河南村鎮(zhèn)銀行賬戶現(xiàn)3000萬詭異資金河南村鎮(zhèn)銀行不承認用戶存款 ，這筆資金之所以莫名出現(xiàn)又莫名消失主要河南村鎮(zhèn)銀行不承認用戶存款 的原因就是當事人被開通河南村鎮(zhèn)銀行不承認用戶存款 了電子賬戶河南村鎮(zhèn)銀行不承認用戶存款 ，其次是電子賬戶中存在多筆交易河南村鎮(zhèn)銀行不承認用戶存款 ，再者是可能是涉及洗錢的行為，另外是對應的銀行APP軟件已經(jīng)更新，然后就是銀行方面發(fā)現(xiàn)了對應的資金異常進行收回。需要從以下五方面來闡述分析河南村鎮(zhèn)銀行賬戶現(xiàn)3000萬詭異資金，這筆資金為何莫名出現(xiàn)又莫名消失的具體原因。

一、當事人被開通了電子賬戶

首先是當事人被開通了電子賬戶，對于當事人而言他原先只是在對應的銀行進行了存款的行為，但是沒有想到后期被開通了電子賬戶，這對于當事人而言是非常不利的。

二、電子賬戶中存在多筆交易

其次是電子賬戶中存在多筆交易，對于當事人而言由于電子賬戶發(fā)現(xiàn)了一些新的賬戶余額，并且還頻繁地進行交易，這種情況當事人很少見。

三、可能涉及到洗錢的行為

再者是可能涉及到了洗錢的行為，對于當事人而言他認為這種行為是非常純粹的洗錢行為，后續(xù)相對應的銀行進行了反饋，但是沒有得到應有的結果。

四、對應的銀行APP軟件已經(jīng)更新

另外是對應的銀行APP軟件已經(jīng)更新，對于對應的銀行軟件原先是可以自由進行體現(xiàn)和轉賬的，但是現(xiàn)在已經(jīng)沒有了對應的渠道。

五、銀行方面發(fā)現(xiàn)了資金異常進行收回

然后就是銀行方面發(fā)現(xiàn)了資金異常進行收回，主要的目的就是為了更好地保證賬戶的資金安全，才可以使得更多的人群有一個更好的資金安全。

河南村鎮(zhèn)銀行應該做到的注意事項：

應該加強對應的監(jiān)督制度，因為可能內部存在一些員工隨意操作一些工作程序導致了對應的工作人員出現(xiàn)了一些資金異常的情況。

出現(xiàn)提現(xiàn)困難河南村鎮(zhèn)銀行不承認用戶存款 的新東方村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)河南村鎮(zhèn)銀行不承認用戶存款 了短暫的15分鐘“異常現(xiàn)象”河南村鎮(zhèn)銀行不承認用戶存款 ，網(wǎng)上提現(xiàn)渠道竟然奇跡般開通了！看到提現(xiàn)功能開放之后，廣大用戶豈能放過，有些用戶眼疾手快的馬上把存款提現(xiàn)并轉到其他銀行。只不過新東方村鎮(zhèn)銀行很快就發(fā)現(xiàn)問題，然后及時把提現(xiàn)通道給關閉，而且對那些在提現(xiàn)途中的客戶，新東方銀行及時進行攔截，很多客戶并沒有成功提現(xiàn)；就算有部分客戶成功提現(xiàn)到其他銀行，但新東方村鎮(zhèn)銀行也明確表示要對這些客戶進行審查，需要這些客戶配合進行調查。

在新東方村鎮(zhèn)銀行做出這番表態(tài)之后，廣大網(wǎng)友一片嘩然，要知道客戶放在新東方村鎮(zhèn)銀行的錢是屬于自己的財產(chǎn)，這筆財產(chǎn)客戶想怎么支配完全是客戶的權利，客戶想什么時候取回，取回多少都是客戶自己的權利，拿回自己的錢還犯法了？從這件事情可以看出新東方村鎮(zhèn)銀行管理不規(guī)范，而且服務意識差，法律意識更差。至于銀行這些行為是否構成違法，我們可以從幾個方面去分析。

第一、客戶長時間不能取款，本身就已經(jīng)構成違約甚至違法。

按照我國現(xiàn)有的法律以及政策規(guī)定，客戶把錢存入銀行之后，跟銀行就形成一種合同關系，銀行有責任、有義務保障客戶存款的安全，保障客戶的存款不被其他人隨便挪用。

而且我國《儲蓄管理條例》第五條明確規(guī)定，儲蓄機構辦理儲蓄業(yè)務必須遵守“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密的原則”。

