1、答：“理賠期”賠付問題 的表述是不科學的。

《中華人民共和國保險法》第二十七條：

人壽保險以外的其他保險的被保險人或受益人,對保險人請求賠償或者給付保險金的權利,自其知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅. 人壽保險的被保險人或受益人對保險人請求給付保險金的權利,自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅

這里的“二年”和“五年”都是指被保人或受益人知道出險后向保險公司報案的時限。其中“五年”針對的是人壽保險。

2、答：根據上下文，您的意思應該是按出險的時間算紅利，還是按索賠的時間算紅利。答案是索賠的時候。雖然這樣以來紅利比較多，但是由于隔得時間較長了，保險公司核賠的時候就比較有難度，可能會最終影響到對您的保障。

3、答：只要保證出險日期在保單有效期之內就可以獲得賠付。如果是終生型人壽保險，就不會存在申請賠付日期在保單有效期之外的情況。如果是定期型人壽保險。比如二十年，則您最多只能獲得20年到期后的最終收益。您的申請賠付日期是二十一年或二十四年，其獲得的保險金都是一樣的。

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從來不做廣告的賠付問題 我

索賠程序⑴確定責任

如果是自己不小心將車撞在墻上、樹上賠付問題 ，則立即報案賠付問題 ；

如果是兩親密接觸賠付問題 ，在屬于交通事故快速處理辦法規(guī)定賠付問題 的情形之內，兩方認真協(xié)商，確定事故責任，有責任則向保險公司報案，沒責任，則不必向您投保的公司報案，但是要協(xié)助對方向其保險公司報案。

如果分不清責任，應該通知交警，由交警處理并出具證明材料。

⑵報案

發(fā)生事故后，應該立即向保險公司報案，一方面通知保險公司，一方面征求保險公司理賠人員意見，明確需要提供的事故證明的類型。

報案時，應該攜帶保險單、行駛證、肇事駕駛員的駕駛證、被保險人身份證；

報案一般可以采用電話報案，但是要在最短的時間內，到保險公司或保險公司授權的定損分中心辦理書面報案手續(xù)。應該填寫《報案登記表》或《出險通知書》.

注意：一定在48小時內向保險公司報案，如果此次損失不大，也應該向保險公司電話報案，告知事故發(fā)生的經過和大概損失，讓保險公司登記備案，以便方便時到保險公司索賠，而不至于超過索賠時間。

⑶查勘

保險公司的理賠人員或授權的定損分中心的查勘人員，對事故車輛進行拍照、確定維修項目、修復方式和維修價格。

注意：在修理事故車之前，一定要保險公司理賠人員或授權的定損分中心的查勘人員，就事故車輛進行拍照、定損。否則，在索賠時，會遇到各種麻煩。

⑷核損

保險公司核損人員，對查勘人員提交的查勘信息進行修理費用、保險責任認定、索賠須知的完善的審查。

⑸修理保險公司理賠人員出具定損單以后，您可以在修理費用金額內，自己選擇修理廠修理事故車輛，也可以到保險公司推薦的二級以上修理廠修理。

注意：目前保險公司不得再指定修理廠，您有權利自己選擇，當然，如果保險公司給您推薦的是信譽非常好的專修廠，您可以省去預先墊付修理費的煩惱。

⑹提交索賠材料

修好車，公安部門結案后，您可以將所有索賠材料交給保險公司理算人員進行理算。

⑺理算后，提交核賠進行審核，通過后可以向您支付賠款

注意：按照保險法的規(guī)定，在索賠單證提交齊全，雙方達成賠償協(xié)議以后，10天內，保險公司應該把賠款給您。

⑻您在領取賠款的時候，應該攜帶以下手續(xù)

