# 海運(yùn)保險(xiǎn)的五大核心知識(shí)點(diǎn)

## 一、海運(yùn)保險(xiǎn)的三大基本險(xiǎn)種

海運(yùn)保險(xiǎn)分為平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)三種基礎(chǔ)類型。這三種保險(xiǎn)的保障范圍像樓梯臺(tái)階一樣逐級(jí)擴(kuò)大。

平安險(xiǎn)主要賠償嚴(yán)重事故造成的損失。當(dāng)貨物遇到惡劣天氣、雷電、海嘯等自然災(zāi)害導(dǎo)致整批貨物全部損壞時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)賠償。運(yùn)輸工具發(fā)生碰撞、著火、爆炸等意外事故導(dǎo)致貨物全部或部分損失也能獲得賠償。比如貨船觸礁沉沒后，船上貨物被海浪打濕造成的部分損失也能獲得理賠。

水漬險(xiǎn)在平安險(xiǎn)的基礎(chǔ)上增加了自然災(zāi)害導(dǎo)致的部分損失賠償。比如運(yùn)輸途中遇到臺(tái)風(fēng)，部分貨物被海水浸泡的情況也能獲得賠償。但貨物生銹、包裝破損等情況不在保障范圍內(nèi)，這種保險(xiǎn)適合鋼管、金屬材料等不易損壞的貨物。

一切險(xiǎn)的保障范圍最全面。除了包含前兩種保險(xiǎn)的內(nèi)容，還增加了一般外來原因?qū)е碌膿p失賠償，比如貨物被盜、受潮、破損等情況。但戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工等特殊情況仍然不在保障范圍內(nèi)，適合運(yùn)輸貴重紡織品、精密儀器等容易受損的貨物。

## 二、保險(xiǎn)公司的五種不賠情況

海運(yùn)保險(xiǎn)明確規(guī)定了五種不賠償?shù)那闆r。第一種是貨主自己故意或操作失誤造成的損失，比如錯(cuò)誤包裝導(dǎo)致貨物損壞。第二種是發(fā)貨人責(zé)任引起的損失，如裝貨數(shù)量不足。

第三種情況是貨物本身質(zhì)量問題。如果貨物在投保前就存在霉變、短少等情況，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠償。第四種是貨物自然損耗或市場(chǎng)波動(dòng)造成的損失，比如水果運(yùn)輸過程中的正常腐爛。

第五種是戰(zhàn)爭(zhēng)和罷工造成的損失。這些特殊情況需要單獨(dú)購(gòu)買特殊附加險(xiǎn)才能獲得保障。了解這些不賠條款可以幫助貨主提前做好風(fēng)險(xiǎn)防范。

## 三、保險(xiǎn)生效的時(shí)間范圍

海運(yùn)保險(xiǎn)采用"倉(cāng)到倉(cāng)"原則確定保障期限。保險(xiǎn)從貨物離開發(fā)貨人倉(cāng)庫(kù)開始生效，直到送達(dá)收貨人倉(cāng)庫(kù)為止。如果貨物在港口存放超過60天仍未提貨，保險(xiǎn)會(huì)自動(dòng)終止。

這個(gè)規(guī)定需要注意兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：一是運(yùn)輸過程包括海運(yùn)、陸運(yùn)等所有環(huán)節(jié)；二是如果中途轉(zhuǎn)運(yùn)到非保單注明的地點(diǎn)，保險(xiǎn)立即失效。貨主需要準(zhǔn)確填寫運(yùn)輸路線，避免出現(xiàn)保障空窗期。

## 四、附加險(xiǎn)的三大類別

附加險(xiǎn)需要搭配基本險(xiǎn)購(gòu)買，分為日常風(fēng)險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)爭(zhēng)罷工三類。日常風(fēng)險(xiǎn)附加險(xiǎn)包含11種常見情況，比如貨物被盜、淡水浸泡、包裝破裂等。每個(gè)險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)特定風(fēng)險(xiǎn)，貨主可以根據(jù)貨物特性選擇。

特殊風(fēng)險(xiǎn)附加險(xiǎn)處理海關(guān)拒收、關(guān)稅變化等特殊情況。比如進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)可以賠償因關(guān)稅提高帶來的損失。戰(zhàn)爭(zhēng)罷工險(xiǎn)需要單獨(dú)購(gòu)買，保障武裝沖突、工人罷工等極端情況造成的損失。

## 五、特殊貨物的專門保險(xiǎn)

海運(yùn)冷藏貨物和散裝桐油需要購(gòu)買專門保險(xiǎn)。冷藏保險(xiǎn)保障運(yùn)輸過程中制冷設(shè)備故障導(dǎo)致的貨物腐壞。桐油保險(xiǎn)專門針對(duì)這種特殊液體在運(yùn)輸過程中容易發(fā)生的滲漏、變質(zhì)等問題。

針對(duì)特定貿(mào)易方式還有賣方利益險(xiǎn)。當(dāng)采用FOB或CFR條款交易時(shí)，如果買家不付款導(dǎo)致貨物損失，這個(gè)保險(xiǎn)可以保護(hù)賣方利益。我國(guó)出口企業(yè)采用托收方式結(jié)算時(shí)經(jīng)常使用這種保險(xiǎn)。

## 實(shí)際應(yīng)用中的注意事項(xiàng)

選擇保險(xiǎn)時(shí)要考慮貨物特性和運(yùn)輸路線。低值礦石適合平安險(xiǎn)，精密儀器建議投保一切險(xiǎn)。經(jīng)過戰(zhàn)亂地區(qū)需要加保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)。易腐貨物務(wù)必購(gòu)買冷藏專項(xiàng)險(xiǎn)。

索賠時(shí)需要準(zhǔn)備完整單據(jù)：包括正本保單、貨運(yùn)單據(jù)、檢驗(yàn)報(bào)告等。要注意180天的索賠時(shí)效，從貨物卸貨完成日開始計(jì)算。如果遇到保險(xiǎn)公司拒賠，可以申請(qǐng)第三方檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)重新鑒定。

了解這些保險(xiǎn)知識(shí)，可以幫助貨主合理控制風(fēng)險(xiǎn)。既要避免保障不足導(dǎo)致?lián)p失，也要防止過度投保增加成本。建議咨詢專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，根據(jù)每次運(yùn)輸?shù)木唧w情況制定投保方案。