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重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t經(jīng)典案例

在線問法 時(shí)間: 2023.11.21
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保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),若貨物全部損失,損失金額60萬元,兩家保險(xiǎn)公司的獨(dú)立責(zé)任分別為40萬元、60萬元,則A保險(xiǎn)公司賠償金額為60×40/(40+60)=24(萬元)重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t經(jīng)典案例,保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),若貨物全部損失,損失金額60萬元,則A保險(xiǎn)公司賠償金額為60×40/(40+60)=24(萬元)重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t經(jīng)典案例,本題應(yīng)該分兩種情況一種是比例分?jǐn)傊貜?fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t經(jīng)典案例的情況A: 賠付30*60/(40+60)=18 應(yīng)得20*60/(40+60)=12B:賠付30*40/(40+60)=12應(yīng)得20*40/(40+60)=8一種是限額分?jǐn)傊貜?fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t經(jīng)典案例的情況A:賠付30*30/(30+30)=15 應(yīng)得20*30/(30+30)=10B 賠付30*30/(30+30)=15 應(yīng)得20*30/(30+30)=10重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t1、 重復(fù)保險(xiǎn)分配原則是指投保人與多個(gè)保險(xiǎn)人重復(fù)投保時(shí)重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t經(jīng)典案例,投保人的索賠只能在保險(xiǎn)人之間分配,賠償金額不能超過損失金額。
關(guān)于重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t的案例分析!

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失的賠償重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t經(jīng)典案例 ,無論全部損失還是部分損失,在分項(xiàng)目保險(xiǎn)金額內(nèi),按實(shí)際損失賠付。

隨著保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng),一些基礎(chǔ)保險(xiǎn)知識(shí)對(duì)于消費(fèi)者而言已不再陌生。拿重復(fù)保險(xiǎn)來說,很多人都知道這是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故,分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。

雖說重復(fù)保險(xiǎn)并非絕對(duì)不可,但有些消費(fèi)者不知,重復(fù)保險(xiǎn)遵循一種“分?jǐn)傇瓌t”,即投保人向多個(gè)保險(xiǎn)人重復(fù)保險(xiǎn)時(shí),索賠只能在保險(xiǎn)人之間分?jǐn)?,賠償金額不得超過損失金額,目的就是防止被保險(xiǎn)人因重復(fù)保險(xiǎn)而獲得額外利益。而且,重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟姆绞揭话阌歇?dú)立制和比例責(zé)任制兩種。

所謂獨(dú)立責(zé)任制,是按各保險(xiǎn)人單獨(dú)賠付時(shí)應(yīng)承擔(dān)的最高責(zé)任比例,來分?jǐn)倱p失賠償責(zé)任的方法。其公式為:某保險(xiǎn)人分?jǐn)偟馁r償責(zé)任=(某保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任限額/所有保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任總額)×損失金額。

例如,某投保人對(duì)一批保險(xiǎn)價(jià)值60萬元的貨物,分別向A、B兩家保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn),保險(xiǎn)金額分別為40萬元、60萬元。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),若貨物全部損失,損失金額60萬元,兩家保險(xiǎn)公司的獨(dú)立責(zé)任分別為40萬元、60萬元,則A保險(xiǎn)公司賠償金額為60×40/(40+60)=24(萬元)重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t經(jīng)典案例 ;B保險(xiǎn)公司賠償金額為60×60/(40+60)=36(萬元)。兩者賠償之和正好等于損失金額60萬元,符合補(bǔ)償原則。若發(fā)生部分損失20萬元,則兩家保險(xiǎn)公司的獨(dú)立責(zé)任各為20萬元,賠償金額均為20×20/(20+20)=10(萬元)。兩者賠償之和亦等于損失金額20萬元,符合補(bǔ)償原則。

所謂比例責(zé)任制,是指各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額,依比例分擔(dān)賠償損失的責(zé)任。其公式為:某保險(xiǎn)人分?jǐn)偟馁r償責(zé)任=(某保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)金額)×損失金額。