個人：提供被保險人的身份證原件、領取賠款人的身份證原件，委托他人代領的還要提供被保險人簽署的領取賠款授權書。

單位：攜帶被保險人單位的公章或財務章，或者提供加蓋被保險人單位公章的領取賠款授權書、領款人身份證原件。

不同的事故在索賠時需要提供的索賠材料

⑴一般車損案件

需要提供：

①保險單正本；

②出險地交警隊出具的“事故責任認定書”、“事故調解書”或“簡易事故處理書”或“出險事故證明”或“當事人自行解決交通事故協(xié)議書”、“雙方事故友好筆錄”；

③提供車輛修理的正式發(fā)票（即“汽車維修業(yè)專用發(fā)票”）；

④修理材料清單；

⑤結算清單；

⑥《機動車輛保險車輛損失情況確認書》及《修理項目清單》和《零部件更換項目清單》；（被保險人為個人的，需要被保險人簽字確認；被保險人為單位的，需要加蓋單位公章。）有的保險公司，將此單叫做《定損單》或《托修單》。

⑦《機動車輛保險索賠申請書》；（被保險人為個人的，需要被保險人簽字確認；被保險人為單位，需要加蓋單位公章。）有的保險公司叫做《出險通知書》

⑧肇事駕駛員的《機動車駕駛證》、保險車輛的《機動車行駛證》、被保險人的身份證。

⑵涉及第三方人傷事故

一旦發(fā)生人傷事故，一方面應該保護好現場，設置好標記；一方面應該立即搶救傷員。同時撥打122報警。向保險公司報案，并詳細介紹傷者情況。在事故處理過程中，及時將傷者情況和事故處理情況向保險公司反映。在事故結案之前，應該了解自己在事故中所承擔的責任、大概的損失情況、需要賠償的項目等，然后向保險公司理賠人員咨詢，保險公司理賠人員明確同意可以賠償的，可以在調解過程中接受；保險公司不同意的部分，應該繼續(xù)做工作，以免造成自己的損失加大。

需要提供：

①保險單正本；

②出險地交警隊出具的“事故責任認定書”、“事故調解書”或“簡易事故處理書”或“出險事故證明”以及“經濟執(zhí)行憑證”；通過法院判決的還需提供判決書；“經濟執(zhí)行憑證”是您向受害人支付費用的，由交警部門統(tǒng)一印制的憑證。

③醫(yī)療機構出具的病例、診斷證明、出院通知書、醫(yī)療費、住院費等收款憑證（須附處方及治療、用藥明細單據）。

④受害人、護理人員、參加事故處理人員單位勞資部門出具的誤工證明及收入情況證明（收入超過納稅金額的應提交納稅證明）；沒有固定收入的，須提供有效的最近3年的平均收入證明。

⑤殘者須提供法醫(yī)傷殘鑒定書、亡者須提供死亡證明。

⑥被扶養(yǎng)人情況證明材料、戶籍派出所出具的受害者家庭情況證明；無勞動能力者，還須提供縣級以上醫(yī)療機構出具的證明。

⑦殘者需要配制殘疾用具的，需要提供縣級以上醫(yī)療機構出具的證明、輔助器具配制機構出具的書面意見、購買發(fā)票。

⑧交通費報銷憑證、住宿費報銷憑證。

⑨《機動車輛保險索賠申請書》。

⑩肇事駕駛員的《機動車駕駛證》、保險車輛的《機動車行駛證》、被保險人的身份證。

⑶全車盜搶事故所需單證

一般流程：

目前發(fā)生盜搶險事故以后，手續(xù)更加簡便了。

*一旦發(fā)現愛車找不到了，可以立即撥打110報警；并向保險公司報案；

*警察趕到后，做好報案記錄。同時到案發(fā)地邢警隊填寫書面的報案登記，并取得《案件受理回執(zhí)單》。有的區(qū)縣公安局已經提供了上門辦理報案登記的便民服務措施。