然而截至目前河南這幾家村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)超過兩個多月不能讓用戶自由取款，這明顯已經(jīng)違反了儲蓄條例的相關規(guī)定?？赡苓@些銀行覺得客戶的這些存款是被新財富集團拿去用的，甚至有部分資金已經(jīng)轉移到海外，所以跟銀行無關，這完全是在扯皮。通過這次新東方村鎮(zhèn)銀行短暫的15分鐘可以看出，客戶可以正常提現(xiàn)，說明客戶的錢是進入到銀行正規(guī)的系統(tǒng)里面，購買的是正規(guī)的存款，這意味著客戶只跟新東方村鎮(zhèn)銀行有關系，跟新財富集團沒有任何關系，至于客戶把錢放到新東方村鎮(zhèn)銀行之后他的錢拿去干嘛，被誰挪用了，跟用戶沒有任何關系。然而現(xiàn)在這些村鎮(zhèn)銀行卻以不能區(qū)分哪些是正規(guī)存款哪些是違法攬儲為由拒絕用戶線上提現(xiàn)，這明顯是不合規(guī)的。

銀行停止線上提現(xiàn)可以理解成為儲蓄條例第三十四條規(guī)定當中所提到的“擅自停業(yè)或者縮短營業(yè)時間”。而按照儲蓄條例的法律責任，這種違規(guī)行為應該由中國人民銀行或其分支機構責令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷《經(jīng)營金融業(yè)務許可證》；情節(jié)嚴重，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二、相關股東擅自挪用客戶的存款，已經(jīng)構成嚴重違法。

我們不知道包括新東方村鎮(zhèn)銀行在內的管理是什么樣的，新財富集團跟這些銀行到底是什么關系。但是通過警方的逐步調查，基本可以確認的事實是，2011年以來，以新財富集團實際控制人呂某為首的犯罪團伙涉嫌利用村鎮(zhèn)銀行實施系列嚴重犯罪。新財富集團利用他們在銀行當中的股東地位，擅自利用銀行的線上渠道非法吸儲，然后將這些資金通過多種方式轉移出去據(jù)為己有，這里面至少構成兩項犯罪。

1、非法吸收存款。

根據(jù)我國有關法律規(guī)定，只有經(jīng)過銀保監(jiān)會批準設立的正規(guī)金融機構才能夠吸收公眾存款。而新財富集團作為一個普通的工商主體，他并沒有吸收存款的資質，但是卻擅自利用他們在村鎮(zhèn)銀行當中的地位，通過控制銀行各種渠道來吸收客戶的存款，這種本質上就是非法吸收存款。但是這種非法吸收存款只跟新財富集團有關，跟儲戶沒有任何關系，因為儲戶根本不知道銀行背后是新財富集團在搞鬼，因此用戶通過銀行正規(guī)渠道辦理的存款都是正規(guī)的存款，跟新財富集團沒有任何關系。

對新財富集團這種非法吸收存款，按照我國刑法第一百七十六條規(guī)定。非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。這次新財富集團非法吸收公眾存款金額接近400億，這已經(jīng)屬于特別巨大，相關犯罪嫌疑人至少會被判處10年以上有期徒刑。

2、金融詐騙罪。

按照《刑法》相關規(guī)定，以非法占有為目的，采用虛構事實，或者隱瞞事實真相的方法，騙取公私財物或者金融機構信用，破壞金融管理秩序的，可以構成金融詐騙罪。

在河南這起村鎮(zhèn)銀行事件當中，新財富集團利用他們在村鎮(zhèn)銀行當中的地位，然后利用一些關聯(lián)公司以貸款或者其他名義將銀行的資金騙走，而且目前有很大一部分資金沒有歸還，甚至有部分資金已經(jīng)轉移到海外，這種屬于明顯的金融詐騙罪。而金融詐騙罪又分為多種類型，這里面新財富集團可能涉嫌多項罪名，分別是集資詐騙罪、貸款詐騙罪、金融票據(jù)詐騙罪，信用證詐騙罪等等。

根據(jù)刑法第一百九十二條【集資詐騙罪】規(guī)定，集資詐騙罪數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

由此可以看出，這次新財富集團涉嫌的罪名是非常多的，多項罪名并罰之后，我覺得主要犯罪嫌疑人至少會面臨20年以上有期徒刑甚至無期徒刑。

河南村鎮(zhèn)銀行爆雷續(xù)：儲戶急等“下車”！還有哪些信息值得關注河南村鎮(zhèn)銀行不承認用戶存款 ？河南數(shù)個村鎮(zhèn)銀行連續(xù)爆雷河南村鎮(zhèn)銀行不承認用戶存款 ，至少給河南村鎮(zhèn)銀行不承認用戶存款 我們帶來以下幾點啟示：

