保險(xiǎn)公司的投資渠道有哪些保險(xiǎn)投資的形式包括 ？

保險(xiǎn)的投資渠道有很多，生活中我們可以通過(guò)以下六種渠道投資保險(xiǎn)保險(xiǎn)投資的形式包括 ：代理人渠道、銀行保險(xiǎn)渠道、團(tuán)體保險(xiǎn)渠道、經(jīng)紀(jì)代理渠道、電話(huà)銷(xiāo)售渠道以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

一、代理人渠道

代理人渠道是我們最常接觸的，就是傳統(tǒng)印象中的保險(xiǎn)推銷(xiāo)員。1992年，友邦保險(xiǎn)公司將壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)制度帶進(jìn)上海，革新保險(xiǎn)投資的形式包括 了我們國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)的銷(xiāo)售方式，對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)改革起到了非常大的作用。

優(yōu)勢(shì)保險(xiǎn)投資的形式包括 ：毫無(wú)疑問(wèn)，代理人是離客戶(hù)最近的人，由于保險(xiǎn)個(gè)性化程度較高，對(duì)于重疾險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等復(fù)雜的產(chǎn)品，需要代理人當(dāng)面細(xì)致的講解，這個(gè)是代理人最大的優(yōu)勢(shì)，也是無(wú)法被替代的優(yōu)勢(shì)。

劣勢(shì)：由于從業(yè)門(mén)檻很低，競(jìng)爭(zhēng)激烈，所以隊(duì)伍良莠不齊。很多從業(yè)人員素質(zhì)不高，為了完成銷(xiāo)售，不可避免的出現(xiàn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)的情況，這也是為什么過(guò)去大家有保險(xiǎn)是騙人的印象。

二、銀行保險(xiǎn)渠道

國(guó)人對(duì)銀行存在著天然的信任感，而保險(xiǎn)作為金融的三駕馬車(chē)（銀行、證券、保險(xiǎn)）之一，通過(guò)銀行來(lái)銷(xiāo)售保險(xiǎn)也是在正常不過(guò)的事情了。2000年以后銀保渠道開(kāi)始發(fā)力，曾有部分保險(xiǎn)公司銀保渠道收入超過(guò)50%，超過(guò)代理人渠道。取得了非常不錯(cuò)的效果。

優(yōu)勢(shì)：銀保產(chǎn)品簡(jiǎn)單明了，收益清楚，投保方便，費(fèi)率稍低些。

劣勢(shì)：產(chǎn)品主要集中在分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)上。這些產(chǎn)品的其復(fù)雜性無(wú)法在銀行柜臺(tái)短時(shí)間的交流中解釋清楚，因此容易產(chǎn)生誤導(dǎo)，相關(guān)報(bào)道屢見(jiàn)不鮮。

三、團(tuán)體保險(xiǎn)渠道

團(tuán)體保險(xiǎn)一般是由公司為員工進(jìn)行集體投保的產(chǎn)品，主要以員工福利的形式提現(xiàn)，接觸了很多朋友，公司都有提供團(tuán)體商業(yè)保險(xiǎn)。

優(yōu)勢(shì)：一般是免費(fèi)贈(zèng)送給員工，或者收取極低的費(fèi)用。主要是公司一次性為員工進(jìn)行投保，一張保單可以承保數(shù)千人。

劣勢(shì)：團(tuán)險(xiǎn)主要是公司的福利，最大的風(fēng)險(xiǎn)就是離開(kāi)公司，那么這份福利也就沒(méi)有了。在公司提供了較好的福利下，很容易產(chǎn)生麻痹心態(tài)，因此錯(cuò)失購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的好時(shí)機(jī)。

四、經(jīng)紀(jì)代理渠道

舉例就是保險(xiǎn)公司專(zhuān)心的開(kāi)發(fā)競(jìng)爭(zhēng)力明顯的產(chǎn)品，產(chǎn)品銷(xiāo)售交給其他專(zhuān)業(yè)的渠道來(lái)進(jìn)行，這里的渠道就是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司。

優(yōu)勢(shì)：能夠站在用戶(hù)的角度，根據(jù)客戶(hù)的基本情況，選擇全市場(chǎng)上最合適的產(chǎn)品推薦給客戶(hù)。而傳統(tǒng)代理人受制于本公司產(chǎn)品的限制，客觀和公正性受到一定的限制。

劣勢(shì)：目前保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)還并沒(méi)有被大多數(shù)用戶(hù)所知曉，處于市場(chǎng)的培育階段。

五、電話(huà)銷(xiāo)售渠道

優(yōu)勢(shì)：無(wú)需見(jiàn)面，就能方便快捷的觸達(dá)客戶(hù)。

劣勢(shì)：大多數(shù)電銷(xiāo)產(chǎn)品性?xún)r(jià)比都不高，為了降低繳費(fèi)壓力，通常是月繳，存在較大的迷惑性。對(duì)于這種保險(xiǎn)是不推薦購(gòu)買(mǎi)的，畢竟保險(xiǎn)還是一個(gè)長(zhǎng)期決策的過(guò)程。

六、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

我們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)本質(zhì)就是購(gòu)買(mǎi)一份合同，由于沒(méi)有庫(kù)存壓力，保險(xiǎn)天然是適合在網(wǎng)上銷(xiāo)售的產(chǎn)品。最近幾年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)呈現(xiàn)爆發(fā)式的增長(zhǎng)，不僅各家保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)了很多性?xún)r(jià)比超級(jí)高的產(chǎn)品，而且很多銷(xiāo)售渠道同樣定制了很多性?xún)r(jià)比高的產(chǎn)品。