*在做好報案登記后，一般要等待60天或3個月（各家保險公司的條款不一樣）。在等待索賠的時間內，您一方面要到路政局取得《北京市公路養(yǎng)路費異動憑單》；一方面要檢查一下您的車輛行駛證、購車發(fā)票或其他機動車來歷證明、車輛購置稅繳費收據和憑證或車輛購置稅完稅證明和代征車輛購置稅繳稅收據或免稅證明、機動車登記證書等手續(xù)是否齊全，如果隨車丟失，應該立即補辦。如行駛證、車輛登記證書丟失，可以到車管所出具證明；如車輛購置附加費繳費收據和憑證或車輛購置稅完稅證明和代征車輛購置稅繳稅收據或免稅證明丟失，則應該到車輛購置稅登記部門補辦或出具已繳費（稅）證明。購車發(fā)票丟失了，應該到您買車的地方復印一張發(fā)票存根并蓋上銷售商的發(fā)票專用章。真麻煩，因此，千萬不要將車輛重要憑證放在車里。

*滿60天或3個月以后，就可以向保險公司提出索賠了。

需要提供：

①保險單正本。

②機動車行駛證。

③機動車來歷憑證（如購車發(fā)票）。

④車輛購置附加費繳費收據和憑證或車輛購置稅完稅證明和代征車輛購置稅繳稅收據或免稅證明。

⑤出險地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶案件立案證明；（在北京地區(qū)丟失的，可以由保險公司通過公安網絡自動下載，不必客戶再跑路。）

⑥機動車登記證書。

⑦路政局出具的《北京市公路養(yǎng)路費異動憑單》。

⑧《機動車輛保險索賠申請書》。

⑨《機動車輛保險權益轉讓書》；（被保險人為個人的，需要被保險人簽字確認；被保險人為單位的，需要加蓋單位公章。）

⑩有的保險公司還需要提供車鑰匙、登報聲明等材料。

⑷車輛發(fā)生火災事故所需索賠單證

車輛一旦著火，一方面應該盡快救火，一方面報119，同時向保險公司報案。配合保險公司對著火車輛進行拍照、定損；自己選擇可心的修理廠或到保險公司推薦的修理廠修理愛車；如果車輛一旦沒有了修復價值，應該與保險公司認真協(xié)商確定賠償金額；找消防部門開火災證明。向保險公司提交索賠材料。

需要提供：

①保險單正本。

②公安消防部門出具的火災證明。

③《機動車輛保險車輛損失情況確認書》及《修理項目清單》和《零部件更換項目清單》。④《機動車輛保險索賠申請書》。

⑤提供車輛修理的正式發(fā)票（即“汽車維修業(yè)專用發(fā)票”）、修理材料清單、結算清單。

⑥肇事駕駛員的《機動車駕駛證》、保險車輛的《機動車行駛證》、被保險人的身份證。

?⑸無法找到第三方的事故所需單證

①保險單正本。

②出險地交警隊或派出所出具的事故原因及事故責任證明。

③《機動車輛保險車輛損失情況確認書》及《修理項目清單》和《零部件更換項目清單》。

④提供車輛修理的正式發(fā)票（即“汽車維修業(yè)專用發(fā)票”）、修理材料清單、結算清單。

⑤《機動車輛保險索賠申請書》。

⑥肇事駕駛員《機動車駕駛證》、保險車輛《機動車行駛證》、被保險人的身份證。

⑹造成第三者財產損失事故所需單證

保護好現場，對受到損壞的財產進行搶救，防止進一步遭受損失。同時通知交通事故處理部門和保險公司，由保險公司進行拍照、確定損失。向保險公司提供以下單證材料。

需要提供的材料：

①保險單正本。

②出險地公安或事故主管部門出具的證明材料。

③《機動車輛保險索賠申請書》。

④設備總體造價及損失程度證明。

⑤設備恢復的工程預算。

⑥財產損失清單。

⑦購置、修復受損財產的有關費用單據。

⑧肇事駕駛員的《機動車駕駛證》、保險車輛的《機動車行駛證》、被保險人的身份證。

⑺保險車輛遭受暴風、暴雨等自然災害事故所需單證

一方面對受損車輛進行搶救，尤其對于被雨水浸泡后的車輛，千萬不要再次啟動；一方面立即向保險公司報案。遇到面積災害，在向保險公司及時報案的前提下，保險公司可以根據一類事故統(tǒng)一獲得氣象證明，無需您來回跑路。

