劃痕險(xiǎn)理賠全攻略

一、劃痕險(xiǎn)是什么？

劃痕險(xiǎn)屬于車(chē)險(xiǎn)中的附加險(xiǎn)種。車(chē)主必須先購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)，才能購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)。這個(gè)險(xiǎn)種專(zhuān)門(mén)賠付車(chē)身表面的漆面劃痕。但要注意，只有他人故意劃車(chē)造成的損傷才能獲得賠償。如果是車(chē)主自己或家人故意劃傷車(chē)輛，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付。

二、什么情況不能賠？

當(dāng)車(chē)身出現(xiàn)明顯碰撞痕跡時(shí)，劃痕險(xiǎn)就不起作用了。比如車(chē)輛被刮出凹坑或者出現(xiàn)裂口，這些損傷要由車(chē)損險(xiǎn)來(lái)賠付。行駛過(guò)程中發(fā)生的刮蹭事故造成的劃痕，也不在劃痕險(xiǎn)保障范圍內(nèi)。例如兩車(chē)擦碰導(dǎo)致的劃痕，需要走車(chē)損險(xiǎn)或?qū)Ψ降娜唠U(xiǎn)。

三、怎么判斷能不能理賠？

判斷標(biāo)準(zhǔn)主要看兩點(diǎn)：第一要看劃痕類(lèi)型，第二要看發(fā)生場(chǎng)景。如果停車(chē)后發(fā)現(xiàn)車(chē)門(mén)有鑰匙劃痕，周?chē)鷽](méi)有碰撞痕跡，這種情況可以申請(qǐng)劃痕險(xiǎn)。但如果在行駛中發(fā)生剮蹭，即便只有劃痕，也需要通過(guò)事故責(zé)任認(rèn)定來(lái)處理。這種情況下劃痕險(xiǎn)是不適用的。

四、報(bào)案要注意什么？

報(bào)案流程分兩種情況處理。在公共道路被劃傷，需要找交警開(kāi)事故證明。在小區(qū)或停車(chē)場(chǎng)被劃，需要派出所出具證明。報(bào)案前要算好維修費(fèi)用，便宜的車(chē)建議小劃痕不報(bào)案。因?yàn)橐荒陜?nèi)沒(méi)出險(xiǎn)，第二年保費(fèi)能打9折。維修費(fèi)低于保費(fèi)優(yōu)惠時(shí)，自己掏錢(qián)修更劃算。

五、小劃痕怎么處理？

處理小額理賠有三個(gè)步驟。第一步準(zhǔn)備證件：帶齊行駛證、駕駛證、身份證和保單。第二步定損拍照：到指定修理廠檢查損傷部位，工作人員會(huì)拍照留檔。第三步委托維修：把車(chē)留在修理廠，他們會(huì)代為辦理索賠手續(xù)。修好后憑發(fā)票取車(chē)即可，省去自己跑保險(xiǎn)公司的麻煩。

關(guān)鍵細(xì)節(jié)要記牢：

1. 劃痕長(zhǎng)度超過(guò)50厘米可能被認(rèn)定為碰撞損傷

2. 車(chē)齡超過(guò)5年的車(chē)輛多數(shù)保險(xiǎn)公司不承保劃痕險(xiǎn)

3. 每份保單有賠付限額，通常為2000-20000元

4. 一年內(nèi)理賠次數(shù)影響次年保費(fèi)，一般超過(guò)3次會(huì)漲價(jià)

5. 改裝車(chē)貼膜損傷不在賠付范圍內(nèi)

實(shí)際案例說(shuō)明：

張先生發(fā)現(xiàn)車(chē)門(mén)有兩道20厘米的劃痕，沒(méi)有凹陷。他先拍下現(xiàn)場(chǎng)照片，然后聯(lián)系保險(xiǎn)公司。查勘員確認(rèn)是惡意劃傷后，張先生到定點(diǎn)修理廠噴漆，花費(fèi)800元。由于當(dāng)年是首次出險(xiǎn)，張先生自付10%費(fèi)用，實(shí)際獲賠720元。

常見(jiàn)誤區(qū)提醒：

很多人以為所有劃痕都能賠，其實(shí)動(dòng)物抓痕、樹(shù)枝刮痕都不在保障范圍內(nèi)。也有人誤以為可以多次免費(fèi)維修，其實(shí)每次理賠都會(huì)記錄在案。還有人不知道要現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案，等洗車(chē)后發(fā)現(xiàn)劃痕再報(bào)案，往往會(huì)被拒賠。

維修選擇建議：

小面積劃痕推薦局部補(bǔ)漆，能保留原廠車(chē)漆。4S店維修質(zhì)量有保障但價(jià)格高，快修店便宜但色差風(fēng)險(xiǎn)大。劃痕較淺時(shí)，可以先做拋光處理。如果傷到底漆，就必須重新噴漆。冬季施工要注意烘干時(shí)間，避免漆面結(jié)霜。

保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)提示：

新車(chē)前三年建議購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)，因?yàn)樾萝?chē)劃痕更明顯。停車(chē)環(huán)境復(fù)雜的小區(qū)業(yè)主也推薦購(gòu)買(mǎi)。但要注意投保額度，10萬(wàn)左右的車(chē)選2000元額度就夠用。保費(fèi)通常在200-500元之間，出險(xiǎn)一次可能要多交600元保費(fèi)，要算好經(jīng)濟(jì)賬。

理賠材料清單：

- 交警或派出所出具的事故證明

- 車(chē)輛登記證書(shū)復(fù)印件

- 維修發(fā)票和結(jié)算單

- 被保險(xiǎn)人銀行卡復(fù)印件

- 現(xiàn)場(chǎng)劃痕照片（需顯示車(chē)牌）

- 保險(xiǎn)公司定損單

時(shí)效規(guī)定須知：

事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)要報(bào)案，超過(guò)時(shí)間可能被拒賠。維修發(fā)票要在3個(gè)月內(nèi)提交，賠款一般15個(gè)工作日內(nèi)到賬。對(duì)定損金額有異議時(shí)，可以要求第三方機(jī)構(gòu)重新評(píng)估。如果發(fā)生理賠糾紛，可撥打12378銀保監(jiān)會(huì)投訴熱線。

特別注意事項(xiàng)：

二手車(chē)過(guò)戶(hù)時(shí)要及時(shí)變更保單，否則無(wú)法理賠。車(chē)輛出租期間發(fā)生的劃痕，保險(xiǎn)公司可能拒賠。如果劃痕部位曾有舊傷，新舊損傷難以區(qū)分時(shí)，容易產(chǎn)生理賠糾紛。暴雨后車(chē)身沾滿(mǎn)泥沙時(shí)發(fā)現(xiàn)的劃痕，需要額外提供天氣證明。