根據(jù)國(guó)際上習(xí)慣作法重復(fù)出同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ，在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下一般采用下列分?jǐn)偡绞健?

保險(xiǎn)金額比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑哼@種方式將各保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)金額作基數(shù)加總起來(lái)，求得每家應(yīng)分?jǐn)偟谋壤?，按比例分?jǐn)傎r款。

重復(fù)出同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 我國(guó)《保險(xiǎn)法》第40條第二款規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額的總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

如果損失重復(fù)出同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 的發(fā)生是由具有因果關(guān)系的連續(xù)事故所致重復(fù)出同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任重復(fù)出同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ，大體上分為兩種情況重復(fù)出同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ：

1.如果這些原因中沒(méi)有除外風(fēng)險(xiǎn)，這些原因即為損失的近因，保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任。

2.如果這些原因既有保障的風(fēng)險(xiǎn)，又有除外風(fēng)險(xiǎn)，一般看損失的前因是保障的風(fēng)險(xiǎn)還是除外風(fēng)險(xiǎn)。如果前因是保障的風(fēng)險(xiǎn)，后因是除外風(fēng)險(xiǎn)，且后因是前因的必然結(jié)果，則保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任重復(fù)出同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ；相反，如果前因是除外風(fēng)險(xiǎn)，后因是保障的風(fēng)險(xiǎn)，且后因是前因的必然結(jié)果，則保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

按照保險(xiǎn)重復(fù)出同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 的承保方式分類(lèi)，可將保險(xiǎn)分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)：

（一）原保險(xiǎn)：原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系重復(fù)出同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 的一種保險(xiǎn)。在原保險(xiǎn)關(guān)系中，保險(xiǎn)需求者將其風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人直接對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。

（二）再保險(xiǎn)：再保險(xiǎn)（也稱(chēng)“分?！保┦潜ｋU(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。分出業(yè)務(wù)的是再保險(xiǎn)分出人，接受分保業(yè)務(wù)的是再保險(xiǎn)接受人。這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對(duì)原始風(fēng)險(xiǎn)的縱向轉(zhuǎn)嫁，即第二次風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。

（三）共同保險(xiǎn)：共同保險(xiǎn)（也稱(chēng)“共?！保┦怯蓭讉€(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。共同保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人承保金額的總和等于保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，可能是多個(gè)保險(xiǎn)人分別與投保人簽訂保險(xiǎn)合同，也可能是多個(gè)保險(xiǎn)人以某一保險(xiǎn)人的名義簽發(fā)一份保險(xiǎn)合同。與再保險(xiǎn)不同，這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對(duì)原始風(fēng)險(xiǎn)的橫向轉(zhuǎn)嫁，它仍屬于風(fēng)險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)嫁。

（四）重復(fù)保險(xiǎn)：重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。與共同保險(xiǎn)相同，重復(fù)保險(xiǎn)也是投保人對(duì)原始風(fēng)險(xiǎn)的橫向轉(zhuǎn)嫁，也屬于風(fēng)險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)嫁。

擴(kuò)展閱讀：【保險(xiǎn)】怎么買(mǎi)，哪個(gè)好，手把手教重復(fù)出同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 你避開(kāi)保險(xiǎn)的這些"坑"

按照保險(xiǎn)的承保方式分類(lèi)重復(fù)出同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ，可將保險(xiǎn)分為原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)：

（一）原保險(xiǎn)：原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。在原保險(xiǎn)關(guān)系中重復(fù)出同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ，保險(xiǎn)需求者將其風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人直接對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。

（二）再保險(xiǎn)：再保險(xiǎn)（也稱(chēng)“分?！保┦潜ｋU(xiǎn)人將其所承保的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任的一部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。分出業(yè)務(wù)的是再保險(xiǎn)分出人，接受分保業(yè)務(wù)的是再保險(xiǎn)接受人。這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對(duì)原始風(fēng)險(xiǎn)的縱向轉(zhuǎn)嫁，即第二次風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁。

（三）共同保險(xiǎn)：共同保險(xiǎn)（也稱(chēng)“共?！保┦怯蓭讉€(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。共同保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人承保金額的總和等于保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，可能是多個(gè)保險(xiǎn)人分別與投保人簽訂保險(xiǎn)合同，也可能是多個(gè)保險(xiǎn)人以某一保險(xiǎn)人的名義簽發(fā)一份保險(xiǎn)合同。與再保險(xiǎn)不同，這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式是保險(xiǎn)人對(duì)原始風(fēng)險(xiǎn)的橫向轉(zhuǎn)嫁，它仍屬于風(fēng)險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)嫁。

（四）重復(fù)保險(xiǎn)：重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。與共同保險(xiǎn)相同，重復(fù)保險(xiǎn)也是投保人對(duì)原始風(fēng)險(xiǎn)的橫向轉(zhuǎn)嫁，也屬于風(fēng)險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)嫁。

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