需要提供的單證：

①保險單正本。

②氣象部門出具的證明材料（視具體情況，由您與保險公司協(xié)商確定是否需要，由誰提供）。

③《機動車輛保險車輛損失情況確認書》及《修理項目清單》和《零部件更換項目清單》。

④提供車輛修理的正式發(fā)票（即“汽車維修業(yè)專用發(fā)票”）、修理材料清單、結算清單。

⑤《機動車輛保險索賠申請書》。

⑥肇事駕駛員《機動車駕駛證》、保險車輛《機動車行駛證》、被保險人的身份證。

⑻保險車輛在外阜出險的事故所需單證

車輛一旦在外地出險，怎么辦？別著急，按照以下辦法處理：

首先發(fā)生事故后，別著急，道路事故的，應該立即報警；撞人的應該立即搶救傷者，并保護好現場，向交警報案。立即向保險公司報案，詢問事故怎么處理。

車輛要求回北京修理的：

*車輛可以開的，開回北京處理，別忘了將事故證明帶回來。

*車輛不能開的，可以當地雇車拖回來，也可以讓保險公司派車拖回來，費用在保險公司同意的前提下，保險公司埋單；

車輛要求在當地修理的：

*可以找當地的保險公司進行查勘、定損，如果在保險公司推薦的修理廠修車，還可以由保險公司代結依據條款保險公司可以賠付部分的修理費；

*沒有保險公司機構的地方，可以請經過保險公司認可的當地的保險公估機構查勘、定損；

*可以在征得保險公司同意的前提下，自己對車輛拍個照，讓修理廠確定一下修理和需要換的項目和金額，保險公司同意后，可以先修車，將照片、發(fā)票、修理清單、事故證明以及其他一些單證材料帶回北京即可索賠；

*可以由保險公司派人去現場協(xié)助您處理事故。

需要提供的單證：

①保險單正本。

②出險地公安交警部門或事故處理主管部門出具的事故證明。

③事故車輛或受損財產的照片。

④出險地保險公司或保險公司認可的保險公估機構出具的現場查勘、損失確定等證明材料。

⑤提供車輛修理的正式發(fā)票（即“汽車維修業(yè)專用發(fā)票”）、修理材料清單、結算清單。

⑥《機動車輛保險索賠申請書》。

⑦肇事駕駛員《機動車駕駛證》、保險車輛《機動車行駛證》、被保險人的身份證。

⑧保險公司需要的其他索賠單證。

?⑼涉及代位追償的案件，除需提供相關類型案件所需證明、單證以外，還需提供《機動車輛保險權益轉讓書》。

如果您的愛車是被“菜鳥”撞壞的，而且這又是一只窮困潦倒的“菜鳥”，賠不起您。怎么辦？如果您保了車輛損失險，您可以向您的保險公司提出索賠，并將有關材料交給保險公司，并將“菜鳥”為什么不賠您的理由告訴保險公司，保險公司可以根據這種情況，在車輛損失險項下賠給您。賠給您，您得給保險公司出具一份《權益轉讓書》，也就是通過這種形式，將向“菜鳥”追償的權利轉給保險公司，“冤有頭債有主”，保險公司賠了您，保險公司去向“菜鳥”將他該負責的損失追回來。

特別提示：上面談及的不同事故所需提供的索賠材料，僅供參考。在實際案例中，請您根據具體情況與您的承保公司商溝通后最終確定。

擴展閱讀：【保險】怎么買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

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當被保險人按事故責任比例應負之賠償責任超過責任限額時：

保險公司賠款＝責任限額 ×（1－免賠率）

而當被保險人按事故責任比例應負之賠償金額低于責任限額時：

保險公司賠款＝被保險人應負賠償金額 ×（1－免賠率）

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