【撰寫后文章】

多地保險公司上調(diào)第三者險費率

杭州和寧波的保險公司最近開始調(diào)整車輛第三者責(zé)任險的收費標(biāo)準(zhǔn)。這次調(diào)整的幅度在15%到30%之間。新的收費標(biāo)準(zhǔn)接近2003年之前的水平。保險公司表示調(diào)整是因為虧損嚴(yán)重，但行業(yè)內(nèi)部人士提醒，如果整個保險行業(yè)不能形成統(tǒng)一規(guī)范，這類保險的費用還會繼續(xù)上漲。

寧波市從4月1日開始執(zhí)行新的車輛保險收費標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)新規(guī)定，各家保險公司收取的第三者責(zé)任險費用不能低于標(biāo)準(zhǔn)價格的80%。按照這個規(guī)定，寧波地區(qū)的車輛保險費用整體上漲了30%到50%。杭州的保險公司也在跟進(jìn)調(diào)整，有的公司單獨提高了收費比例，有的公司從3月份就開始調(diào)整部分車型的保險費用。

浙江省保險協(xié)會負(fù)責(zé)人透露，有些公司的調(diào)價幅度甚至超過20%。實際上，去年6月浙江省的車輛保險費用已經(jīng)普遍上調(diào)了10%。中國某保險公司浙江分公司在去年11月還單獨提高了部分車型的保費。調(diào)整之后，20萬元保額的保險費用從1500元漲到1800元，50萬元保額的保費從1800元漲到2100元以上。

費率標(biāo)準(zhǔn)回歸2003年前水平

這次調(diào)整后的收費標(biāo)準(zhǔn)與2003年前的標(biāo)準(zhǔn)基本一致。2003年之前，中國保險監(jiān)管部門制定了全國統(tǒng)一的保險費率標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)時制定的標(biāo)準(zhǔn)充分考慮了保險公司的利潤空間，帶有明顯的行業(yè)壟斷特征。按照這個標(biāo)準(zhǔn)，20萬元和50萬元保額的保險費用分別是1800元和2080元。2003年放開價格管制后，各家公司都在這個基礎(chǔ)上下調(diào)了自己的收費標(biāo)準(zhǔn)。

浙江保險監(jiān)管部門工作人員指出，這次調(diào)價屬于保險公司的自主行為，監(jiān)管部門目前還沒有批準(zhǔn)新的收費標(biāo)準(zhǔn)。但實際市場情況顯示，多數(shù)保險公司已經(jīng)開始執(zhí)行新標(biāo)準(zhǔn)。這種情況反映出保險行業(yè)正在試圖恢復(fù)過去的定價模式。

多重因素導(dǎo)致車險持續(xù)虧損

浙江省保險協(xié)會負(fù)責(zé)人分析了保費上漲的原因。首先是新駕駛員和新車數(shù)量持續(xù)增加，導(dǎo)致交通事故發(fā)生率上升。其次是私家車主的保險索賠意識增強，更多人選擇通過保險獲得賠償。最重要的是，新實施的交通法規(guī)大幅提高了保險公司的賠付標(biāo)準(zhǔn)。

某保險公司負(fù)責(zé)人舉例說明，過去交通事故造成人員死亡通常賠償10萬元，現(xiàn)在賠償金額提高到30萬到40萬元。但保險公司設(shè)置的保費差距很小，20萬元和50萬元保額的保費只相差300元。這導(dǎo)致超過80%的車主選擇購買50萬元保額的保險。多重因素疊加，去年整個行業(yè)的車輛保險業(yè)務(wù)虧損達(dá)到4億元。

手續(xù)費過高加劇行業(yè)虧損困境

浙江保險監(jiān)管部門提出了不同看法。他們認(rèn)為保險公司支付給中介機(jī)構(gòu)的手續(xù)費過高才是虧損的主要原因。早在2002年9月，浙江多家保險公司就簽訂了行業(yè)自律協(xié)議，規(guī)定手續(xù)費不得超過8%。去年9月這個協(xié)議又重新簽訂。但實際情況是這些規(guī)定從未被嚴(yán)格執(zhí)行。

2002年到2003年期間，浙江省有幾十家保險公司因為支付超過8%的手續(xù)費被工商部門處罰，涉嫌商業(yè)賄賂。這種情況至今沒有根本改變。部分保險公司為爭奪客戶，仍然暗中提高手續(xù)費比例。過高的手續(xù)費支出嚴(yán)重侵蝕了保險公司的利潤空間。

行業(yè)自律公約執(zhí)行面臨雙重挑戰(zhàn)

目前保險行業(yè)面臨兩難局面。一方面交通事故賠付壓力持續(xù)增加，另一方面行業(yè)內(nèi)部存在惡性競爭。如果各家公司不能真正遵守自律公約，第三者責(zé)任險的費率很可能會繼續(xù)上漲。這種情況在寧波和杭州已經(jīng)顯現(xiàn)。

專家指出，要解決這個問題需要多方共同努力。保險公司應(yīng)該加強內(nèi)部管理，降低運營成本。監(jiān)管部門需要建立更有效的監(jiān)督機(jī)制，防止手續(xù)費亂象。消費者也需要提高風(fēng)險意識，根據(jù)實際情況選擇合適的保險方案。只有形成良性市場環(huán)境，才能實現(xiàn)保險行業(yè)的健康發(fā)展。

從當(dāng)前情況看，第三者責(zé)任險的費率調(diào)整可能只是開始。隨著交通事故處理成本的上升，其他類型的車輛保險也可能面臨調(diào)整壓力。這對車主來說意味著用車成本增加，對保險公司來說則是維持經(jīng)營的必然選擇。如何平衡各方利益，將成為未來需要解決的重要課題。

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