優(yōu)勢(shì)：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)更懂用戶(hù)，網(wǎng)站用戶(hù)體驗(yàn)更好，而且由于網(wǎng)上直銷(xiāo)，去除了代理人和銷(xiāo)售的成本，價(jià)格可以做到特別有優(yōu)勢(shì)。

劣勢(shì)：目前網(wǎng)銷(xiāo)的保險(xiǎn)主要是以一年期消費(fèi)型為主，因?yàn)殚L(zhǎng)期險(xiǎn)比較復(fù)雜，仍然需要代理人一對(duì)一服務(wù)。

保險(xiǎn)投資的資金來(lái)源主要包括資本金（是保險(xiǎn)公司在開(kāi)業(yè)時(shí)必須具備的注冊(cè)資本）、準(zhǔn)備金（準(zhǔn)備金一般包括未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金和總準(zhǔn)備金）、其保險(xiǎn)投資的形式包括 他投資資金（結(jié)算中形成的短期負(fù)債、未分配利潤(rùn)、公益金、企業(yè)債券等。這些資金可根據(jù)其期限的不同作相應(yīng)的投資）保險(xiǎn)投資的形式包括 ；運(yùn)用形式包括債券、股票保險(xiǎn)投資的形式包括 ，不動(dòng)產(chǎn)、貸款、銀行存款、投資基金、資金拆借、金融衍生工具等。

一、保險(xiǎn)資金運(yùn)用資金來(lái)源是哪里

(一)債券。債券是國(guó)家或企業(yè)信用的一種形式。按發(fā)行者不同分為公債和公司債。保險(xiǎn)企業(yè)可針對(duì)不同業(yè)務(wù)的特點(diǎn)保險(xiǎn)投資的形式包括 ，投資于長(zhǎng)期債券和短期債券

(二)股票。股票一般分為普通股和優(yōu)先股。優(yōu)先股同時(shí)具有債券和普通股的特點(diǎn)，有固定的收益率，風(fēng)險(xiǎn)比普通股小，較適合保險(xiǎn)投資。

(三)不動(dòng)產(chǎn)。不動(dòng)產(chǎn)投資在各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)中非常普遍。優(yōu)點(diǎn)是便于對(duì)資產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行管理和控制，且盈利性和安全性較好，但流動(dòng)性差，故各國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)其嚴(yán)加限制。

(四)貸款。保險(xiǎn)人發(fā)放的貸款一般為抵押放款，即以不動(dòng)產(chǎn)、有價(jià)證券或壽險(xiǎn)保單為抵押的放款，安全性較好。

(五)銀行存款。銀行存款是保險(xiǎn)公司存放在銀行，獲取利息收入的資金。銀行存款以銀行作為保險(xiǎn)資金的投資中介，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較小，安全性較高，但收益相對(duì)較低，在一般情況下不可能成為真正意義上的投資利潤(rùn)。

(六)投資基金。投資基金是指匯集不特定多數(shù)且有共同投資目的的投資者的資金，委托專(zhuān)業(yè)的金融投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行組合投資，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散和降低，共同分享收益的一種集合投資方式。

(七)資金拆借。資金拆借是指具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)之間或具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)與經(jīng)法人授權(quán)的非法人金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的短期資金融通。資金拆借包括資金拆入和資金拆出。

(八)金融衍生工具。金融衍生工具是隨著金融市場(chǎng)發(fā)展而出現(xiàn)的新興產(chǎn)品，主要包括期貨、期權(quán)、互換等。期貨和期權(quán)可用來(lái)抵消現(xiàn)有資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)，鎖定將來(lái)保費(fèi)收入和投資的當(dāng)期收益率。

二、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的運(yùn)用原則

(一)安全性。安全性原則是保險(xiǎn)資金運(yùn)用的首要原則。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)基金是保險(xiǎn)人對(duì)全體被保險(xiǎn)人的負(fù)債。從數(shù)量上看，保險(xiǎn)基金總量應(yīng)與未來(lái)?yè)p失賠償和保險(xiǎn)給付的總量一致，若不能安全返還，必將影響保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力。為保證保險(xiǎn)資金運(yùn)用的安全，保險(xiǎn)人一定要做好投資預(yù)測(cè)，選擇安全性較高的投資項(xiàng)目，以小額、短期、形式多樣化來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，增加投資的安全性。

(二)收益性。保險(xiǎn)資金運(yùn)用的主要目的就是盈利。盈利能給保險(xiǎn)人帶來(lái)企業(yè)效益，增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)的償付能力。這就要求保險(xiǎn)資金運(yùn)用中選擇高效益的投資項(xiàng)目，在一定風(fēng)險(xiǎn)限度內(nèi)力求實(shí)現(xiàn)收益最大化。

(三)流動(dòng)性。保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)墓δ?，保險(xiǎn)事故的發(fā)生又具有隨機(jī)性特點(diǎn)，這就要求保險(xiǎn)資金運(yùn)用保持足夠的流動(dòng)性，以便隨時(shí)滿(mǎn)足保險(xiǎn)賠償和給付的需要。保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)對(duì)資金運(yùn)用流動(dòng)性的不同要求，選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y項(xiàng)目。

以上三原則相互聯(lián)系，相互制約。其中收益性是主要目的，而安全性、流動(dòng)性是資金運(yùn)用盈利的基礎(chǔ)。穩(wěn)健的資金運(yùn)用，應(yīng)該首先保證資金的安全性和流動(dòng)性，在此基礎(chǔ)上努力追求資金運(yùn)用的收益性。

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