交通事故保險(xiǎn)賠償與責(zé)任認(rèn)定指南

一、保險(xiǎn)公司會(huì)在撞人事故中賠錢(qián)嗎？

開(kāi)車(chē)發(fā)生事故造成人員死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司是否賠償要看具體情況。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十一條規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)賠償受害者。但有兩種情況例外：當(dāng)事故是受害人故意造成的，或者司機(jī)存在嚴(yán)重違規(guī)行為。

二、這三種情況保險(xiǎn)只墊付不賠償

如果駕駛員存在以下三種嚴(yán)重違規(guī)行為，保險(xiǎn)公司會(huì)先支付搶救費(fèi)用，但事后有權(quán)向肇事司機(jī)追討這筆錢(qián)：

1. 司機(jī)沒(méi)有駕駛證或者處于醉酒狀態(tài)

2. 車(chē)輛在被盜竊期間發(fā)生事故

3. 車(chē)主故意制造交通事故

需要注意的是，這些情況下保險(xiǎn)公司只支付搶救費(fèi)用，不賠償財(cái)產(chǎn)損失。例如醉駕撞壞他人車(chē)輛，修車(chē)費(fèi)用需要肇事者自己承擔(dān)。

三、必須承擔(dān)全部責(zé)任的四種情形

交通事故中會(huì)被認(rèn)定全責(zé)的情況包括：

1. 肇事逃逸：司機(jī)離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)逃避責(zé)任

2. 破壞現(xiàn)場(chǎng)：故意毀壞事故痕跡或證據(jù)

3. 延誤報(bào)警：有報(bào)警條件卻不及時(shí)報(bào)警

4. 多人延誤：事故各方都不及時(shí)報(bào)警導(dǎo)致責(zé)任難認(rèn)定

特別提醒：當(dāng)機(jī)動(dòng)車(chē)與行人或非機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生事故且責(zé)任難認(rèn)定時(shí)，機(jī)動(dòng)車(chē)方通常要承擔(dān)主要責(zé)任。

四、保險(xiǎn)賠償?shù)木唧w操作流程

發(fā)生事故后，賠償流程主要分三步：

第一步：立即報(bào)警并通知保險(xiǎn)公司

第二步：配合交警調(diào)查，提供駕駛證和保險(xiǎn)單

第三步：保險(xiǎn)公司核實(shí)情況后，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)先行賠付

賠償限額根據(jù)最新規(guī)定，死亡傷殘賠償上限18萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用1.8萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失2000元。超出部分需要肇事方自行承擔(dān)。

五、遇到事故應(yīng)該注意的關(guān)鍵事項(xiàng)

1. 保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)：用手機(jī)拍攝車(chē)輛位置、剎車(chē)痕跡等證據(jù)

2. 救助傷者：第一時(shí)間撥打120急救電話

3. 留存資料：保存醫(yī)療票據(jù)、修車(chē)發(fā)票等憑證

4. 及時(shí)咨詢：復(fù)雜案件建議聯(lián)系專(zhuān)業(yè)律師

特別注意：千萬(wàn)不要私下逃逸或破壞現(xiàn)場(chǎng)，這會(huì)導(dǎo)致全責(zé)認(rèn)定并影響保險(xiǎn)理賠。即使是無(wú)證駕駛，及時(shí)報(bào)警處理也能保障傷者獲得搶救費(fèi)用。

（注：本文根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十一、二十二條及相關(guān)司法解釋整理，具體案例需要結(jié)合實(shí)際情況判斷。建議發(fā)生事故后及時(shí)聯(lián)系交警部門(mén)和專(zhuān)業(yè)法律人士。）