沿用上例,某投保人對(duì)一批保險(xiǎn)價(jià)值60萬元的貨物,分別向A、B兩家保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn),保險(xiǎn)金額分別為40萬元、60萬元。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),若貨物全部損失,損失金額60萬元,則A保險(xiǎn)公司賠償金額為60×40/(40+60)=24(萬元)重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t經(jīng)典案例 ;B保險(xiǎn)公司賠償金額為60×60/(40+60)=36(萬元)。兩者賠償之和正好等于損失金額60萬元,符合補(bǔ)償原則。若發(fā)生部分損失20萬元,則A保險(xiǎn)公司賠償金額為20×40/(40+60)=8(萬元);B保險(xiǎn)公司賠償金額為20×60/(40+60)=12(萬元)。兩者賠償之和亦等于損失金額20萬元,符合補(bǔ)償原則。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十六條明確了比例責(zé)任制方式的法律效力,該條款規(guī)定:“除合同另有約定外,各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任?!北kU(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者,險(xiǎn)企往往在保單上附加條款聲明:如果該保單承保的保險(xiǎn)標(biāo)的在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)有其他保險(xiǎn),則保險(xiǎn)人的賠償金額僅以其承保金額與總保險(xiǎn)金額的比例為限。對(duì)此,消費(fèi)者投保時(shí)都應(yīng)了解清楚。

重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t案例分析,求高手解答!

本題應(yīng)該分兩種情況

一種是比例分?jǐn)傊貜?fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t經(jīng)典案例 的情況

A: 賠付30*60/(40+60)=18

應(yīng)得20*60/(40+60)=12

B:

賠付30*40/(40+60)=12

應(yīng)得20*40/(40+60)=8

一種是限額分?jǐn)傊貜?fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t經(jīng)典案例 的情況

A:

賠付30*30/(30+30)=15

應(yīng)得20*30/(30+30)=10

B

賠付30*30/(30+30)=15

應(yīng)得20*30/(30+30)=10

重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t

1、 重復(fù)保險(xiǎn)分配原則是指投保人與多個(gè)保險(xiǎn)人重復(fù)投保時(shí)重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t經(jīng)典案例 ,投保人的索賠只能在保險(xiǎn)人之間分配,賠償金額不能超過損失金額。在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下,當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的損失由各保險(xiǎn)人分擔(dān)。保險(xiǎn)總額超過保險(xiǎn)價(jià)值的,各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償總額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。這是重復(fù)保險(xiǎn)中補(bǔ)償原則的適用,防止被保險(xiǎn)人因重復(fù)保險(xiǎn)而獲得額外利益。

2、 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t也是從補(bǔ)償原則衍生而來,不適用于人身保險(xiǎn),但與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的重復(fù)保險(xiǎn)密切相關(guān)。重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人簽訂合同的保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)原則上不允許,但事實(shí)上是存在的。原因通常是由于被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的疏忽,或被保險(xiǎn)人渴望更大的心理安全感。重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的情況告知各保險(xiǎn)人。

3、 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟姆绞揭话惆?比例責(zé)任制、定額責(zé)任制和順序責(zé)任制。比例責(zé)任制。各保險(xiǎn)人應(yīng)按保險(xiǎn)金額的比例分擔(dān)賠償責(zé)任。公式為:保險(xiǎn)人責(zé)任=(保險(xiǎn)人投保金額/所有保險(xiǎn)人投保金額)×損失金額。

4、 獨(dú)立責(zé)任制。獨(dú)立責(zé)任制度,又稱限額責(zé)任制度,是在不投保其重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t經(jīng)典案例 他保險(xiǎn)的情況下,根據(jù)各保險(xiǎn)人應(yīng)分別承擔(dān)的賠償金額之和,按照各保險(xiǎn)人應(yīng)分擔(dān)的比例計(jì)算賠款的一種方法,即按照各保險(xiǎn)人分別賠付時(shí)應(yīng)承擔(dān)的最高比例分擔(dān)損失責(zé)任。獨(dú)立責(zé)任又稱限額責(zé)任,是保險(xiǎn)人在不投保其他保險(xiǎn)的情況下,按照保險(xiǎn)金額承擔(dān)的損失賠償責(zé)任。公式為:一個(gè)保險(xiǎn)人的分擔(dān)賠償責(zé)任=(一個(gè)保險(xiǎn)人的獨(dú)立責(zé)任限額/所有保險(xiǎn)人的獨(dú)立責(zé)任總額)×損失金額。

