戶外保險購買必讀指南

一、意外險不是萬能的

很多人出門旅行前會買意外險。他們覺得這個保險能解決所有問題。但保險專家說意外險分三種情況。普通意外險只保日常生活中的意外。爬山、滑雪、賽車這些危險運(yùn)動都不在保障范圍內(nèi)。如果你要參加這些活動，需要單獨(dú)和保險公司簽特別協(xié)議。

有人覺得買過普通意外險就能放心出游。這種想法可能帶來風(fēng)險。去年有個案例，游客在高原徒步時摔傷，保險公司拒絕賠償。因為他的保單里沒包含高風(fēng)險運(yùn)動條款。

二、飛機(jī)保險要提前買

很多人坐飛機(jī)時會在機(jī)場買保險。但他們不知道大部分保險不是馬上生效的。保險公司規(guī)定新買的保險要隔天才能用。要是當(dāng)天飛機(jī)出事，這份保險根本幫不上忙。

去年有個真實(shí)案例。王先生在登機(jī)前買了航空意外險，結(jié)果航班出現(xiàn)事故。家屬索賠時才發(fā)現(xiàn)保險還沒生效。這個教訓(xùn)告訴大家買保險一定要提前規(guī)劃。

三、醫(yī)療附加險必須買

買意外險時一定要加上醫(yī)療附加險。普通意外險只賠死亡或殘疾。真要受傷治療還得靠醫(yī)療附加險。數(shù)據(jù)顯示，90%的意外理賠都是醫(yī)療費(fèi)用報銷。

經(jīng)常戶外運(yùn)動的人要注意保障期限。選一年期的長期保單更劃算。短期旅行險可能覆蓋不了全部風(fēng)險。比如張女士去年買7天保險，結(jié)果第8天在返程途中受傷，保險公司就不予理賠。

四、保額要超過20萬

現(xiàn)在醫(yī)療費(fèi)用越來越高。專家建議意外保額至少20萬，醫(yī)療保額要超過2萬。去歐洲國家必須買夠3萬歐元保額的保險，這是辦簽證的硬性要求。

保額不夠可能吃大虧。李先生在東南亞潛水受傷，當(dāng)?shù)刂委熧M(fèi)花了15萬。他買的保險只賠10萬，剩下5萬要自己掏。保險專家建議保額參考年收入的5-7倍，還要考慮旅游地的消費(fèi)水平。

五、雙重保障更安心

買對保險能讓自己玩得放心，也給家人留保障。去年劉先生登山遇險，幸虧買了專項保險。保險公司不僅支付救援費(fèi)用，還賠償了治療費(fèi)。這讓他家人至少不用為錢發(fā)愁。

數(shù)據(jù)顯示，80%的戶外事故發(fā)生在沒買專項保險的游客身上。買保險不是浪費(fèi)錢，而是對自己和家庭負(fù)責(zé)。合適的保險能在出事時提供救命錢，也能減少家人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

特別提醒：不同保險公司條款差異大。買保險時要仔細(xì)看免責(zé)條款，確認(rèn)保障項目包含你的活動類型。有疑問直接打客服電話問清楚，別等出事才后悔。