車輛整體損毀，已無法修復(fù)；另一種是推定全損，也就是車輛雖然還可以修復(fù)，但修復(fù)的費(fèi)用達(dá)到或超過車輛的實(shí)際價(jià)值，修復(fù)也就沒有價(jià)值和必要，因此可以推定按全損來處理。

全損后損失計(jì)算：

按照常規(guī)的公式，全損的損失金額＝〔出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)－完好件新件市場(chǎng)報(bào)價(jià)〕×（1-折舊期×折舊率）－殘值。

這里的新車購(gòu)置價(jià)包含了車輛購(gòu)置稅，因此出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)＝出險(xiǎn)時(shí)市場(chǎng)上同類車型的新車購(gòu)置價(jià)×（1＋車輛購(gòu)置稅）。

這里的完好件扣減，只有受損車輛已經(jīng)施救且推定全損時(shí)才會(huì)將大件完好的配件進(jìn)行扣減。如只剩小額的完好件一般會(huì)計(jì)入殘值一并扣減。如果是絕對(duì)全損，則完好件為零。

這里的殘值，是指完全沒有使用價(jià)值的廢件，按能夠賣掉的價(jià)格進(jìn)行扣減。殘值歸誰由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定，如折歸被保險(xiǎn)人處理則在定損中減去殘值，如由保險(xiǎn)公司收回則不減殘值。

這里的折舊率，目前的條款均在條款中規(guī)定了月折舊率，明確按照月折舊率進(jìn)行折舊，并注明最高折舊金額不超過新車購(gòu)置價(jià)的80％。這里容易產(chǎn)生爭(zhēng)議的是，按現(xiàn)在條款規(guī)定的月折舊率計(jì)算，一般算出的年折舊率高于按國(guó)家車輛報(bào)廢規(guī)定年限計(jì)算出的年折舊率。

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一般需要跟保險(xiǎn)公司談好，再去拆解。

如果車輛一定要報(bào)全損，先問保險(xiǎn)公司車輛走全損走全損需要注意的套路 的話，拍賣公司殘值預(yù)估多少錢，其中不用拆解就可以預(yù)估金額，如果定損金額比拍賣金額超過走全損需要注意的套路 了，可以直接報(bào)全損。

注意先和保險(xiǎn)公司談好再去4s店做拆解，千萬不要先去4s店做拆解，再去談保險(xiǎn)，其中保險(xiǎn)公司會(huì)收您一定走全損需要注意的套路 的拆解費(fèi)。