5、 順序責(zé)任制。這是一種根據(jù)各保險(xiǎn)人出具保單的順序確定賠償責(zé)任的方法,即出具保單的第一保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額限額內(nèi)進(jìn)行賠償,然后第二保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額限額內(nèi)對(duì)超過第一保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額的損失進(jìn)行賠償,以此類推,直至被保險(xiǎn)人的損失得到充分賠償。這是按核保順序分配的方法。

什么是重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t,什么是重復(fù)保險(xiǎn)的賠償原則

一、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t

對(duì)于投保人重復(fù)投保發(fā)生的損害重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t經(jīng)典案例 ,是由各保險(xiǎn)人按比例分?jǐn)傊貜?fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t經(jīng)典案例 ,還是由其中一個(gè)保險(xiǎn)人單獨(dú)承擔(dān)賠償責(zé)任。世界各國(guó)法律對(duì)此規(guī)定不一。中國(guó)《保險(xiǎn)法》采用了按比例分?jǐn)傌?zé)任,并且明確規(guī)定了責(zé)任分?jǐn)偟脑瓌t和方式?!侗kU(xiǎn)法》第40條規(guī)定重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t經(jīng)典案例 :“重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的,各保險(xiǎn)人的賠償金額總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外,各保險(xiǎn)人按其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。”

比例責(zé)任分?jǐn)?。不區(qū)分同時(shí)重復(fù)保險(xiǎn)與異時(shí)重復(fù)保險(xiǎn),各保險(xiǎn)人就其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。這種分?jǐn)偡ㄔ诶碚撋霞僭O(shè)保險(xiǎn)債務(wù)為可分之債,多數(shù)債務(wù)人(保險(xiǎn)人)之間彼此無連帶關(guān)系,各自按承保比例單獨(dú)承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。

二、重復(fù)保險(xiǎn)的賠償原則

重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。這是重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)履行的一項(xiàng)重要的法定義務(wù)。保險(xiǎn)法規(guī)定這項(xiàng)義務(wù)的目的,是防止投保人利用與不同保險(xiǎn)人分別訂立保險(xiǎn)合同的方式,進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐,謀取不正當(dāng)利益。通知的對(duì)象是參加重復(fù)保險(xiǎn)的各個(gè)保險(xiǎn)人,通知的內(nèi)容為訂立重復(fù)保險(xiǎn)合同的有關(guān)情況。 投保人進(jìn)行重復(fù)保險(xiǎn)后,雖然每一個(gè)保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)金額不超過保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值,但由于各個(gè)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的都相同,各個(gè)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額累計(jì)起來,其總和就會(huì)超過保險(xiǎn)價(jià)值,形成超額保險(xiǎn)。由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以賠償金額不超過實(shí)際損失為原則,因此,保險(xiǎn)法明確規(guī)定了一項(xiàng)基本原則,即:重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的,各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值,這是重復(fù)保險(xiǎn)賠償?shù)幕驹瓌t。規(guī)定這項(xiàng)原則,可以防止被保險(xiǎn)人利用重復(fù)保險(xiǎn)獲取超過保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失的賠償金。

慧擇提示:我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定,重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t采用比例分?jǐn)偡绞?,?duì)于在不同保險(xiǎn)公司承包的保險(xiǎn)金額不同,保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)所承擔(dān)的賠付金額也不同。重復(fù)保險(xiǎn)的賠償責(zé)任則規(guī)定,各保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的賠償金額總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值,以防范道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

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重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟娜N計(jì)算方法

2、獨(dú)立責(zé)任制 獨(dú)立責(zé)任制又稱限額責(zé)任制,是按照各保險(xiǎn)人在無重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟娜N計(jì)算方法他保情況下單獨(dú)應(yīng)負(fù)的賠償金額作為基數(shù)加總得出各家應(yīng)分?jǐn)偟谋壤?,然后?jù)此比例計(jì)算賠款的方法,即按各保險(xiǎn)人單獨(dú)賠付時(shí)應(yīng)承擔(dān)的最高責(zé)任比例來分?jǐn)倱p失賠償 ...
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重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t經(jīng)典案例

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