第一，在疫情之下，總體經(jīng)濟下滑，實體經(jīng)濟不景氣，包括銀行在內的許多金融機構都面臨巨大挑戰(zhàn)，中小銀行，尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行生存的空間會越來越窄。

第二，對銀行的監(jiān)管還要更加到位，銀行的業(yè)務應該嚴格遵循相關的管理規(guī)定，不能夠去觸碰紅線，有的地方收益大，但是同時也擔有較大的風險。

第三，儲戶在選擇銀行產(chǎn)品的時候，不能只考慮利率的高低，還要考慮安全性等綜合因素。

儲戶存錢的時候一定要認清楚是存款還是理財，存款利率低，但是相對保險；而理財利率高，但是風險也大。因為存款保險有50萬的托底，所以正常的儲蓄問題都不大，每個銀行存錢不要超過50萬。如果錢多了，可以多存幾個銀行，雞蛋不能放在一個籃子里。這次銀行暴雷，這是很多人第一次遇到，尤其是那些在銀行存款的客戶，會終生難忘的，這次銀行暴雷肯定會帶來一些不好的影響，首先就是銀行的信譽遭到懷疑，在這之前不管是銀行破產(chǎn)還是怎么，國家都會給人民一個合理的交代尤其是儲戶，但是這次村鎮(zhèn)銀行暴雷，可以明顯看出，很多人不會再向之前那樣信任銀行了。

其次就是會引起一些小銀行的連鎖反應，人民不信任小銀行尤其是村鎮(zhèn)銀行，這樣就不會將資金存入小銀行，導致小銀行沒有了資金收入。從而影響整個銀行的運作，嚴重的還會引起金融行業(yè)的更新?lián)Q代，引起更大的社會反應，人民不再信任銀行，沒有任何金融機構可以得到百姓的信任，長此以往，不管是企業(yè)還是說其他的一些結構需要資金的時候，沒有辦法進行貸款，從而無法正常運營，導致企業(yè)或廠家關門歇業(yè)，人民沒有工作，長期下去，就會引發(fā)社會動蕩，社會秩序混亂。

總結：有了這一次的經(jīng)驗教訓以后，大家更要注意存款及投資理財?shù)陌踩粤恕Ｋ韵Ｍ麌疫€是加強對金融機構的管控，不管是銀行還是其他的機構，不過我們國家的四大行還是可以信任的，畢竟這里面的用戶都是上千萬甚至上億的，不會輕易發(fā)生暴雷現(xiàn)象。

對于這種情況的出現(xiàn)的那么很明顯用戶的合法的權益當然是能夠得到保障的，并且用戶的損失基本上都由銀行來進行賠償省正常的事情，畢竟用戶把錢放在銀行里面進行存儲，就是對于銀行的信任，而且作為一個銀行那么對于用戶的錢也是有一個監(jiān)管的權利，一旦出現(xiàn)河南村鎮(zhèn)銀行不承認用戶存款 了這種被人卷款跑路的事情的話，那么很明顯就是銀行的過失導致這種情況的出現(xiàn)，自然而然是由銀行來賠償這個損失的

銀行的基本權利

像這種銀行的那么，他對于用戶的錢是一個調動的，一個權利的，但是他也是并沒有這個歸屬權的，因為這些錢都是屬于用戶的那么他如果對于這些錢監(jiān)管不利的話，那么導致這些錢遭受到損失，比如現(xiàn)在這種情況的出現(xiàn)的話，很明顯這銀行肯定是要為此負責進行賠償這個用戶的損失的，如果說銀行弄丟河南村鎮(zhèn)銀行不承認用戶存款 了這些錢不用負責的話，那么我相信沒有人愿意會把錢存在銀行里面，畢竟放在自己的手中還能夠保證這些錢的安全性，如果放在銀行里面丟了的話，沒有人賠償那么我相信沒有人愿意放在銀行里面的，所以說銀行對于這些錢是有一個監(jiān)管的權利

銀行要承擔責任

對于這件事情的發(fā)生呢，那么銀行肯定是要承擔責任的，都是因為銀行的過失那么導致了這一次的事情的發(fā)生那么銀行將為此負責對于這些用戶的損失銀行都需要進行賠償，不然的話他們不進行賠償，我們是可以通過法律來維護我們的合法權益的，而且銀行不進行賠償?shù)倪@個行為的話，一旦被流傳出去，對于這家銀行的聲譽來說，是會造成巨大的打擊的

總的來說那么用戶想要保障自己的合法權益的話，那么是可以通過法律去維護我們的合法權益的，畢竟因為這家銀行的過失導致用戶的財產(chǎn)遭受到損失的，那么銀行就要賠償這些用戶遭受到的損失