附加罷工暴動(dòng)騷亂責(zé)任保險(xiǎn)解讀：五問(wèn)五答

一、這份保險(xiǎn)保什么？

投保人和保險(xiǎn)公司需要特別約定這個(gè)附加險(xiǎn)。投保人要支付額外的保險(xiǎn)費(fèi)。在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人的員工因?yàn)榱T工、暴動(dòng)或騷亂受傷或死亡，根據(jù)中國(guó)法律，被保險(xiǎn)人需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的，保險(xiǎn)公司會(huì)在約定的賠償限額內(nèi)進(jìn)行賠付。

這里有三類(lèi)情況會(huì)被覆蓋。第一是罷工，指有組織的停工行為。第二是暴動(dòng)，指多人聚集實(shí)施暴力破壞。第三是民眾騷亂，指公共場(chǎng)所發(fā)生的群體性混亂事件。這三種情況必須直接導(dǎo)致員工受傷或死亡才能獲得保障。

二、哪些情況能獲得賠償？

要獲得賠償需要滿(mǎn)足三個(gè)條件。第一是投保人已經(jīng)按時(shí)繳納了附加險(xiǎn)的保費(fèi)。第二是員工受傷或死亡的事故發(fā)生在保險(xiǎn)合同約定的時(shí)間范圍內(nèi)。第三是受傷或死亡的結(jié)果必須和罷工、暴動(dòng)、騷亂有直接因果關(guān)系。

比如某工廠購(gòu)買(mǎi)了這份保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期內(nèi)遇到工人罷工，期間發(fā)生暴力沖突導(dǎo)致值班保安受傷。只要工廠依法需要承擔(dān)賠償責(zé)任，且事故符合保險(xiǎn)條款規(guī)定，就能申請(qǐng)理賠。

三、賠償標(biāo)準(zhǔn)怎么定？

賠償金額主要看兩個(gè)因素。首先是法律認(rèn)定的賠償數(shù)額，需要根據(jù)工傷保險(xiǎn)條例、人身?yè)p害賠償司法解釋等文件計(jì)算。其次是保險(xiǎn)合同里約定的賠償上限，這個(gè)數(shù)字在保單上會(huì)明確標(biāo)注。

保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)經(jīng)濟(jì)賠償部分。如果法院判決需要支付精神損害賠償金，這部分通常不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。具體賠償項(xiàng)目包括醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、傷殘補(bǔ)助金等直接經(jīng)濟(jì)損失。

四、哪些情況不賠？

有三種常見(jiàn)情況不能獲得賠償。第一種是員工自己故意制造事端導(dǎo)致的傷害。第二種是被保險(xiǎn)人沒(méi)有采取必要安全措施造成的損失。第三種是戰(zhàn)爭(zhēng)、恐怖襲擊等極端事件引發(fā)的連帶事故。

比如在示威活動(dòng)中，員工主動(dòng)參與打砸搶等違法行為受傷，這種情況保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠付。又比如企業(yè)明知有暴動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，仍要求員工在沒(méi)有防護(hù)措施的情況下外出作業(yè)，因此發(fā)生的傷亡事故也不在保障范圍內(nèi)。

五、理賠流程分幾步走？

出險(xiǎn)后需要完成四個(gè)步驟。第一步要在24小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，可以通過(guò)電話或線上渠道。第二步要準(zhǔn)備勞動(dòng)合同、事故證明、醫(yī)療記錄等材料。第三步等待保險(xiǎn)公司調(diào)查人員核實(shí)事故經(jīng)過(guò)。第四步在達(dá)成賠償協(xié)議后，一般10個(gè)工作日內(nèi)能收到賠款。

需要注意保存現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)。比如及時(shí)拍攝騷亂現(xiàn)場(chǎng)照片，保留警方出具的事件證明文件，收集醫(yī)院診斷報(bào)告等。如果涉及法律訴訟，需要把法院判決書(shū)副本提交給保險(xiǎn)公司。

重要提示：

投保前要仔細(xì)閱讀特別約定條款。不同保險(xiǎn)公司對(duì)罷工、暴動(dòng)的定義可能有細(xì)微差別。建議企業(yè)主同時(shí)做好安全防護(hù)措施，不能完全依賴(lài)保險(xiǎn)。定期檢查保單有效期，及時(shí)辦理續(xù)保手續(xù)。遇到復(fù)雜理賠情況時(shí)，可以尋求專(zhuān)業(yè)法律顧問(wèn)的幫助。